看板 Stock作者 onekoni (一貓人我的超人)標題 Re: [請益] 清流君:All in對了。他真的對了嗎?時間 Sun Nov 17 15:38:47 2024
※ 引述《cookiesweets (3m)》之銘言:
: 所以你才必須all in!all in !(扣題!):
: 不all in ,如果還緊張兮兮什麼存一半現金一半股票,甚至什麼定期定額3000,根本不?
: 達成400股!
:
: 不只all in ,你還要信貸,把槓桿在力所能及開到大一點,確定
: 「在30歲時,有400股VT,同時剩餘存款能支付頭期款/結婚」:
: 達成這點,接下來的人生賺多少花多少就好
: 這就是我對「年輕人財務自由」的定義,國外叫coast fired:
: 我身體力行,可以a我id
:
: 靠著早早投入&借貸
: 早就累積到coast fired,也就是400VT以上很多的指數投資了:
: 當然,要這樣有前提是:
:
: 1. 工作不能完全跟著景氣走。不能ㄧ金融海嘯直接還不出信貸
: 2. 對買房沒有太過剛需,可以願意30歲後再買房。不然30前買房加400VT對一般上班族不
: 易
: 3. 對指數投資要有深刻理解跟信心
:
: 以上,是快滿30,cosat fired實踐者的
因為我也是歐印實踐者,非常認同這一篇。
寫一下碰到緊急需求怎麼辦。
歐印必須考量你的資產規模,小於1000萬你不用考慮分散去國外的問題。先有台灣的證券
資產與不動產,達成之後再去分散國外。因為你低於一千萬碰到台海戰爭出去當難民也是
悲慘的,就跟台灣共存吧。
碰到緊急需求怎麼辦,請用質押,要多少質押多少出來。
假設你有500萬006208,平均七年翻一倍(年化10%很保守了,台灣50年平均13%)。
你可動用的債務金額是資金池的60%。
第一年投入
質押20%00687B避險
資金池規模 600萬
債務/資產 100/600
債務比例 17%
當年度就碰到緊急狀況,質押200萬出來花掉
資金池規模600萬
債務/資產 300/600
債務比例 50%
七年後
資金池規模1100萬(避險部位當沒賺)
債務/資產 300/1100
債務比例 27%
隨著時間過去,你的債務占資產比例越來越低,你的指數資金池可以承受的債務也越來越
多。
指數投資就是你的資金池,你的緊急備用金,像管理一個國家一樣管理資產,才能累積。
而不這麼做的人,他有500萬,緊急花掉了200萬,七年後他只剩下300萬,就算加計利息
也沒多少。
何者風險高,何者風險低,我想已經很明白了。
分散到國外就超過一千萬即可移轉部分去VOO,我認為台美都有就夠了(新興市場成熟市
場都有)。
台灣的資金池就當你花費的錢包,VOO則當超長期儲備。
資金池的概念也可以用在買房子,第一間房子無需自己付錢就能擁有:
https://vocus.cc/article/67301e19fd89780001672ae0
00713買房法 | 一貓人投資組合
限定條件 新青安首購,貸款八成,寬限期五年。 執行步驟 1.準備頭期款/0.6的00713。 2.質押出頭期款。 3.寬限期內用薪水繳房貸利息,當作房租。 4.配息回買00713。 5.五年後00713能支付所有房貸。 6.質押利息低於3.5%不還本金,高於3.5則賣股還 質押系統 ...
就不在此贅述。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.230.106.236 (臺灣)
※ 作者: onekoni 2024-11-17 15:38:47
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11-17 15:38 onekoni
… ×2
※ 編輯: onekoni (36.230.106.236 臺灣), 11/17/2024 15:40:21
→ onekoni: 也可以 超長期儲備選哪一個看人 我比較喜歡Voo2F 11/17 15:41
※ 編輯: onekoni (36.230.106.236 臺灣), 11/17/2024 15:43:27
→ loopdiuretic: 現在還在相對高 年化怎麼算都很好啊 不同時間點算起來又不一樣了3F 11/17 15:45
推 breathair: 我覺得不管部位多少,美股都是較好的選擇7F 11/17 15:47
→ onekoni: 告訴我哪個是高點?
