※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-10-25 23:33:31
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作者 標題 [閒聊] 兆豐證券小港分行內控似乎有問題?
時間 Fri Oct 24 17:16:43 2025
事情經過
兆豐證券小港分行營業員於114/10/17日未經當事人(我父親)同意下下單購買
中信高評級公司債。
據營業員經理陳述 當天疑似我父親的人到臨櫃現場下單三張中信高評級公司債
但營業員當下未確認是我父親本人 所以就用我父親帳戶下單
直到發現要交割時發現金額不足交割 致電我父親 要求補足差額我
父親說他人都在家沒到證券公司現場下單所以當天不是他下單的
(我父親都是用電話下單)
營業員才驚覺可能未經本人違法下單，事後營業員說要用他兒子的錢補來足
交割款，故轉帳一定的金額讓此交割可以成交(避免違約交割)
事後我父親發現原來的帳戶的存款歸0(因為都買了三張公司債)
事後我父親發現原來的帳戶的存款歸0(因為都買了三張公司債)
跑去券商詢問經理 經理才把事件經過告知我父親 並未在我爸同意下賣出
目前庫存的三張公司債 並告知T+2後金額會入帳
https://lurl.cc/c64B9
https://lurl.cc/PqcB0
https://lurl.cc/uFq9f
https://lurl.cc/L9XsI
整件事我已經申訴到金管會證期局 希望有個完整的調查結果
本件事個人疑點
1.為什麼證券下單不用確認當事人身分?
2.為什麼營業員可以知道客戶交割戶帳戶餘額?(營業員補足金額剛好是交割金額)
3.為什麼券商經理可以未經客戶當事人同意賣出庫存中的有價證券?
補充說明 分行經理說如果當天交割款足夠交割 這件事就可能不會發現!!
會拿出來討論是希望不在有這種事情發生 請各位股神指點小弟的疑問 感謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.75.202.106 (臺灣)
※ 作者: pttstock 2025-10-24 17:16:43
※ 文章代碼(AID): #1e-qG2PJ (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1761297410.A.653.html
推 : 太誇張了1F 10/24 17:18
→ : 以前都這樣，我爸就可以電話下單家人的人頭戶2F 10/24 17:22
推 : 推 幫高調3F 10/24 17:22
推 : 2 是正常的吧 不然營業員怎麼會知道客戶交割款不夠4F 10/24 17:22
推 : 謹慎上車5F 10/24 17:22
→ : 來現場下單一定會有監控錄影稽，所以是認錯人，下6F 10/24 17:23
→ : 錯帳戶
→ : 錯帳戶
→ : 手機下單證券APP,基本上可以查附掛交割銀行餘額啊,8F 10/24 17:24
→ : 2.正常 3.我以前也有被營業員下錯單，我都電子下9F 10/24 17:25
→ : 單但另一個客戶電話下單，營業員打錯帳號打成我的，
→ : 事後發現營業員賣出，營業員自己虧錢補給我價差，
→ : 至於有沒有程序上錯誤我就不追究，因為沒有損失
→ : 單但另一個客戶電話下單，營業員打錯帳號打成我的，
→ : 事後發現營業員賣出，營業員自己虧錢補給我價差，
→ : 至於有沒有程序上錯誤我就不追究，因為沒有損失
→ : 我只是比較好奇,不認識的怎會用了令尊帳戶去做交易13F 10/24 17:26
→ : 現在應該要交割後反向賣出沖銷,再把$差額歸還吧
→ : 現在應該要交割後反向賣出沖銷,再把$差額歸還吧
推 : 幫高調15F 10/24 17:29
推 : 兆豐也不能用了嗎16F 10/24 17:29
推 : 權限真高 代操你的帳戶 買錯第一次 賣錯第二次17F 10/24 17:30
→ : 有人去臨櫃 聽起來像認錯客戶或key錯帳戶18F 10/24 17:34
推 : 大家要注意。19F 10/24 17:34
推 : @@20F 10/24 17:35
