作者 q7619713 (飆風電電)標題 [請益] 貸款買美債問題時間 Fri Mar 1 11:41:00 2024
各位好
小弟最近要向銀行辦理房屋增貸，評後發現比自身需求資金以外，還可以多貸約1百萬。
本身是公務員，算過月繳款沒問題，這筆資金由於是額外增貸，
打算拿來用豐存股買低波動低風險的SGOV。
豐存股買賣一次成本大約0.2%，貸款利率初估抓2.1%，考量到可能降息，
今年SGOV平均抓5%，這樣每年利差大約是2.9%，
增貸100萬每月繳款約3726，假設匯率不變的話，SGOV配息=1百萬*0.05/12=4167，
算起來現金流還是正的。
風險的部分，如果之後美金漲到30，大約被吃掉1.8年的利差，
想請問除了匯率風險以外還有甚麼沒考量到的嗎?
或有其他推薦標的嗎?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.227.241.241 (臺灣)
※ 作者: q7619713 2024-03-01 11:41:00
※ 文章代碼(AID): #1buKvEHO (Foreign_Inv)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1709264462.A.458.html
推 SilverRH: 如果匯率漲但是利率降會直接倒貼利息
SGOV降息最多漲5%左右
但是往後的利息都是降下來的，不能保證利差
如果貸款是長期的那應該是投資長期債券鎖利差1F 03/01 11:52
推 maplefff: SGOV你領沒幾年, 要買買TLT, GOVZ5F 03/01 11:58
→ q7619713: 買長天期美債etf不是賭殖利率下降的價差嗎？我的想法是只要短期美債跟借款利率還有利差都還是賺，本身也有定期定額vt，如果美國降息到利差消失，再陸續將美債轉換成vt就好6F 03/01 12:15
推 goldenred: 看每個人的想法，如果是我的話，我會賭下去。鎖定高利的美債，賭台灣的利息既不會升高，搞不好還會下調！
台灣的央行，在美聯儲提高利率的時候，也只升到現在這麼低的利率，一旦美聯儲降息後，可見，鎖定現在的高利美債，然後付出台灣低利的借款利息，這明顯是明牌啦！台灣的中央銀行不調漲基本利率，吃定台灣的定存族的便宜，我們為何不與中央銀行同步，吃台灣定存族的豆腐？官方都這麼明顯的硬幹了。小老百姓，只要算一下自己可承擔的風險，萬一情況不對的時候，自己可以承受的風險可控，其實是我的話，就會對賭下去啦！鎖定現在美債的高債債息。對賭台灣央行想吃小老百姓豆腐的心態賭一下!當然每個人的想法不同。投資的利害自己衡量。可控風險前提下。我會賭一把。投資有風險，要自己衡量啦！11F 03/01 16:20
→ q7619713: 要鎖定高利率美債的話，應該是要直接買債券而不是債券etf吧？本身只有複委託，要購買直債太麻煩@@24F 03/01 16:44
推 goldenred: 複委託雖然比較麻煩，手續費比較高，但是萬一自己有任何意外[當然不希望，但是誰知道]，家人比較好處理。
我所有的債券，都是使用複委託。寧願給銀行賺，也不願意匯款到國外使用國外的帳戶購買。錢一旦出了國門，就受到不同國家的法律約束，變數增多，我不樂見，所以寧願花多一點手續費給國內的國家認證的金融公司賺，也不想因為想省一些手續費而面臨不同國家我們不熟悉的法律所約束。所以我選擇的是複委託。26F 03/01 16:56
推 oude: 買長債吧 長債應該可以贏匯差 短債只能套幾年 也會被吃匯差除非你只算套利2年左右就還本
債息部分 以前幾年29元來算 最差是現在債息的90趴34F 03/01 18:17
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