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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-10-08 17:15:24
看板 home-sale
作者 CreamSeed (奶油種子)
標題 [請益] 想買房但家有變故 該衝還是該縮
時間 Sat Oct  7 14:28:14 2023


原PO今年28,年薪約85w上下,薪水算穩定

最近看上一間預售屋,已付訂金,但還可以退

總價1095,工程期零付款,預計蓋三年半約2027中旬交屋

開工繳7.5%(83w),使照下來繳7.5%,交屋款5%

目前我手上的資產


「淨資產大概80w」
重點就上面這句



股票約220w,大部分是高股息ETF跟金融股,少部分正二

現金約40w

負債有信貸剩115w(投資用),股票質押46w,學貸約20w

本來家裡說可以幫忙30萬,但臨時有變故無法支援了,只能全靠自己

目前計畫是再借一筆信貸50w加手上的現金把開工款繳掉

然後按月還款到2026年底,每個月薪水有多餘的都投入股市

那時股票資產應該會成長至250w左右,信貸則是會剩110左右

變賣部分股票把信貸還完,此時股票約剩140w


使照下來後再解除質押140-46=94w

再用剩下的94w去繳後面的7.5%(約84w)

然後貸款85成

請問這樣的操作是否可行?

光打這篇文就覺得非常天馬行空

如果不可行的話還有什麼推薦的解法嗎?

