作者 ibicacim (小雪球)標題 54歲男資產規劃請教時間 Sun Jun 9 11:39:15 2024
各位大大
小弟現年54歲，已經退休，有自住房，無貸款，每年支出粗估 100W
目前在親戚家公司做簡單工作，收入每月 4W
想請教未來資產規畫問題
1.投資部位 2500W，這兩年多陸續定時定額布建，有時也會臨時加碼
台股市值型 ETF : 29%
台股高股息 ETF : 18 %
美股ETF (VT,VTI ) : 24%
美債 ETF ( 公債及公司債 , 長期及中期都有）：29%
2. 現金部位 2000W
現金部位以定存為主,個人是想保留10年生活費也就是 1000W , 其餘 1000W 則 做些資
金運用，但適逢台美股去年底來一路高漲未有較深回檔，因此對於資金投入有點疑慮 , 其
實 目前已投入的 2500 W 我心裡尚可接受，若再續投1000W ，我也不知道是否心理上能否
承受熊市的回檔或崩盤，若不投入又覺得資金被通膨吃掉
目前有幾個想法，各有優缺點，想詢問各位先進意見
a. 保留子彈，等下跌抄底，每 10 % 加碼100萬
b. 持續定期定額在半年到一年內買完
ｃ．趁目前低基期押長天期美債
d. 學清流君 all in 股債配置
e. 買房子出租：其實我去年中才賣房子取得2000w ，主要因為不喜歡包租公那種與租客打
交道的繁瑣事情，所以索性就賣掉套現改買 etf 收息
----
Sent from
BePTT on my Realme RMX2001
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.137.56.232 (臺灣)
※ 作者: ibicacim 2024-06-09 11:39:15
※ 文章代碼(AID): #1cPIFbBV (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1717904357.A.2DF.html
推 goldenbee: b，雖然單筆投入照歷史7成機率贏過定期定額，但定期定額還是比較符合人性的方式，建議至多一年內投完2F 06/09 13:21
推 lgs119: a/b/c/d/f全作 要穩話分散是最好的策略 每項只要1/5資金4F 06/09 13:23
推 jacid: a的話，大家都在等低點抄底，結果越來越高，哭～
e. 現在住宅房價太高，收租金不划算吧...除非短線就賣5F 06/09 13:42
→ ibicacim: transistor : 比較想知道月入四萬怎會有這樣的資產
1.我有繼承父親遺產
2.退休前是在竹科上班，但非很賺錢的公司
3.4萬工作是退休後才做的，主要是想輕鬆點
4.我自己跟老婆是夠用了，但子女尚在讀書，對於房價及通膨壓力，未來想多給予幫助，所以才想在理財上積極一點8F 06/09 14:34
→ Altair: 其實關鍵在你預期崩盤會持續多少年? 這決定你的現金部位16F 06/09 14:52
推 hikingu: 選B，然後股債每年再平衡，應該就蠻穩的了17F 06/09 14:52
→ Altair: 另一種潛在風險是萬一遇到停滯性通膨18F 06/09 14:53
→ ibicacim: 我已經預留1000w，加上每年收入及配息，應可撐10年，至於另外1000w,就覺得保留太多現金只會讓通膨稀釋，所以想做規劃，想投美債又怕不是送分題而是送命題19F 06/09 15:18
推 Mosin: 簡單一點的話就是D了吧，股債配置，看可接受的波動決定比例22F 06/09 15:45
推 zino: 不喜歡當包租公其實可以請代管喔！後勢房價感覺還會再漲23F 06/09 16:00
推 seanidiot: 看起來原po生活簡樸，如果維持現有開銷到請領勞退勞保的年紀，資產已經很足夠留給小孩了24F 06/09 16:46
推 sanfan: 我覺得美債沒什麼問題 以你的資產和風險偏好來說26F 06/09 17:25
推 goldenbee: 股債配提領率不到3%應該沒什麼好擔心的，倒是美股ETF和美債ETF未來可能要考慮高額遺產稅的問題27F 06/09 17:29
推 awss1971: 現金保留1000W足以cover10年對於保守的人應該是足夠了(其實短債也可以視為現金部位)，至於待投入1000W部分先決定股債配置比例後盡快投入吧(我選b)~~
然後後面遇到空頭時請堅持下去(這是最難的部分)30F 06/09 18:38
→ ibicacim: 補充一下，這2000萬現金部位有包含340萬的一年內短期美債(SGOV,SHV)，年息5.3%36F 06/09 20:32
※ 編輯: ibicacim (101.137.56.232 臺灣), 06/09/2024 20:36:06
※ 編輯: ibicacim (101.137.56.232 臺灣), 06/09/2024 20:37:46
→ ibicacim: 及530萬台幣儲蓄險，2%年息,已經過閉鎖期了38F 06/09 20:44
推 thomasxp: 目前看起來股:債大約5:5，看要不要拉到7:3做bond ladder達到月月配的現金流，或者怕熊市撐不住分一點到GLD.DBA做成all weather portfolio
比例長債:中短債:股票:黃金:大宗商品=40:15:30:7.5:7.542F 06/10 16:23
--