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作者 angels93319 (線屌)
標題 [請益] 26歲男 理財規劃請益
時間 Thu Jul  4 02:28:41 2024

「背景」

1.性別：男

2.年齡：26歲

3.職業：軍公教

4.居住地：台中市（112年已於台中置產）

5.工作地：桃園市（單位宿舍不用水電租金）

6.家庭成員：與媽媽姊姊同住（水電、管理費由媽媽姊姊負擔）、有女友（出門約會AA、
目前無結婚規劃)

7.車輛：名下汽車1輛（已繳完貸款）

「月收入」

1.本俸含加班費實領約7萬

2.年終約13萬

3.被動收入每月約1.5萬（無上限、取平均）

「月支出」

1.房貸每月$2.1萬（房貸2.6萬、姊姊負擔$4500）

2.信貸$1.2萬

3.生活費支出（吃飯、交通、娛樂、治裝）$1.6萬-2萬

4.定期定額$2萬（台股ETF）

5.薪水扣除上述剩下的會手動加碼正2及台積電

「現有資產」

1.目前手上現金$3-5萬不等（以可應付日常開銷及卡費為主，剩下都會投入股市）

2.股市（約$65萬）

3.房子：現值約$900萬

「現有負債」

1.房貸：剩餘$650萬（2.185%、30年、無寬限期）

2.信貸：剩餘$60萬（約2.2%、一百萬、七年）

「理財方式」

1.當初買房時將手上股票及現金歐印房貸，買房後資產重新歸零

2.本人容易無腦亂花錢，為了防止花錢無節制，買房後扣除貸款及生活費，剩下的薪水投
入定期定額

3.副業趨於穩定，定期定額從當初一個月6千加碼到現在2萬，當作存錢

4.定期定額以0050、0056、00878、00919、00929為主，手上如果有閒錢會手動加碼正2及
台積電

5.除了上述提到的ETF，還有持用兩張00687B

6.個人投資偏好保守派，所以沒有操作期貨或期權

7.自恃工作穩定所以手上現金才敢留那麼少，以足夠應付日常開銷為主

「請益」

1.想請教版上各位前輩，以我目前的財務規劃是否適當，有無需要改進的地方

2.日常支出金額有無適當

3.投資規劃組合有無需要改進，或是更好的配置

謝謝各位前輩撥冗閱讀

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.82.82.186 (臺灣)
※ 作者: angels93319 2024-07-04 02:28:41
※ 文章代碼(AID): #1cXPXRQs (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1720031323.A.6B6.html
推 suspect1: 首先先恭喜你，才26歲年收就破百了！而且還知道要投資理財，光是這兩點你就已經贏很多人
建議你除了0050外其他高股息都賣掉，改買0050
高股息ETF會增加你稅務的成本
而且這四支高股息ETF都是有平準金制度，更是不推
配置債券的概念是對的，可以減少你的波動
但00687B是長債，存續期間16.44y，風險當大
改成中短期(10年左右)的AAA級的美國公債較佳
其實，以你的年紀和收入可以不用配置債券
債券是年紀愈大才配置比重多一點1F 07/04 06:21
如果現在定期定額皆改扣大盤ETF，原本的高股息繼續放著，請問這樣的作法是否恰當？
推 tornado1621: 26歲配置高股息要幹嘛
年薪破百，股息繳所得稅二代健保血虧11F 07/04 08:27
所得稅及健保部分確實沒有規劃到，感謝提醒
推 awss1971: 你就好好Buy&Hold市值型ETF,就你所說每月2萬~~
0050十年報酬286% ; VTI十年報酬213%..採低標抓220%好了30年後(也就是你56歲)，你定期定額第一個月變成2*(1+220%)^3
=65萬
扣掉通膨+報酬再抓保守一點就算抓一半，30年後65萬也相當現在32萬購買力，然後再過一個月，又有65萬...
這還是用投資金額每月2萬不變固定投資的...13F 07/04 08:49
每年會微幅加薪所以會稍微提升定期定額的金額，大盤型最重要的確是要抱得住…
推 dkpaul: 高股息的部分是想要存月月配嗎?
個人是推薦00919可以集中一點21F 07/04 12:20
原本配置高股息是想要有穩定金流，但版上前輩提到會增加所得稅及健保，感覺需要稍做
修改
推 Loratidine: 正二的優勢就是沒股息扣稅的問題
你買正二加高股息，又要沒股息又要高股息
邏輯很怪。建議二擇一
另外你對自己的風險承受度可能要再重新評估
理論上保守派是股債配置，不會去上槓買正二的
或許你並不是保守，而是熱愛風險。
以外國ishare所發行的ETF作為例子
保守投資人要做股3債7，積極是股8債2
https://i.imgur.com/wcQ9KJt.png23F 07/04 12:46
[圖]
我對自己的認知錯誤了，以目前的配置的確是偏高風險XD
推 abc60562: 想請問A大的副業是什麼呢？32F 07/04 12:55
推 avanthier: 26歲自己打拼有車有房 厲害33F 07/04 13:25
推 suspect1: 對啊！原P副業到底是什麼？透露一下....
不過警察、公務員不是不能兼差嗎？34F 07/04 13:45
噓 Loratidine: 目前可以有條件兼職，但原Po勸你別說，省得生麻煩。36F 07/04 14:15
感謝提醒，已更改內文
※ 編輯: angels93319 (111.82.82.186 臺灣), 07/04/2024 15:04:27
推 mackdaddy: VWRA+006208保你一生平安，其他都不應該買37F 07/04 20:07
推 silence1628: 笑死，竟然在網路上公開自己兼職
另外，因為很年輕，是不太需要配置高股息標的，祝你順利38F 07/04 20:19
想請問年輕為什麼不需要配置高股息？
推 suspect1: 無論年紀都不該買有平準金的高股息ETF/基金
高股息ETF=高收益基金=垃圾基金41F 07/04 20:24
我來了解一下平準金制度
※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/04/2024 22:23:19
推 a0356482: 保險買齊沒43F 07/05 00:38
推 LTpeacecraft: 查一下就知道你的副業了，建議你再小心一點，警職有些學長姐不講武德的，尤其是以後升職或遷調，副業最好不要跟自己掛勾到，轉個人頭會更好，年輕有為，祝福44F 07/05 05:47
謝謝學長提醒！非常感謝
※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/05/2024 07:36:10
※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/05/2024 07:38:43
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