真的非常想上車
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.169.102.63 (臺灣)
※ 作者: CreamSeed 2023-10-07 14:28:14
※ 文章代碼(AID): #1b8Fg0cm (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1696660096.A.9B0.html
ting31823: 如果大盤8000點呢?1F 10/07 14:33
對啊,在要套利的時候黑天鵝的話只能去當空中飛人了
※ 編輯: CreamSeed (1.169.102.63 臺灣), 10/07/2023 14:35:02
bustinjieber: 不要啦,家裡看起來也不是多有錢2F 10/07 14:42
shawncarter: 娶一個年薪差不多的老婆就好了啊3F 10/07 14:43
smoothapple: 富貴險中求,如果最後你繳的工程款和股票市值都歸零4F 10/07 14:43
smoothapple: ,可能剛好清空還信貸,空手重新開始遊戲,是不是能
smoothapple: 接受呢?
chen831030: 有點複雜7F 10/07 14:43
對不起
johnnychenme: 年薪85你怎覺得下一筆50一定借的出來 你這想法還是8F 10/07 14:43
johnnychenme: 大盤漲 現在看起來都還在守16200 不怕一個下去回到1
johnnychenme: 4000嗎 太緊了
chen831030: 扣一口,淨資產多少11F 10/07 14:44
bustinjieber: 只看前面資產覺得穩,看到後面的負債,12F 10/07 14:44
bustinjieber: 這樣有點風險,資產輸贏全靠股市,
bustinjieber: 到時候市況不好你要怎麼辦
minirr: 年輕人真是勇15F 10/07 14:44
smoothapple: 921後有些預售屋的買家直接毀約放棄繳出去的工程款16F 10/07 14:45
bustinjieber: 當然如果你很有把握賺你就繼續,17F 10/07 14:45
bustinjieber: 但看起來你也不是很有把握,
bustinjieber: 不然不會上來問。
chen831030: 220+40-115-46-2020F 10/07 14:47
Yishanhuang: 直接把股票全賣不就好21F 10/07 14:47
chen831030: 剩79萬?22F 10/07 14:47
smoothapple: 開excel表做換算一下23F 10/07 14:48
Yishanhuang: 留股票幹嘛@@24F 10/07 14:48
alonzohorse: 老實說我覺得風險有點高,是我會先還完信貸,準備好25F 10/07 14:48
alonzohorse: 房子的錢,當然如果你是股神就拼了
bustinjieber: 22樓 看起來就是這樣,實際資產才80萬27F 10/07 14:48
bustinjieber: 剛好付第一期就沒了
smoothapple: 我也把配息基金配本金的可能換算過,含收租剛需,最29F 10/07 14:49
smoothapple: 差還能撐10年。
Yishanhuang: 湊整數算80萬,再貸80萬,加起來160萬付自備款。31F 10/07 14:49
Yishanhuang: 這樣不就輕鬆搞定
謝謝Y大,這樣看起來好簡單QQ
我決定先讓腦子清醒一下
weekman: 頭期還需要股市開槓桿等獲利才付得起...母湯33F 10/07 14:50
我就是比較爛的人
Yishanhuang: 後面交屋預收款你這幾年上班輕鬆存就有了。34F 10/07 14:51
bustinjieber: 等於剩下3年多要湊出136.875萬,35F 10/07 14:51
bustinjieber: 一年至少要多40萬。
bustinjieber: 並且以你的例子,信貸一定是優先還掉,
bustinjieber: 因為信貸佔用你的信用額度比房貸大很多。
真要這樣搞會盡量爭取房貸對保前把信貸搞定
smoothapple: 股票和房子同時投資有時會相輔相成,有時會互卡雙巴39F 10/07 14:53
※ 編輯: CreamSeed (1.169.102.63 臺灣), 10/07/2023 14:56:09
bicmosY: 好會玩喔40F 10/07 14:54
bustinjieber: 最後,無論你想貸幾成,41F 10/07 14:55
bustinjieber: 最後給建商的5%交屋款還是要先給,
bustinjieber: 你要貸85是你自己的事,跟合約沒關係。
謝謝
smoothapple: 要不要學做選擇權或權證,至少損失可預測。44F 10/07 14:55
※ 編輯: CreamSeed (1.169.102.63 臺灣), 10/07/2023 14:57:55
jessicaabc98: 衝45F 10/07 14:57
chen831030: 對啊,股市如果大跌呢46F 10/07 14:58
mepe1018: 需要現金時,股票全賣47F 10/07 14:59
Fulva9507: Y大好人48F 10/07 15:01
avgirl: 別搞這麼複雜弄得自己像金融專家,小心到最後你會爆49F 10/07 15:04
我也覺得很複雜
gk1329: 想上就上啊 怕屁 = =50F 10/07 15:05
gk1329: 爆就打三份工 沒4er
yayaya9487: 等著爆52F 10/07 15:05
QQ
qqphor: 信貸用滿,一個閃失,就小糾糾了53F 10/07 15:06
qqphor: 信貸是你最後的護身符,不提其他有的沒的民間借貸
謝謝q大
destinygirl: 現在景氣不好,放無薪假的人很多,有沒有想過失業怎55F 10/07 15:08
destinygirl: 麼辦?你還年輕,不用急著買吧!
謝謝 你是好人
Ensidia: 你太硬了 我覺得你結婚合夥買房比較合適57F 10/07 15:09
※ 編輯: CreamSeed (1.169.102.63 臺灣), 10/07/2023 15:12:02
※ 編輯: CreamSeed (1.169.102.63 臺灣), 10/07/2023 15:13:09
chen831030: 信貸當頭期大有人在,算好現金流58F 10/07 15:13
qqphor: 年薪還會不會增加啊59F 10/07 15:14
每年多不到一萬吧
※ 編輯: CreamSeed (1.169.102.63 臺灣), 10/07/2023 15:17:32
zhi5566: 幾個重點2027交屋 算好這三年多工程款要多少 大配每月每60F 10/07 15:16
Yelich: 天有不測風雲 假如怎樣  你這樣開滿可以幫自己或幫其他人61F 10/07 15:17
Yelich: 嗎
zhi5566: 存款是否有困難 預售就是有這好處 建商給低工程款那更好63F 10/07 15:17
violetcattt: 這樣會不會太拼了?感覺很硬  只是怕有個萬一你會讓64F 10/07 15:20
violetcattt: 自己沒有後路又負債累累   而且你這樣房貸有辦法戴
violetcattt: 到八五成嗎? 建議可以先問看看銀行
qqphor: 每個月要存3萬,月支會很硬欸,你想清楚了嗎67F 10/07 15:21
