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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-02-21 17:30:45
看板 car
作者 Trello (Trello)
標題 [討論] 大家有用「股票質押」買車嗎？
時間 Tue Feb 20 12:05:51 2024

目前的車開了也 13 年了，今年打算換車

不過手上沒什麼現金，又捨不得賣掉股票

台股股票市值 300w，海外券商市值 500w，主要 9 成都是市值大盤 ETF VOO / 00646

目前想買 120w-150w 的車

打算用「股票質押」借個 100w 剩下的用僅剩的現金 + 舊車賣掉付掉

算了一下借 100w / 2.5% 利息 / 只還息不還本每月還 2k 每年還 2.5w

「股票質押」又可以一直續借、舊還新，理論上可以做到「無限」一直不還本的狀態

10 年後要換車的話
總共付出的利息是 25w
但股票市值可能從 100w->200w (+100w, 根據 72 法則, 市值 ETF 約 7-10年可翻倍)
10 年後不還本的話，帳面 100-25 = +75w 扣掉利息是賺了 75w

目前初步在想，可能未來換屋賣房或者要退休時，再賣股把 100w 的本還掉吧

不過跟家裡長輩說了這想法，他們是認為

買車是負資產，要我賣股票不要貸款

不過覺得我好像也不太怕斷頭的 ... 才借 100w 而已

不曉得我這樣的操作是不是有問題，或有我沒考慮到的地方嗎？

有人是用「股票質押」買車的嗎？

謝謝各位前輩

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 185.213.82.232 (臺灣)
※ 作者: Trello 2024-02-20 12:05:51
※ 文章代碼(AID): #1br2KXQ1 (car)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1708401953.A.681.html
→ charles0939 : 你永豐證券的吧？1F 02/20 12:08
我還在評估欸，可能就是永豐 / 元大證吧

→ tigotigo5566: 生錢的資產幹嘛拿去質押2F 02/20 12:08
但又不太想賣股買車... QQ
信貸 7 年的話又覺得每個月本 + 利會 = 13000
吃掉好多現金流

→ a9564208    : 不會去找一百萬零利率的？3F 02/20 12:09
→ charles0939 : 找營業員4F 02/20 12:09
→ charles0939 : 利率可能更低？

我初步抓 2.5%，看朋友的標的可以到 2.06%

推 tigotigo5566: 借房貸利率比較低6F 02/20 12:12
推 QuentinHu   : 元大證金有方案 不會到2.5 印象2.1多 好處是可以只7F 02/20 12:12
→ QuentinHu   : 還息不用還本金 每個月愛還多少就還多少
推 cactusho    : 好像不錯誒，我跟你狀況類似，也是不想賣股買車9F 02/20 12:13
→ QuentinHu   : 不過我是你的話 不會這樣玩10F 02/20 12:14
推 cactusho    : 但這樣質押出去借的錢再去買新股可以再賺，有限制11F 02/20 12:15
→ cactusho    : 嗎？
→ QuentinHu   : 你台股質押出來最多也才180萬13F 02/20 12:15
要再增加也是可以

就是把海外券商的標的換成台股對應的 ETF (VOO 之於 00646 之類)

推 godog       : 舊還新 其實還是要還本金 能只還息又無限續借的最好14F 02/20 12:16
推 mscmobitai  : 都幾歲了賣車還要考慮長輩？15F 02/20 12:16
長輩說的話也是他們過去累積的智慧...
要給個尊重

→ QuentinHu   : 你如果海外券商那塊 應該把有賺錢的先獲利了結 然16F 02/20 12:17
→ QuentinHu   : 後匯回來找會固定配息的股票 亞泥這種
→ QuentinHu   : 然後把台股質押的錢也拿去買股票
→ QuentinHu   : 配息率如果5％左右 你就能賺2-3％ 用利息錢去cover
→ QuentinHu   : 車貸
謝謝建議，不過我自認投資偏保守
不太敢質押再買股
偏好買大盤 ETF 或 直接買正二ETF 這種不會影響現金流又可以加大曝險的標的