※ 編輯: pttstock (42.75.202.106 臺灣), 10/24/2025 17:43:59推 : 3.我比較沒意見，如果你們打算承認這筆交易，可以21F 10/24 17:41
→ : 要求他們不賣出，否則他們下錯單為了控制損失，隔
→ : 日趕快賣出是正常的吧
→ : 要求他們不賣出，否則他們下錯單為了控制損失，隔
→ : 日趕快賣出是正常的吧
推 : 前幾年股市創新高，也是有營業員對客戶帳戶動手腳24F 10/24 17:42
→ : 。現在也是創新高，妖魔鬼怪開始活動了
→ : 。現在也是創新高，妖魔鬼怪開始活動了
推 : 我覺得直接找律師就好了 不用先po網26F 10/24 17:42
→ : 個案要無限上綱 挺閒的27F 10/24 17:44
→ : 一開始就猜下錯單了
→ : 一開始就猜下錯單了
推 : 看起來就單純KEY錯帳戶跟事後補救措施29F 10/24 17:45
推 : 2的話 營業員可以跟銀行調30F 10/24 17:45
推 : 這也太扯31F 10/24 17:47
推 : 1跟3就是內控問題32F 10/24 17:48
→ : 查帳戶餘額這個電文每家都有 有啥好奇怪33F 10/24 17:48
推 : 2的話 餘額不足 他們系統會警示34F 10/24 17:49
推 : 太扯了啦35F 10/24 17:49
推 : 高調 記者快來！！36F 10/24 17:50
推 : 沒確認本人下錯單，發現錯誤後也沒積極處理37F 10/24 17:51
推 : 查餘額很正常啊，不然怎提早叫你補錢38F 10/24 17:52
推 : 金管會無敵的 你爸沒說謊的話穩贏39F 10/24 17:52
推 : 這要查10/17賣出的帳戶 洗錢份子躲在裡面40F 10/24 17:52
推 : 我剛出社會開戶時 只是想買10張3xx元的股票 打電話41F 10/24 17:52
→ : 調額度 傳真交割戶餘額給他看 他也是說跟銀行端確認
→ : 我交割戶有沒有足額後才幫我調 我覺得這是好的 所以
→ : 我沒抱怨
→ : 調額度 傳真交割戶餘額給他看 他也是說跟銀行端確認
→ : 我交割戶有沒有足額後才幫我調 我覺得這是好的 所以
→ : 我沒抱怨
推 : 2應該是正常，key錯身份證號？45F 10/24 17:54
推 : 不是死刑沒什麼可怕的 金管會罰錢你也不會賺46F 10/24 17:58
推 : 人工本來就可能出錯啦，如果沒損失也不用太為難人家47F 10/24 17:58
推 : 第2點根本不是疑點，不然營業員怎提醒交割款不足48F 10/24 18:00
推 : 好離奇49F 10/24 18:00
推 : 人工下錯單，業務有補救，看起來還好50F 10/24 18:04
推 : 熟客51F 10/24 18:05
推 : 我不覺得這種事情po網路會有什麼幫助52F 10/24 18:05
推 : 2可以看啊 餘額不足會打來提醒53F 10/24 18:08
推 : 高調看看54F 10/24 18:10
推 : 都臨櫃下單了還沒買到 那個原本要買真雖55F 10/24 18:11
推 : 整件事看起來營業員應該也不是刻意挪用，比較像是56F 10/24 18:14
→ : 單純認錯客戶或key錯單，如果真要挪用，他何必下超
→ : 過帳戶餘額還通知客戶補錢
→ : 單純認錯客戶或key錯單，如果真要挪用，他何必下超
→ : 過帳戶餘額還通知客戶補錢
推 : 感覺key錯單吧59F 10/24 18:20
推 : 幹 這樣兆豐還能40？ 給個20就差不多了吧60F 10/24 18:23
推 : 極扯 這還敢不自己吞是想飛起來是吧61F 10/24 18:24
推 : 認錯人？62F 10/24 18:24
→ : 用力PO阿 他們解決事情的態度根本有問題 完全理虧63F 10/24 18:24
推 : 但怎麼看這筆交易應該雙方都不可能損失多少 還好不
→ : 是下到什麼跌停股
推 : 但怎麼看這筆交易應該雙方都不可能損失多少 還好不
→ : 是下到什麼跌停股
推 : 佩豬大！66F 10/24 18:33