部位大就要移去美股 這一定的
太低就不用煩惱 難道你不買房 買房也是重壓台灣8F 11/17 15:47
推 sdbb: 先補血11F 11/17 15:50
→ rebel: 買房不是阿 多數是銀行借款 佔資產比例不高 戰爭一來就留給銀行12F 11/17 15:51
推 breathair: 房也是要買,只是單純論股的表現的話
,台灣股市太窄基了,ㄧ整條供應鏈都
息息相關14F 11/17 15:52
→ onekoni: 也可以拉我認為對沒有1000萬的人來說 投資台股就好了17F 11/17 15:53
推 joe2: 本業不要放棄,能賺就賺19F 11/17 15:53
→ loopdiuretic: 我當然知道未來會高 我只是說相對 你在空頭時算的跟多頭時算的結果會不一樣 這樣有沒有比較好理解20F 11/17 15:54
→ onekoni: 前幾年空頭就10%啊 我不是少算了嗎22F 11/17 15:54
推 repast: 推長老 獲益良多23F 11/17 15:54
→ onekoni: 10%就是扣掉新冠之後台灣大爆發的平均 現在是14%
台股50年歷史表現就真的很好齁 到底要怎麼結論說台股就是爛24F 11/17 15:55
→ onekoni: 我覺得本金小投台股的理由是台股表現良好 本金小追求高獲利與便利性 本金大了再去分散
1000萬以上再煩惱台海戰爭的問題29F 11/17 15:58
推 wind123: 說真的 戰爭打來只有美金跟黃金能用吧 逃難都來不及了 銀行還會開給你質押 我是行員我都逃了32F 11/17 16:01
→ onekoni: 對啊所以不用煩惱戰爭問題 要煩惱那個還要不要活了34F 11/17 16:02
推 sdbb: 所以說,漁人碼頭房子不錯35F 11/17 16:03
→ sdbb: 戰爭來臨直接出海37F 11/17 16:03
→ onekoni: 煩惱戰爭快點存錢移民紐西蘭比較實在
世界大戰都會被忘記的地方w39F 11/17 16:04
→ rebel: 我的意思是房產佔資產比例不該高 大部分都由借款避險掉了 戰爭也是銀行要背大部分的風險41F 11/17 16:06
→ onekoni: 考慮那麼周全也可以 但我覺得方便質押這點美股有點難達成43F 11/17 16:09
※ 編輯: onekoni (36.230.106.236 臺灣), 11/17/2024 16:10:43
推 ssarc: 我連五百都沒有,但我想要有月現金流,打算存高股息45F 11/17 16:13
→ onekoni: 高股息唯一建議00713 目前長期報酬稍輸006208而已47F 11/17 16:14
→ onekoni: 其他高股息都太不穩定了 713雖然是季配但穩如老狗50F 11/17 16:15
推 rebel: 那要看你想要月現金流的目的在那 正常工作的人現金流應該是足夠了51F 11/17 16:15
推 breathair: 美股的缺點就是不能質押…但是可以跟券
商借錢,不過現在的利率就…..53F 11/17 16:15
推 Afafa: 這個起始資金還有方法就是能成功又能應付突發狀況的最佳解了57F 11/17 16:18
推 abc0922001: 713用低波動當加權比用股息率當加權好太多了59F 11/17 16:21
推 Uncontinue: 其實我一直我滿好奇那個是單純比市價還是有含息60F 11/17 16:22
推 sdbb: 出國可以搭船62F 11/17 16:24
推 Uncontinue: 因為我用YAHOO算近五年年化是713比較高63F 11/17 16:25
→ abc0922001: 我很好奇,每次只要談到報酬,就會有人問是不是含息64F 11/17 16:26
→ onekoni: 我是拉成立至今整段的報酬,可能時間段取樣的不同66F 11/17 16:26
→ Uncontinue: 因為配息會直接扣掉市價 所以看市價不準
他圖是寫市價 所以我問含不含息有問題嗎68F 11/17 16:26
推 wangattack: 長期投資只推美ETF 20-30年下來的內扣費用差太多了70F 11/17 16:27
→ onekoni: 台股歷史平均14% 我取樣10%很保守了71F 11/17 16:27
→ Uncontinue: 像很多APP也只看市價算你報酬 都還要自己把息加回去73F 11/17 16:28
→ onekoni: 這網站那個市價是跟淨值對比的附註 說明一下以免誤會
長期投資美股絕對是唯一解 可是美股要借錢利息高 也要考量
哪天集保納入美股 可以質押美股 我也會改成VOO為主74F 11/17 16:28
→ Uncontinue: 會這樣問是因為真的有些就算是講報酬也都不含息79F 11/17 16:30
→ onekoni: 目前我想到的解法是 50%台股當質押錢包 50%VOO當長期儲備這樣80F 11/17 16:30
→ onekoni: 0050報酬一定最高不用說 是上面有人說想要配息 所以建議退而求其次713
為了配息去買月月配高股息那種太虧了84F 11/17 16:31
→ onekoni: 喔喔喔這網站好用 感謝推薦90F 11/17 16:39
推 Qweiss: 推 同意資金太少沒什麼必要分散 雖然我還是有存一點VTI95F 11/17 16:52
