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作者 tooth9 (牙仙)
標題 [請益] 房貸是否要貸滿剩錢投資？
時間 Mon Mar 18 00:33:11 2024

各位好，小弟是公教人員領死薪水，小夫妻+小女兒

最近買一間房，在考慮要貸款多少，想用新青安三年後轉公教房貸

手頭現在是有一些現金，除了頭期款以外還可以多付

但我這種低風險低獲利的職業，想盡可能最大化獲利

所以在想要不要貸好貸滿


剩餘的資金扣除掉半年內要的花費與家庭備用

以2成買美國長債ETF，6成買高評等公司債的ETF、2成買VTI+VXUS這種大盤型ETF

每年收息並分批賣一點支付房貸

然後這樣的房貸大概占家庭總收入四成(不含股債收益)

這樣子的話各位覺得會有什麼大問題嗎？

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.131.36 (臺灣)
※ 作者: tooth9 2024-03-18 00:33:11
※ 文章代碼(AID): #1bznjApW (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1710693194.A.CE0.html
推 tomap41017: 支持1F 03/18 00:49
→ peter98: 我建議你別碰公司債ETF。2F 03/18 01:07
推 pk0943: 傻子才去買債，這對你資產成長沒什麼幫助。
持續買進好公司，每年獲利股息成長，只進不出，這對你長期資產累積才有正向效果。3F 03/18 06:53
→ tooth9: 因為還是要考慮現金流的部分,債息相對還是比較穩定?6F 03/18 08:18
推 David2018: 投資有風險，請詳閱說明書！先想想投資賠50%你會怎樣？7F 03/18 08:19
→ tooth9: 主要是希望能cover一些房貸這種固定支出8F 03/18 08:19
推 pk0943: 投資好公司每年配息也是給你現金流阿9F 03/18 08:22
→ duriel3313: 房貸月繳不會超過現金流的話 增加股票比例就好
我也不推公司債 預期報酬要高點就增加股票更好10F 03/18 08:59
推 caity: 可以吧,債4%,房貸2%,穩穩地就好12F 03/18 09:31
→ vanjoey: 借低利債務，買高利債權，沒問題啊，台灣30年房貸本息一年剛好4.5%上下
自由市場機制，每個商品長期看都能趨近它內含價值，公司債價格跟股票價格都有其平衡點
現在真要說誰偏貴的話，case by case，還不一定是債偏貴呢13F 03/18 10:47
推 pk0943: 債長期成長遠輸股票，散戶若要追求長期報酬最大，絕對不要買債，否則你會後悔一輩子。19F 03/18 10:57
推 charlie5713: 資產累積期間盡量配置多一點股票21F 03/18 13:58
推 SweetLee: 原po都想要盡可能獲利最大化了 當然是歐印全球股票指數22F 03/18 14:42
想最大化利益沒錯，但是也怕現金流嘎不過來
還是說扣掉備用金就正常的按照股6債4的配置就好？
※ 編輯: tooth9 (140.126.199.52 臺灣), 03/18/2024 15:19:43
推 LTpeacecraft: 你這資配沒毛病，進一步就是看要不要把本業當長債看待，又是否要把房產房貸取代長債看待，然後是否要全股投資甚至是生命週期投資。我幫你整理出一下路徑可能，自己爬文看看吧！
至於買債收息抵房貸，確實不少人做，但匯率風險，還有成長性，再多看看文章功課吧？
思慮不周，打錯了。請把我講的長債，改為債券
死薪水+房貸四成，除非我很保守很省錢，或有之後還有業外，或者覺得房產之後很會漲，甚至持續大漲贏股市，不然應該會考慮股票市場為主為重。這樣才能在最大可能預期報酬下降低薪貸比23F 03/18 16:02
推 gurodingli: 公教人員本身的薪資跟退休所得幾乎可視為債券性質了，資產配置時應一併考量後尚屬妥適。34F 03/18 16:27
推 lovefisk: 獲利最大化結果大部份放債券？36F 03/18 17:25
推 pk0943: 不懂為什麼你一直focus在現金流?  我都說了股票也會配息給你阿  這不就是現金流嗎?
你自己也常在股板發文  追蹤一些公司獲利配息情形  你不可能不知道股票沒配息阿
你要獲利最大化就是100%股票  全買大盤ETF或是好公司個股長期向上 你的資產增加 配息增加  當然現金流也會增加足以支付房貸等生活開銷  我自己就是用股利付完房貸都還有剩37F 03/18 18:43

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