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作者 love50921 (love50921)
標題 [請益] 55歲理財規劃與建議
時間 Thu Apr 18 12:42:27 2024

其實是替我父親發文
背景如下

父母對理財完全沒有興趣及概念
2015聽從家庭保險業務建議
購買大樹人壽的全委託投資信託專戶
聯博投信某兩檔主動基金月月配息
澳幣與美元計價各一百萬

目前年化配息率約有6-6.5%
但淨值損益也有-18%
九年來年化報酬率約在3.5%左右

說很差倒也還好
只是再加上總管理費將近1.5%/年…
感覺趁沒賠錢先跑為妙

——————————————

想請問
若贖回170萬元
買入長天期美債與市值型ETF
並質押與本錢相同部位，即（維持率200%）
以340萬配置
20年期美債ETF（00795/00687）及006208
8債2股

預期長債年化配息率4.5%，市值型配息3%
達成
配息收入14萬左右
質押支出約3.5萬

想法如下
美公債信用風險近乎無
且債券殖利率處於近20年高位

長債部分債息穩定入帳
資本利得不期待，如有算賺到
下檔空間有限（TLT最高至今跌幅約40%）
搭配部分市值型
只求不完全脫節市場


ETF總管理費比起投資帳戶
只要五分之一（1.5vs0.3）

請問有沒有什麼我沒考慮到的問題？
或是有其他理財上的建議？
謝謝
















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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.159.218.216 (臺灣)
※ 作者: love50921 2024-04-18 12:42:27
※ 文章代碼(AID): #1c8AIrno (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1713415349.A.C72.html
→ hk129900: 質押只能60％ 你資金170質押170？1F 04/18 12:54
→ love50921: 六成再借一次3成6，就差不多了2F 04/18 12:59
→ hk129900: 那不就要反覆質押4次
兩次質押也只有160左右 槓桿開多少可能要算一下3F 04/18 12:59
→ love50921: 不是兩次嗎？100+60+365F 04/18 13:51
→ mrccw: 市值型配息？  資本利得不期待？
市值型不看配息，重要的是資本利得XD6F 04/18 13:52
※ 編輯: love50921 (49.159.218.216 臺灣), 04/18/2024 14:02:44
→ love50921: 因原先的商品有月月入帳的心理安全感
所以才有這樣的配置想法
8債2股。以債息為主，市場參與為輔
我理解投資最終看得是總報酬率
但還得需考量投資人屬性，故如此8F 04/18 14:03
→ ashidaka: 質押開槓桿有維持率追繳的問題,長輩心臟有這麼大顆哦?13F 04/18 16:16
質押是我自己的想法。真的遇到補錢，可能就我默默補上吧
→ hk129900: 質押三次(170+102+60+36)/(102+60+36)=185而已喔 沒20014F 04/18 16:46
誠心發問。若本金100，質押一次60；再用60質第二次36。約等於100借96。
全部196做擔保，總借款96；
維持率196/96=204%。
第一次用質押這個手段，請問前輩我有算錯嗎？

※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 18:48:03
→ hk129900: 沒錯啊 問題是要達成你340萬的投入就要質押3次
質押再投入 質押1次266% 2次204% 3次就剩185%
你170萬質押兩次 只有333萬左右 你貼錢補的話是沒差啦哦我懂你的意思 第3次再借7萬不借滿 這樣算是剛好20015F 04/18 19:12
→ ashidaka: 看起來是你想拿長輩的錢去投資想讓資產效益最大化,而不是幫長輩做長期的資產配置,難怪會想走高風險的槓桿投資19F 04/18 19:53
也沒有。就是初步的想法！
如果這樣太高風險，我會參考修正，謝謝
→ meya: 單純定期定額006208就好.不質押.股市不包賺.債長期遠輸股票21F 04/18 22:02
其實有點希望這筆錢能做到像原本
每個月讓父母領到7-8千元
於是方向有點走偏
※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 22:17:26
※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 22:20:20
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