噓 LUB7l: 最好一千萬是難民 ,一千萬在別的國家很好用好嗎?況且一千萬未來增值到兩千萬也是很可觀的 不要亂教反而本少才要去買767,boo97F 11/17 16:58
→ onekoni: 台海戰爭的問題就看個人啦 我自己認為擔心多餘的 你不放心就按照自己的方式投
講難聽點台股報酬比較好本金小擔心什麼戰爭 指數投資台股就好了100F 11/17 17:13
推 qqpbpp: 不到一千萬也可以分散去美股,nvda tsla msft這些高成長科技巨頭值得分配部分資產投資104F 11/17 17:18
→ onekoni: 指數之外的投資就看個人了 個股風險大 只要眼光精準可以投 報酬一定更高
指數投資就是60分 搭配質押80分 資質更好再搭點個股投資106F 11/17 17:21
推 kansanxiao: 現在00713走低,從上上次除息到現在都還沒填息,請問蜈蚣大該等到下個月除息後再買嗎?110F 11/17 17:31
推 Frobel: 本金沒五百前不太需要避險
當然這邊指的是打死不賣也不需要賣的部位112F 11/17 17:32
→ onekoni: 質押避險免費 沒差
713便宜不買你要等他漲才問能不能買嗎114F 11/17 17:33
推 bi123: 長老請問現在還抱著正二要出清還是等285?應該說還看好過年前會到285嗎116F 11/17 17:35
→ onekoni: 你賣的理由是什麼 看空就賣啊
一直問=不安=一鍵出清
因為我回答你等年底也不是新答案 但不能滿足 那就出清118F 11/17 17:37
推 bi123: 不看空,就是考慮跟長老新策略還是維持10月初的等285,資金不急用
沒啊我第一次問,主要是我今天才看到新文00713低波動蜈蚣那篇122F 11/17 17:41
→ onekoni: 那就是那篇的答案 沒變
可以直接換台積鴻海取代 效果差不多 我實驗過了
等額轉過去 不吃耗損
漲幅類似126F 11/17 17:43
推 e65947: 我23000點直接信貸300歐硬 看7年之後報酬到哪= =130F 11/17 17:46
推 bi123: 換的時機呢?隨便一天都可以嗎?如果不換是不是也差不多?132F 11/17 17:48
同一天換即可 最好當天11點波動最小
台積鴻海各半
如果不滿一張台積就台積先
(台積最低一張的前題下再分配去鴻海
推 k010447: 我推長老 我現在歐印60%713+40%正二 完全沒留現金遇到災難打算靠質押713出來的錢來應對134F 11/17 17:48
歐印就對了
※ 編輯: onekoni (101.10.4.211 臺灣), 11/17/2024 17:51:00
※ 編輯: onekoni (101.10.4.211 臺灣), 11/17/2024 17:51:46
※ 編輯: onekoni (101.10.4.211 臺灣), 11/17/2024 17:52:36
→ future9210: 推長老!我不只歐印還信貸質押!但我只敢買穩定的股票136F 11/17 18:01
→ onekoni: 最穩就是大盤做好避險137F 11/17 18:02
推 sgaor: 是說報酬有含息但請問有包含再投入嗎138F 11/17 18:23
推 Eliad: 海外卷商還是比較好,台灣配息還要繳稅跟補充保費,全世界沒有這這樣的140F 11/17 18:53
推 Annahahaha: 請教,長期指數ETF用美國SP500會不會更穩?改用00646取代006208如何?143F 11/17 19:13
建議1000萬以上再煩惱
然後至少複委託VOO
646是垃圾
推 ssarc: 謝謝推薦,我目前是規劃先713,再878和56,月月有。會想要現金流是想不用煩惱何時賣股票,而且有現金有彈性和安心
目標每個月有三,四萬,有現金流,之後再投資或是做什麼都比較安心穩定,我沒有想要資產翻倍翻轉階級什麼的
債券穩定但是要的本金高,所以我想用穩定性換取較低本金和高收益。有現金流,除了降低日常風險也可以再投資市值型零股,這就是我覺得的彈性
713大概要30至40萬換一季一萬吧145F 11/17 19:14
投資安心最重要
※ 編輯: onekoni (1.163.123.26 臺灣), 11/17/2024 19:21:18
→ ssarc: 質押雖然不錯,但鑒於月薪太少怕不好還也不敢借太多
也謝謝您的分享155F 11/17 19:21
推 n555123: 好,先推長老。說到713我有點好奇,我印象兩三年前好像有人拿標普五百低波動因子ETF出來聊過SPLV,後來幾乎沒聽過,我完全不記得理由,內扣還績效問題158F 11/17 19:30
台股淺碟
常常錯殺
低波動才有超額報酬
美股量體大且穩定
市值硬幹可能更好
所以要看市場波動度去決定
標普500本身已經是台灣標準的低波動了
※ 編輯: onekoni (1.163.123.26 臺灣), 11/17/2024 19:32:37
※ 編輯: onekoni (1.163.123.26 臺灣), 11/17/2024 19:35:13
推 ikachann: 所以要配置的話 80%713 20%美債這樣嗎,然後再用713質押?162F 11/17 19:35
什麼配置?
※ 編輯: onekoni (1.163.123.26 臺灣), 11/17/2024 19:38:01
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