→ : 我個人認為下錯單為什麼不補全額要動到客戶的錢?67F 10/24 18:33
推 : 2正常但13很不正常....68F 10/24 18:34
推 : 問題是下錯單後不是跟客戶告知事件發生跟處理 而是69F 10/24 18:35
→ : 要客戶補錢？！
→ : 要客戶補錢？！
→ : 其實下錯帳號營業員key錯比較容易解釋，但經理說是71F 10/24 18:36
→ : 被人冒用??? 這就很匪夷所思 經理這樣講法是挖更大
→ : 的坑給自己跳吧
→ : 被人冒用??? 這就很匪夷所思 經理這樣講法是挖更大
→ : 的坑給自己跳吧
推 : 好扯...74F 10/24 18:40
推 : 只捕差額不補全額就是減少沉沒成本，因為最後需要你75F 10/24 18:45
→ : 爸配合把錢從銀行帳戶轉出來，怕你爸把錢扣住，
→ : 爸配合把錢從銀行帳戶轉出來，怕你爸把錢扣住，
噓 : 3 兆豐也只是想趕快修正錯誤的交易，以免延宕退款77F 10/24 18:47
→ : 給你們的時程，那不然你們對3的訴求是怎樣？既要那
→ : 三張公司債、還要公司賠那三張被扣的錢嗎？
→ : 給你們的時程，那不然你們對3的訴求是怎樣？既要那
→ : 三張公司債、還要公司賠那三張被扣的錢嗎？
→ : 等金管會調查完就會把對方款項轉帳回去80F 10/24 18:50
推 : 所以那個像你爸去銀行的是誰啦，細思極恐啊！81F 10/24 18:52
→ : 一個莫名其妙長得像你爸的人去下單？
→ : 一個莫名其妙長得像你爸的人去下單？
推 : 2正常啊，他不知道你帳戶餘額怎麼通知你83F 10/24 18:58
推 : 等金管會調查完都不知道是猴年馬月了，期間波動損84F 10/24 19:00
推 : 超扯超扯超扯85F 10/24 19:00
→ : 失全在兆豐身上，他們當然會想講儘快消除不確定的86F 10/24 19:00
→ : 風險，總之 只有訴求1合理 但日後檢討 說不定小戶只
→ : 剩下語音和網路自行下單管道了
→ : 風險，總之 只有訴求1合理 但日後檢討 說不定小戶只
→ : 剩下語音和網路自行下單管道了
→ : 營業員犯法了吧89F 10/24 19:02
推 : 高調90F 10/24 19:04
推 : 幫高調91F 10/24 19:04
推 : 高調92F 10/24 19:06
噓 : 早就給拒絕了93F 10/24 19:08
推 : 我記得我的營業員跟我說過他不能看我的銀行餘額，如94F 10/24 19:16
→ : 果交割款不足是系統會通知他
→ : 果交割款不足是系統會通知他
推 : 如果剛好買到飆股漲停，會不會有這篇？96F 10/24 19:16
推 : 應該是認錯人 然後他們不會知道你餘額多少 但會知道97F 10/24 19:16
→ : 通知他不足的金額多少98F 10/24 19:17
→ : 你錢不夠交割 我之前也曾經接到營業員急摳 因為我99F 10/24 19:17
→ : 都設預約轉帳在交割前一天才匯款 週四買的股票設週
→ : 日轉帳 然後週五營業員就狂摳了
→ : 後來就變成買股當下轉帳過去 再後來就改用大戶投這
→ : 種交割戶還能高利的戶頭
→ : 都設預約轉帳在交割前一天才匯款 週四買的股票設週
→ : 日轉帳 然後週五營業員就狂摳了
→ : 後來就變成買股當下轉帳過去 再後來就改用大戶投這
→ : 種交割戶還能高利的戶頭
推 : 兆豐也在搞嗎104F 10/24 19:18
推 : 跟金管會檢舉吧105F 10/24 19:33
推 : 幸好我用美國證券 美國監管嚴格 沒留會議紀錄就懲處106F 10/24 19:33
推 : 世界跟不上 灣灣牛逼107F 10/24 19:33
推 : 高調108F 10/24 19:34
推 : 不會知道餘額但不夠錢系統跳通知營業員就知道差多少109F 10/24 19:35
推 : 高調110F 10/24 19:47
推 : 幫高調111F 10/24 19:51
推 : 高調112F 10/24 19:52
推 : 2正常啊 營業員會直接告訴你確切差多少113F 10/24 19:53
