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一堆人不懂保險跟法律在那邊亂，雖然知道大概亂的人還是會照樣亂，
認真文也沒幾個人會看，還是來寫一下。

這次的遊覽車翻覆事件，大概可以牽涉到幾種保險：

1.遊覽車的強制責任險
2.旅行社另外加保的乘客責任險
3.旅行社投保的旅行責任險
4.乘客自己投保的意外險
5.乘客自己投保的醫療險
6.乘客自己投保的壽險
7.乘客平日任職的公司替他投保的員工團險

先講強制責任險，強制責任險是一種特別的保險，採無肇責理賠。
也就是說，不管旅行社或遊覽車司機有沒有責任，都會賠。
而且根據強制汽車責任保險法，請求權人的順位是：
1.父母、子女及配偶 2.祖父母 3.孫子女 4.兄弟姊妹
所以，在這個案例中，哥哥可以得到妹妹的強制責任保險金200萬。

乘客責任險跟旅行責任險一併講，簡單來說，這是由旅行社自己出保費自己投保，


但是根據民法194條，只有父母、子女、配偶才能跟旅行社求償，哥哥是不行的。
所以在這個案例中，哥哥拿不到乘客責任險跟旅行業責任險的保險金，正常。

醫療險我就不說了，那些活著而就醫的乘客，如果有保一般醫療險跟意外醫療險，
應該都可以得到理賠。來講意外險跟壽險。
這裡的意外險，我講的是意外身故及殘廢的保險，這次事件毫無疑問符合
意外險當中的意外定義：外來、突發、非疾病。
所以，如果乘客自己有投保意外身故的保險，一定可以得到保險理賠。
至於壽險就更簡單，就是人死就賠，除了因犯罪而死亡以及投保兩年內自殺
或是被要保人殺死。在這次事件，當然是賠。

那麼，意外險跟壽險要賠給誰？很簡單，賠給指定的受益人。
若是沒有指定受益人呢？那就是法定繼承人，根據民法的繼承順位來賠。
如果有指定受益人，則保險金就不算遺產。
如果有指定受益人，但是該受益人在領到保險金之前就掛了，那保險金是受益人的遺產。
如果沒有指定受益人，那保險金就是被保險人(死掉那個人)的遺產。
如果投保時受益人直接寫上『法定繼承人』那就算是有指定受益人，
就看身故時的法定繼承人有哪些人，可以領保險金而不必申報遺產稅。

在這個案例中，哥哥能不能領到妹妹的意外險跟壽險保險金，
應該是可以，因為看來妹妹好像沒有配偶跟子女，父母也掛了。
所以哥哥應該就可以領，差別只在於是以保險金還是遺產的名目領。

以上。
拜託大家買保險的時候搞清楚自己買了什麼，不要再靠北保險公司了。
這種行為就跟你買了wifi版的iPad回家之後靠北為什麼不能3G上網一樣蠢。



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