→ charles0939 : 我的是台積電21F 02/20 12:18
→ charles0939 : 可以借六成
推 mingdao     : 妳不如拿房子去貸款23F 02/20 12:19
40年房貸增貸被打槍了，又不想轉貸，就算了

推 gowellplayer: 質押印象中應該有次數限制?24F 02/20 12:22
哦!? 有次數限制嗎?
我再查看看

推 ltou        : 建議是都借，質押借的繼續買ETF，信貸借100來買車25F 02/20 12:27
推 jackie0414  : 選月配息ETF 靠每月配息還車貸呢?26F 02/20 12:31
謝謝建議，不過我自認投資偏保守
不太敢質押再買股
偏好買大盤 ETF 或 直接買正二ETF 這種不會影響現金流又可以加大曝險的標的

推 j32072      : 可以 超好用27F 02/20 12:35
→ Kayusumi    : 你爽就好不過要有保證續借誒28F 02/20 12:44
推 AIIT        : 元大證券來到2.45%了 永豐還有2.15的29F 02/20 12:59
→ AIIT        : 2.06都是2023的事了 但怎樣都比車貸優 當然全壓
→ k85564      : 美股證券不能壓 有夠麻煩31F 02/20 13:02
對啊

就只能換回台灣對應美股的 ETF 來操作

像是 VOO 之於 00646

00646 與 VOO 的績效誤差 0.2%-0.4% 還算可以接受的成本

再用 00646 進行質押

推 blue821229  : 當然可以 但你應該去股版問32F 02/20 13:07
→ blue821229  : 這裡都是全貸剩300塊加油 上次一串討論貸款買車的文
→ blue821229  : 一堆噓 你就知道這版的程度
推 YJM1106     : 維持率是多少？35F 02/20 13:10
300 借 100 的話是 300%
300/100 * 100% = 300%

ETF 大盤股價 -50%，維持率 150/100*100% = 150%

印象中 130% 會強制斷頭，不過我會盡量維持 160% - 200% 以上維持率的

推 re340       : 這裡都買房拿去抵押的 增貸是拿去炒股36F 02/20 13:15
推 bightb56913 : 原本還以為看錯版 這樣看下感覺很可以37F 02/20 13:17
推 access      : 質押次數沒限制 只有最低撥款限制38F 02/20 13:18
推 tornado1621 : 都借頭款出來買房了，買車算什麼39F 02/20 13:34
推 charles0939 : 台股今天又創歷史新高點了40F 02/20 13:35
推 sgxm3       : 我是覺得你長輩財商不如你，根本不用參考他們意見41F 02/20 13:39
→ sgxm3       : 。問題在於質押標的波動程度。要知道全市場熊市時
→ sgxm3       : 可以跌50%以上的，有斷頭風險。這方法要降低風險就
→ sgxm3       : 是質押短期公債etf之類低波動的標的。
→ sagat666    : 2022疫情大熊市也才跌25%左右，跌50%要金融海嘯那種45F 02/20 13:43
→ sagat666    : 但以美國現在經濟狀況不太可能再發生
推 vovoson     : 買一台25萬的車開十年就不用想這麼多47F 02/20 13:43
哈哈，追根究底還是那無法自拔的物慾 >_<

