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作者 wu5834 (美柑我老婆！)
標題 [請益] 從零開始的海外債券投資 新手誠請指教！
時間 Thu Jul 11 17:54:51 2024




如題，本人是前兩年服完兵役，剛出社會工作的社畜。

由於繼承因素，前些日子有入帳一小筆錢



我希望將這筆錢的大部分規劃為未來退休金

在衡量個人的風險承受能力後，我認為自己比較適合保守型投資，因此想要以債券為主。



在做了一兩個月的爬文 找資料後 我發現自己主要面臨三個方向的抉擇

因此我想要將這三個抉擇條列出來 希望能得到一些建議





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１．直債　ｖｓ　債券ＥＴＦ


直債優點：（名目上）保本／能夠鎖利／有到期日故獲利固定

直債缺點： 交易成本與購買門檻高／再投資風險高／流動性低




債券ＥＴＦ的優點與缺點，基本上與上述的直債相反。

（但債券ＥＴＦ是不是多一筆管理費？）






目前規劃：

個人這筆錢的規劃是長期退休金，且這筆錢包含美金與澳幣等外幣

因此我傾向投資海外的直債為主，並分配於美金＆澳幣計價的「Ａ級公司債與國債」

債券ＥＴＦ為輔，配置的部位比較少。






－－－－－－－－－－－－







２．長債　ｖｓ　短債



我個人的理解是：

如果需求是短期資金停留，以及目標是獲取利息後見好就收，選短債。

追求鎖住目前利率，想長期獲得現金流，以及潛在資本利得，選長債。



雖然目前有殖利率倒掛的情形，但考量到我的退休金儲備需求，以及未來的降息預期

因此我仍打算以購買長債為主，短債為輔。









３．國內銀行複委託　ｖｓ　國內券商　ｖｓ　海外券商


由於家人先前曾經購買銀行推出的債券及保險(儲蓄險)

因此繼承後我原本也打算繼續這樣買　但是經過這一兩月的資訊收集後　



我想問一下：　國內銀行複委託的成本是不是過高？　(手續費+價差+信託保管費)




就我所查到的資訊，購買債券交易成本大小順序:

國內銀行複委託　＞＞　國內券商　＞　海外券商（有電匯費）



但海外券商，有辦法將利息所得拿回國內嗎？

另外，買直債的利息不會被課稅，但債券ＥＴＦ是不是會，有辦法退稅嗎？




最後，目前所查到的券商是以下三家：

https://i.imgur.com/EnMGZfC.png
[圖]

https://i.imgur.com/RwsQ0zY.png
[圖]