推 : 營業員連你的交割款跟股票庫存都知道114F 10/24 19:57
噓 : 小題大作115F 10/24 20:04
推 : 幫高調116F 10/24 20:12
推 : 兆豐很有種欸 都自己做交易的喔117F 10/24 20:15
推 : 2算正常吧 像我要調交易額度也是可以用交割戶餘額118F 10/24 20:16
→ : 當保證 所以券商那邊應該是有辦法調交割戶餘額 不
→ : 然要怎麼批准
→ : 當保證 所以券商那邊應該是有辦法調交割戶餘額 不
→ : 然要怎麼批准
→ : 2算正常 營業員應該是只會知道差多少 部會知道餘額121F 10/24 20:17
推 : 看起來就營業員都給老客戶刷臉下單 但人腦不是電腦122F 10/24 20:34
→ : 不小心刷錯臉了 就交易錯誤當然希望趕快恢復原狀
→ : 不小心刷錯臉了 就交易錯誤當然希望趕快恢復原狀
推 : 強制當債蛙124F 10/24 20:47
噓 : 然後呢？我看起來像是領金管會薪水的高官？125F 10/24 20:59
→ : 這些沒有違法嗎？這個不是應該券商自己做相反的沖126F 10/24 21:01
→ : 銷就好？還有金流沒問題嗎？
→ : 銷就好？還有金流沒問題嗎？
噓 : 就下錯單128F 10/24 21:25
推 : 超誇張吧 未確認本人 調錄影帶或電話查證就知道了129F 10/24 21:52
→ : 最扯是未經本人同意直接買賣帳戶 這在美國就賠大了
→ : 最扯是未經本人同意直接買賣帳戶 這在美國就賠大了
→ : 2正常啊 交割違約連營業員自己本身都有責任131F 10/24 22:11
→ : 下錯單後的補救 只知道差額也有自行補足 股票也趕132F 10/24 23:00
→ : 快賣出恢復原狀 看起來都是不得已情況下的最佳處理
→ : 快賣出恢復原狀 看起來都是不得已情況下的最佳處理
推 : 評議中心申請調解一下，看看他們拿什麼出來談134F 10/24 23:13
噓 : 2是正常 就下錯帳戶 每天都發生 你可以問金管會135F 10/24 23:50
→ : ！！！136F 10/24 23:56
推 : 高調137F 10/24 23:57
推 : 臨櫃下單要驗原留印鑑，券商沒做到這一點你穩贏138F 10/25 00:11
→ : 營業員補客戶的帳戶違法違規檢舉他就不用做了
→ : 營業員補錢到
→ : 營業員補客戶的帳戶違法違規檢舉他就不用做了
→ : 營業員補錢到
推 : 我覺得營業員要拿全額補進去……，沖銷完我再扣匯費141F 10/25 00:23
→ : 還你，憑什麼我的金流要因為你的疏忽被卡住……，
→ : 還你，憑什麼我的金流要因為你的疏忽被卡住……，
推 : 高調 這有點扯了…143F 10/25 00:28
→ : 還蠻屌的，每次這種交易出包，如果是劵商跟銀行的144F 10/25 02:26
→ : 鍋，都嘛是直接大事化小小事化無，如果是民眾的鍋
→ : ，都直接照規矩來變相懲罰民眾
→ : 鍋，都嘛是直接大事化小小事化無，如果是民眾的鍋
→ : ，都直接照規矩來變相懲罰民眾
推 : 以前都這樣 我媽的營業員都會擅自下單或不下 因為她147F 10/25 03:53
→ : 們很熟
→ : 們很熟
→ : 也太扯149F 10/25 03:54
推 : 不然券商怎麼平倉？下錯單這種事，報金管會的結果就150F 10/25 06:09
→ : 是券商罰錢而已，台灣又沒有懲罰性賠款，除非你有
→ : 實質損失。
→ : 是券商罰錢而已，台灣又沒有懲罰性賠款，除非你有
→ : 實質損失。
![[圖]](https://i.imgur.com/l3E3TB7h.jpeg)
→ : 第三點 不就是要趕快沖掉嗎 還是要等金管會處理完155F 10/25 07:24
→ : 再賣掉？
→ : 再賣掉？
推 : 證券當然都知道啊157F 10/25 08:20
推 : 券商就老老實實說明原委道歉協商賠償了事158F 10/25 08:22
→ : 如果券商自己補滿交割金額 我爸媽也不會那麼火大159F 10/25 08:29
→ : 我爸媽是去刷銀行存摺發現金額歸0 一整個火大!
