央行第七波房市信用管制9月20日上路，在市場上掀起不小波瀾，特別是年底即將交屋的
首購族、換屋族，對於房貸成數的未知依然蔓延市場，一名家住台中市北區的換屋族李小
姐，原以為自己的公教身份能獲得優惠利率，沒想到因爲是第二戶，差點被限貸令「無差
別攻擊」，淪為房貸困難戶，讓她驚嘆「省吃儉用想要換一間新房子，錯了嗎？」

李小姐說：「現在的30坪住宅大概是15年前購入，還了十幾年房貸，終於還清貸款，但在
3年前就想要換屋，當時在同一區購入一間總價約1000萬元的預售屋，預計今年年底交屋
。」

近期鄰近交屋，當她開始跟銀行洽詢房貸事宜時，她大驚：「我不是炒房族，對房市敏感
度不高，但現在銀行只要聽到是第二戶，都先告訴我只能貸5成！」經過她不斷說明第一
戶房貸已還清，銀行才釋出善意說第二戶「仍有機會」貸到7成，她嘆：「差2成等於200
萬元，我換屋族差點被打房打到。」

她說：「好不容易買一間房、已花費大筆積蓄，10多年來再次購屋，對於房貸利率自然是
斤斤計較，建商配合的銀行並沒有給公教人員更好的房貸利率，才另尋其它有承作公教人
員優惠專案的銀行，希望利率有機會再壓低。」但詢問一輪後，她感嘆政策對於換屋族「
相當不友善。」

對此，御國地政士聯合事務所代書廖國甫指出：「限貸令前中古屋的貸款承作，我們有30
多間可選，『現在只剩9間』，目前實務上會先初步幫客戶過濾條件後、挑選適合的銀行
詢問，不像過去可以『比較問出最低利率為止』。」

不過央行在10月也為了避免傷及無辜，宣布3大協處措施，繼承取得房屋及房貸者，不受
這波信用管制影響；換屋族經與金融機構切結，也可排除這次房市管制的限制。廖國甫也
建議李小姐簽訂切結後，成數應可比目前還要來得符合期待。

這波限貸令確實讓換屋族重傷，以往常見有些人會將第一間房屋辦理增貸，來補足第二戶
不足的自備款等情形，也因央行已經明文規定，銀行需加強查核借款人的房貸戶數和資金
流向，此方式完全不可行。

而第二戶以上的「多屋族」沈先生就說：「近期預售即將交屋，洽詢過的銀行，貸款基本
上只剩2-3成，政策的多變也讓過去的自備2成，變為只能貸款2成，且銀行態度讓我覺得
，我現在像是跳票幾千萬元的拒絕往來戶。」