→ persionbird : 維持率算好就好，沒有不行48F 02/20 13:56
推 stupid0319  : 千萬不要，多少屁股拉多少屎49F 02/20 14:01
推 Rudolph0726 : 光是股票市值就800萬了，你做什麼應該都還好吧50F 02/20 14:12
推 v66leo      : 減低物慾才是理財正道，其他都是假的。51F 02/20 14:24
→ Brightheat  : 可以 自己風險抓好覺得指數會一直漲就可以52F 02/20 14:24
→ Citer       : 不會 對我來說車是負資產 不如別買53F 02/20 14:30
推 JohnyDamon  : 借新還舊 這一年半你股票漲的話 銀行還會多給你錢54F 02/20 14:40
→ JohnyDamon  : 就算扣掉利息錢 銀行還會多給你錢
推 dahlia7357  : 你這樣算，應該可以56F 02/20 14:41
推 JohnyDamon  : 以你這種相對穩定標的跟投資偏保守 當然可以57F 02/20 14:51
推 JohnyDamon  : 更何況加海外全部有800 才借100而已
→ JohnyDamon  : 真遇到系統性風險了不起海外換回國內就好
推 sanwan      : 反覆質押槓桿大概是2.5倍，你要擔心的是如果方案被60F 02/20 14:56
→ sanwan      : 移出，那2.15%就會變成3.8%，像去年的聯華一樣。不
→ sanwan      : 管你怎麼質押，維持率永遠是市值除借貸金額，然后通
→ sanwan      : 常質押出來的錢是繼續投資而不是花掉，花掉比較少
→ sanwan      : 啦
推 tku1178     : 我跟你差不多耶 最近也要這樣來買車65F 02/20 14:56
→ longtimens  : 看起來蠻蠻合理的 長輩的話可以自動忽略 財商不到66F 02/20 15:12
→ longtimens  : 解釋再多也聽不懂
推 withcloud   : 這篇好認真喔68F 02/20 15:29
推 bjqs0827    : 我是信貸買車 100萬分七年月繳才13000多 元大證金et69F 02/20 15:45
→ bjqs0827    : f 專案2.15 質押再買股 股息繳信貸
推 idkon       : 我是不會啦71F 02/20 16:34
推 corner0111  : 質押 信貸 車貸 房屋增貸都是開槓桿   選利率低的就72F 02/20 16:36
→ corner0111  : 好
推 howow       : 股票是長期增值的資產。不要賣掉74F 02/20 16:53
推 olikm       : 信貸比較好。質押維持率不夠也是要賣股，股市崩盤又75F 02/20 17:04
→ olikm       : 快又急。至少貸款還有時間緩衝

更新一下後續

以我的狀況，信貸比較好，好像是如此

我剛才看了一下 00646 與 VOO 的追蹤誤差，比我認知的大好多

轉自綠角的文章 http://tinyurl.com/ydn5rcx3
https://i.imgur.com/Ru64TFT.png
[圖]

00646 每年可能落後 1%-2.6% 的績效

也就是壓個 200 萬在 00646 質押 100 萬

這 200 萬每年會少賺最多 2.6% = 200w*2.6% = 52000

每年的成本會是

2.5w（利息費用）+ 5.2w（因 ETF 追蹤誤差少賺的隱形成本） = 7.7w

借 100 萬，10年下來沈入成本 77w

當然你會說買 0050 就沒有誤差問題

不過我只敢買我懂的東西 (美國指數)


突然涼掉了，想想還是算了，去借 100w / 2% 信貸，每月還 13000 省事
※ 編輯: Trello (185.213.82.189 臺灣), 02/20/2024 17:16:51
推 horb        : 玩太大了吧。質押有可能要補錢77F 02/20 17:36
→ horb        : 不要以為你的股票不會跌破補錢的位置。我台積電質押
→ horb        : 都補過錢了
→ horb        : 通常你要補錢的時候。其他資產也是跌爆。就會變成大
→ horb        : 抉擇
→ horb        : 看要殺那個資產的肉
→ horb        : 但是如果你一年內可以賺到這筆100萬。就當我沒說
→ horb        : 個人推房貸增貸
推 sunsetswish : 不考慮轉換一部分資產到美債ETF再質押嗎？ 波動比85F 02/20 18:46
→ sunsetswish : 股票低還可以領配息 還不用扣30%稅 缺點就是賺比較
→ sunsetswish : 少啦 但再怎樣也比賣股票賺
噓 cmy512      : 可翻倍為何不湊個一億10年後去翻倍？88F 02/20 21:18
推 aspdoctor   : 新車利率也差不多2.x，幹嘛搞這麼多事還要2.589F 02/20 23:55
→ neil25      : 最近不要吧 股價衝新高要先獲利了結90F 02/21 09:03

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