作者 Husky8018 (陽光哈士奇)標題 [請益] 股債配退休提領規劃！時間 Fri Dec 15 17:16:27 2023
各位前輩好
因母親退休規劃（64歲）請小弟協助，因影響母親後半生的退休生涯茲事重大，所以規劃的部份不知道有沒有類似經驗的前輩可以給予意見：
母親名下有三間無貸款房產
未來規劃一間自住、一間每月出租3萬，一間未來於六年後出售（價金扣除稅額實拿約3500萬），自住房與其他一房目前增貸共4050萬，六年後賣房後資金總額為5270萬（含增貸資金1700萬，2%利率）
目前規劃股債比約5:5
股票2600萬：
70% VT 1820萬
20% 00713 520萬
10% 美指數正二 260萬
暫定提領（售出部份股份）總額2%年收入約52萬
債券2670萬：
80% 美國長年期公債（年息暫估4%）
20% 美國AAA公司債 (年息暫估5%）
年息暫估4%年收入約106萬
固定年收入：96萬
房租每月3萬
月退俸每月5萬
以上年收入254萬
扣除每年1700萬自住房增貸的利息費用34萬，每年盈餘約220萬，預估稅費15萬，每月約17萬可使用。
未來提領率可以依未來每三年平均收入做調整（每三年收入提升%數或支出費用增加的話可考慮提升提領率）
不知道這個規劃對於退休族是否適合，還是有哪些部份需要調整的，先謝謝各位前輩們了。
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※ 作者: Husky8018 2023-12-15 17:16:27
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推 AIIT: 不適合 收租就好 別想有的沒的1F 12/15 18:24
推 SweetLee: 我覺得可以 前提是一兩年記得再平衡一次3F 12/15 20:43
→ ashidaka: 70歲的人你資產配置給她玩這麼大哦4F 12/15 21:53
推 nowar100: 債券隨便買買用到結束都用不完，搞這麼複雜幹嘛5F 12/15 21:59
推 ahliang: 5F+1，建議原po等繼承後再來按你自己的配置。6F 12/15 22:29
→ Husky8018: 瞭解，請問前輩們是建議年紀跟退休的關係，建議完全不要有負債嗎7F 12/16 00:42
推 asd56445: 以資產配置的角度，債券是防守部位降低資產波動，建議長債換短到中期債，盡量不要槓桿債券，抱的久最重要。退休後需要這麼多錢槓桿嗎？這是需要自己考量的，致富心態這本書我蠻喜歡的，裡面提到有時候要知足，不要玩爆槓桿了，檢視自己情況考量一下有需要這樣貸款操作嗎，還是手頭上的現金就足以過寬裕的生活。10F 12/16 07:32
推 jojoson: 記帳確認一下退休後月與年支出，會安心很多16F 12/16 08:53
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