→ : 我媽問我爸說賣股票的錢怎麼都不見了 才衝去找經理
→ : 我爸媽是去刷銀行存摺發現金額歸0 一整個火大!
→ : 我媽問我爸說賣股票的錢怎麼都不見了 才衝去找經理
推 : 佩豬大難得po文 推162F 10/25 09:27
→ : 可惜沒錄影錄音到經理的話163F 10/25 09:30
推 : 如果是營業員下錯單！通常損失會由公司賠償！如果你164F 10/25 10:04
→ : 們沒有損失！得饒人處且饒人！另何工作都會有疏失！
→ : 某些人會利用這個機會去敲一筆！
→ : 們沒有損失！得饒人處且饒人！另何工作都會有疏失！
→ : 某些人會利用這個機會去敲一筆！
→ : 我沒跟他們要什麼賠償 我就單純申訴到金管會 :)167F 10/25 10:09
推 : 太誇張了！這是很嚴重情節耶！168F 10/25 10:26
推 : 民營銀行業績壓力很大，不亂搞根本無法達標。169F 10/25 11:52
噓 : 包紅包道歉導致那些機關出包都沒在怕170F 10/25 12:01
推 : 不要被紅包道歉然後撤回申訴！
推 : 不要被紅包道歉然後撤回申訴！
推 : 下錯單為啥不是券商自己補而是挪用客戶的錢.怕172F 10/25 12:18
→ : 對阿~錯帳 營業員要自己補金額阿 動用到客戶的錢!173F 10/25 12:24
推 : 高調174F 10/25 12:24
→ : 不然以後錯帳 營業員打電話跟你說 借我一些錢來補175F 10/25 12:25
→ : 營業員打電話給我爸 叫我爸補錢 我爸說我沒錢啦!
→ : 當天不是我買賣的 我幹嘛要去補錢 有夠誇張
→ : 營業員打電話給我爸 叫我爸補錢 我爸說我沒錢啦!
→ : 當天不是我買賣的 我幹嘛要去補錢 有夠誇張
推 : 該金檢兆豐了吧？178F 10/25 12:41
推 : 卡一個這樣嚴重了179F 10/25 13:40
→ : 更正下錯3張應該直接補3張$進去 不要只補差額180F 10/25 16:30
→ : 結果賺錢還是賠錢阿XD
→ : 結果賺錢還是賠錢阿XD
推 : 建議不止證期局 檢查局也要一起182F 10/25 17:15
→ : 他們會發函限期銀行回覆
→ : 這件事情跟賺賠無關啊 賺錢照樣告
→ : 銀行要花不少和解好的
→ : 他們會發函限期銀行回覆
→ : 這件事情跟賺賠無關啊 賺錢照樣告
→ : 銀行要花不少和解好的
推 : 建議也去找立委/議員186F 10/25 17:39
噓 : 大有問題 主管機關暖身中187F 10/25 17:49
推 : 太扯了188F 10/25 21:47
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