看了一下好像各有優劣，想請問各位前輩是怎麼選擇？ 以及選擇券商考慮的點？

看起來，因為我是新手投資者，Ｆｉｒｓｔｒａｄｅ比較適合我？






我的請益主要是這三個方向，希望能得到建議，麻煩了。

另外，若我的上述理解有錯誤之處，也歡迎各位前輩指正，感謝！








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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.127.106.119 (臺灣)
※ 作者: wu5834 2024-07-11 17:54:51
※ 文章代碼(AID): #1cZwlkvz (Foreign_Inv)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1720691694.A.E7D.html
推 jeffpig822: 多少錢？1F 07/11 17:57
→ wu5834: 美金+澳幣+儲蓄險 總額大約230~250萬左右
對剛出社會的我來說是筆大錢2F 07/11 18:21
→ paimin: 當完兵還年輕 先看幾本書 了解遊戲規則 充實基本知識 比買什麼重要多了4F 07/11 18:30
推 boombastick: 剛退休的人，眼光放長一點，債券不是你的目標，追求安穩也不是你的目標，現在追求安穩，老了你會痛恨自己年輕的選擇的
用債券存退休金，我覺得你真的很勇6F 07/11 18:30
推 vyvian: 看書比爬文有用多了10F 07/11 18:49
→ bnn: 我覺得一成需要避免一切美國往來以免被FBI抓走(X11F 07/11 19:07
→ alex1973: 230 萬是該外幣還是台幣？這金額如果是台幣，就不要想太多了，弄到海外券商處理起來獲利也沒多多少，還要勞心勞力，債券再怎麼分散，也買不了幾隻12F 07/11 19:36
→ MizPerfect: 複委託直債就好
https://i.imgur.com/KHSekrp.jpeg15F 07/11 19:38
[圖]
推 Nemophila: All in QQQ辣17F 07/11 19:42
推 beagle2001: 你算努力爬網找資料，但是好好先看書建立基本框架比較重要18F 07/11 19:48
→ wu5834: 幾個點說明： 外幣部分價值約230萬 台幣部分因為是滿期儲蓄險 暫時不考慮解約20F 07/11 20:19
推 SweetLee: 初學者 1選ETF 2選7-10年中債 這兩項你以後懂更多再去自己決定換不換22F 07/11 20:23
→ ffaarr: 不確定哪年會用到的錢，鎖利沒有什麼實質意義。24F 07/11 20:24
→ SweetLee: 3 看你覺得台灣發生戰爭會不會跑 會就海外券商 不會就券商複委託 銀行的不要25F 07/11 20:24
→ wu5834: 台幣+外幣的總額大約有250萬以上 我知道這筆錢對社會人來說沒什麼 但對我而言已經很大筆了27F 07/11 20:26
推 SweetLee: 不過我不建議全債券就是了29F 07/11 20:26
推 heavenbeyond: 這麼年輕的人，直接買美股大盤指數就好了啦。
你剛退伍而已，就算你50多歲就退休，那也還有30年的時間，到時候大盤指數比現在漲個3~5倍絕對不是什麼太過分的預期。30F 07/11 20:27
→ wu5834: 我對於風險的耐受度偏低 投資偏保守型 因此我判斷債券/公債可能比較適合我
股市現在的漲幅我看了會怕 擔心進場就碰空頭 不然我之後會考慮拿部分資金買大盤ETF 預計股債比4：634F 07/11 20:34
→ ffaarr: 風險承受度低，然後選波動不見得比股市小的長債？
你知道2022年的股市大跌，結果長債比股市跌更多嗎？38F 07/11 20:50
→ aria0520: 沒打算賣持有到到期就沒差吧40F 07/11 21:10
→ wu5834: 是的 我打算持有到到期 本文提到的遺產對我而言全部是閒錢所以 我無論拿來買直債 或是ETF 都打算長期持有 直債無論怎麼跌 到期後都是100元 但股票ETF應該不保本吧？41F 07/11 21:15
→ aria0520: 你要想想你提到的所謂風險耐受性低 風險的定義
這筆錢如果沒了 對你會產生很大影響嗎
風險承受度低 代表你隨時可能因為需要用錢 而動用這筆錢嗎?
如果是這樣的話 那持有到期才能保本的特性就對你不適用如果你不是風險承受度低 而只是單純投資屬性保守
那到期保本對你來說就有意義44F 07/11 21:22
→ ffaarr: 你要持有20年到期，那持有全球股票ETF虧的機率一樣非常低說不定比A級公司債違約的機率都還低。
前提當然是你所謂保守  真的不在乎中間跌得亂去八糟。51F 07/11 21:28
推 s9527206: 如果未來股債比設定4:6那直接買AOM也行吧
但建議股票配置再高一點,全股票肯放30年幾乎不會輸債券54F 07/11 21:32
→ wu5834: 感謝aria0520 ffaarr大大意見 我會再思考一下資產配置方向另外想請問 無論是海外ETF還是海外債 國內的複委託手續費管理費 都比海外券商高不少
那麼 國內複委託花這麼多手續費 相較海外券商有什麼明顯優勢 可彌補費用的缺點？（不然我用海外券商投資就好了啊）56F 07/11 21:36
→ ffaarr: 買ETF複委託其實未必比較貴，因為海外券商你要花匯款成本10年前的時候複委託真的貴，現在已經便宜很多。61F 07/11 21:40
推 s9527206: 你的投資資本夠大使用海外券商會比較有優勢,若只是小額投資算上海外電匯會比較不划算
然後是萬一不幸有任何意外,你的家人要跟海外券商打交道程序上也會比較麻煩,當然這機率不高就是63F 07/11 21:43
→ wu5834: 目前的台幣+外幣總額 算上未解約儲蓄險的話 應該近300左右我不打算玩短線 想長期投資至少30年 可持續買進 長期持有按照s95大大您的分類 我算是適合用國外券商的類型...嗎？67F 07/11 21:50
推 s9527206: 300萬我覺得夠了,不過後續的部分呢?或者說你年收入如何?如果你是屬於較高收入的群體,每年有夠多的資金可持續投那就選擇海外券商;若收入不高的話往後資金+電匯比較吃虧70F 07/11 21:57
→ wju1230: ETF複委託手續費才台幣3塊 一直說貴到底有沒有做功課73F 07/11 22:04

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