作者 s8752134 (Sea)標題 Re: [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎？時間 Sun Jan 28 21:20:02 2024
※ 引述《princepisces (雙魚座)》之銘言：
: 想請問這樣的情況，有辦法離職全職投資嗎？
: 目標：平均每年200萬up收入
你那間自住房不確定剩餘還款多少，在你不賣繼續住的前提下，
假設可以增貸 2000 萬出來 (貸不到的話實際你自己再調整以下比例)
增貸 2000 萬，你有以下幾個選擇：
1. 直接買美債 etf，每年利差約有 32 萬。(3.8%債息 vs 2.2% 房貸利率)
好處是你不用買美元，匯率風險直接反映在價格，以及額外做質押。
2. 直購美公司債 - 每年利差約 70+ 萬。看你選擇的標的
(假設公司債標的選擇 6% vs 2.2% 房貸利率)
好處是債息較高，缺點是無法多標的分散風險，以及需自行換美元承擔匯率風險。
但匯率風險拉長期間來看，是可以有效分攤的，你也可以自行選擇換回台幣點位。
3. 開專業投資人做 FCN or 自行去美券商做 Sell put 收權利金，如果後者不熟，
看前者就好，至少有營業員告訴你標的 / 期初價 / 轉換價 / 下限價等...。
以 FCN 來說，需做功課自行挑選合適標的組合，利率選擇找16% ~ 24% 內的組合，
再往上的話多半都風險更高，保證領息可以選 1 or 2 個月，目標是每月領息，降低
接股的可能。
扣除 FCN 進場前後作業周期，平均18%年配息大概會稀釋剩下 12% 左右。
(1個月保證領息，前後作業時間大概要抓 1.5 個月)
2000 萬全做 FCN (可分不同檔)，一年有機會直接達到你要的 10% 報酬，
風險是標的組合股價下跌接股風險，如大幅回檔跌破下限價且沒拉回的話，
就必須接股，所以你標的選擇的轉化價須以
"該股價下跌 X % 你願意接股持有的價格來抓"，
上面三個選擇，二基本上就是躺著領，賭未來幾年內有一波景氣轉差大幅降息時，
出場轉入股票 etf，同樣有機會達到年化 10%，即便沒有，每年仍有利差。
第三點需要多做一些功課，不要被高利率 FCN 組合吸引，選擇好標的每月領息，
即有機會直接達到年化 10%。
一的話則可額外質押，比例抓 5 成 1000 萬即可，
1000 萬質押的運用 (利率 2.16%)，在你所在的台中或高雄找高租報的物件收租，
因你物件已經有 3 間，不確定是否有其他人頭可以買房？ 如果沒有的話你只能貸4成，
會無法發揮槓桿優勢，假設以平均你只能貸五成來看，
租報6%物件，年化 120 萬租金，房貸利率 2.2%，年利息 21.6 + 22 萬，利差 76.4。
結合前面的 etf 債息利差，額外年收 108.4 萬。(無計算房屋增值)
以上在你不賣房，也不要過於激進投資的策略之下，以你的現況比較難被動年收200，
要再提高，最快的做法就是將自住房賣掉，換成你原有的第二間 or 第三間自住，
每年至少可以再減少數十萬的利息支出，保守以作法一估計，被動年收可到150萬+，
算上降息後的資本利得，以及屬性屬於較低風險的做法，平均年化 200 是有機會的。
當然如果你是股神，可以隨意選到年化成長 10% 20% 的標的，那你直接按你的操作
即可。 以上作法相對直接做股票投資來說，風險都是相對較低的，當然報酬也很難
跟股神相比。
以上作法你參考。
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※ 作者: s8752134 2024-01-28 21:20:02
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※ 同主題文章:
Re: [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎？
01-28 21:20 s8752134
推 ZhuBeiCity: 美債是相對安全一點 畢竟現在是美債相對低點適合入手2F 01/28 21:22
噓 papamonkey: 除非你可以寬限期無限轉貸，不然你都不用考慮還本?4F 01/28 21:57
你說的都對
推 aki147: 感謝分享.另外可以還利息不還本; 2也能質押6F 01/28 22:13
2的做法是能質押拉, 但美元的質押利率太高了，所以我連提都沒提...
推 fo11ow: 問題是現在美金是相對高點 你換匯沒注意好時機點 會吃掉一大半的利潤7F 01/28 22:20
推 s26492755: 是說fcn 綁股票後有辦法去做質押或借貸嗎12F 01/28 23:35
FCN 發生接股的狀況 = 你在複委託不用花手續費買該美股標的。
目前複委託買的美股無法質押，但可以拿來做資產證明 (申請貸款可用)。
推 x156w423: 散戶直接挑有信仰的股票ETF長抱 勝率最高吧
美債需評估是否已price in 降息預期
FCN 看似免費午餐 風險在哪可以思考13F 01/28 23:52
任何投資都有風險，自己要知道自己在幹嘛即可。
推 jciw: FCN本身風險沒有個股高，問題是有時1個月就出場，最長不到1年，閒置期間投報率很低16F 01/29 00:24
這就是組合設定的問題了，基本上保1的話，最差閒置狀況就是實際 1.5 個月領息一次。
你也可以選擇做保2 / 保3...etc。
→ ProTrader: fcn本質是賣選擇權 這不是專業法人大戶不要考慮
選擇權交易的門檻太高了 亂交易賠錢機率很高
如果fcn是跟銀行買的 那根本就不可能有好的報價18F 01/29 01:03
價格好不好取決於你預期的報酬率，你預期報酬率有到，就可以買。
如果非得追求最低價，也是可以自己在美券商直接下。
推 k85564: FCN可以壓22F 01/29 08:12
※ 編輯: s8752134 (61.228.207.43 臺灣), 01/29/2024 10:04:02
→ abyssa1: 覺得開專業投資人沒什麼好處 那些東西你期貨選擇權都能自己做 跟銀行包一層賺錢幹嘛24F 01/29 11:23
→ ProTrader: 如果專業度不夠預期報酬率開太低就是讓銀行平白多賺
當然專業度夠能直接跟銀行談價格應該也行
只是選擇權訂價是進入門檻高 自己水準不夠就是送錢
總之 不建議絕大多數專業與不專業投資人接觸
認為自己天生神力 可以學樓上說的去期交所自己做做看26F 01/29 13:32
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