blargelp: 隨便愈個金融海嘯還是大蕭條你就垮了68F 10/07 15:23
imlucky: 股票市場你那麼有把握2026會如何??69F 10/07 15:24
leadergod1: 辛苦一點,信貸每年轉貸,把還回去的本金再貸出來,70F 10/07 15:25
leadergod1: 丟股票套利差,準備一筆緊急用金,在股市崩盤的時候
leadergod1: 可以讓你撐一年無憂無慮的額度,房貸用青安,寬限開
leadergod1: 好開滿
morrishh: 弄成這樣,你很容易就會斷頭了74F 10/07 15:26
runnn: 如果你預估只差家裡支援的30萬,就下班以後跑外送吧!75F 10/07 15:28
wisebani: 槓桿開好大,不然直接去澳門賭一把76F 10/07 15:29
zhi5566: 還好吧有三年多的時間可以調整 最差賣掉77F 10/07 15:32
b19880115: 太複雜+1,操作複雜多是有閒錢,但你的是救命錢。78F 10/07 15:34
b19880115: 有些貸款是規定幾年內不能賣房的
b19880115: 年薪除非是公務員、或是專技不然不用說穩定。
b19880115: 不過你這個房子價格不高,寬限期加上30年房貸,就算最
destinygirl: 現在訂的預售屋也不能換約了。82F 10/07 15:37
b19880115: 後失業只能找個三萬多的工作、兼個差還是能還錢過日子83F 10/07 15:37
blargelp: 股票-質押有清乾淨174萬,加現金不就夠了? 幹嘛槓桿開84F 10/07 15:38
blargelp: 成這樣?
a9470302: 買房大忌不就是拿房錢去買股嗎?86F 10/07 15:42
e04su3no: 今天巴基斯坦跟以色列大規模開戰,不知道股市什麼變化87F 10/07 15:43
sunday123: 這是走鋼索吧,不過你高興就好,別人救不了你88F 10/07 15:47
RainbowHeart: 年薪85可以單純一點買可以變成這樣也蠻厲害的89F 10/07 15:54
rongzi: 才28為何不等3.5年後穩一點再買  慢慢來比較快90F 10/07 15:56
rongzi: 80萬跟頭期款差那麼多
ice1015: 你該先求穩,最穩的是把股票全賣了,每年再多存個三四十92F 10/07 15:59
ice1015: ,只求交屋。
ice1015: 次穩的是買些內需不受國際影響的股票,單純就吃個四五趴
ice1015: 的殖利率
ice1015: ETF不適合現在的你,你玩太花了因為ETF受國際盤勢影響很
ice1015: 重,萬一你在交屋期間來個2022大回檔?你不就爆掉
iamiam: 股市的220w有161w都是借來的!不是你的錢。98F 10/07 16:05
realmd: 股房都槓桿 大好大壞  心臟很大輸的起就沒問題99F 10/07 16:08
iamiam: 應該是公教,才會有把握能貸到85成100F 10/07 16:09
kathydog: 為什麼你會覺得自己是少年股神呢101F 10/07 16:10
alonzohorse: 高考公務員?102F 10/07 16:12
dahlia7357: 美債20年正2融資就是這你103F 10/07 16:21
jerry10307: 信貸買股又買房,資產增值爆棚算你贏…繼續升息股104F 10/07 16:22
jerry10307: 票回檔會讓自己資產縮水很多年…你心臟超大顆…
retriever33: 你的資產跟年薪不夠支撐你這樣玩106F 10/07 16:38
chen831030: 純好奇,都知道股票質押借錢,怎麼會買高股息etf跟金107F 10/07 16:38
chen831030: 融股
retriever33: 你這年紀這個年薪這個資產,你選一個就好109F 10/07 16:38
ice1015: 就受到影響ETF放長不虧的概念吧110F 10/07 16:43
ice1015: 問題是他沒認知到,放長不虧是要閒錢去放,他這幾年明明
ice1015: 就要用錢
horb: 信貸..建議不要。別忘了裝潢費113F 10/07 16:57
horb: 總不能買新房。住進去只有四面牆壁吧
alanbread: 我覺得沒啥不妥啊115F 10/07 17:00
alanbread: 怎麼不夠,很夠啊
zxcvb7700: 你的信貸有機會利率比較高喔 如果要這樣跑的話117F 10/07 17:02
horb: 我去年質押的台積電。都跌到被要求補錢了。不過我是選擇直接118F 10/07 17:04
horb: 還錢。你確定沒問題?
smoothapple: 所以我才建議他換商品操作120F 10/07 17:04
pighong: 股票全賣,三年內要買房的錢放股票風險太高,買房頭期款121F 10/07 17:08
pighong: 用七年信貸來補倒是沒問題
mitic1029: 錢不夠繼續存123F 10/07 17:09
pighong: 先處理房產理債好,再布局股票才對124F 10/07 17:10
Kenhon: 頭期不太夠吧?125F 10/07 17:14
pighong: 你要開槓桿,只能選一種就是用信貸補房子頭期款,信貸加126F 10/07 17:15
pighong: 質押放股票還期待股票漲的錢買房,風險超高
AIronKuma 
AIronKuma: 等有人跳樓再撿128F 10/07 17:16
lingbei: 很好啊,富貴險中求,還年輕129F 10/07 17:16
AGODC: 年輕人買張床跟鐵櫃一張桌子一張椅子就可以活了,裝潢費等130F 10/07 17:39
AGODC: 有錢再來搞也不是不行
PanboStar: 蛋白區買不起就買蛋殼區 真心建議132F 10/07 17:41
xu6d9528: 兄弟 先不論銀行會不會給你貸到85成 資金那麼緊 到時候133F 10/07 17:45
xu6d9528: 交屋還有一筆稅金要繳 加代書費少說也要準備個20吧 會爆
xu6d9528: 喔
ILOVEluee: 你很多資產屬於股票  崩盤怎麼辦?槓桿考量一下136F 10/07 17:50
LE1115: 建議想辦法增加收入比較實在 這太硬了137F 10/07 17:53
willieqoo: 資產都是股票?少年股神是你138F 10/07 17:55
shikemurajy: 風險很高捏?你從小到大事情都這麼順利嗎?139F 10/07 18:16
heyhair87: 槓來槓去 準備槓龜140F 10/07 18:31
jl40: 如果真的很想買 趁年輕拚一下也無妨 不過這貸下去 可是好幾141F 10/07 18:35
jl40: 十年的事 量力而為 祝福你
Sunblacktea: 先把股票賣了吧 等確定有房之後再慢慢存回來143F 10/07 18:54
Sunblacktea: 尤其你還年輕
jerrylin: 你生活都搞不定了還想買房145F 10/07 19:00
jerrylin: 到時出事了被逼著房子隨便賣掉你就知道
zxcvb7700: 不會啦…爆了還有家裡金援 不要怕147F 10/07 19:08
anomaly: 你已有不少負債 現在又要增加房貸 然後又是靠再去借信貸148F 10/07 19:16
anomaly:  建議不要把自己逼過緊
thegame09305: 加油,空空的希望就在你身上150F 10/07 19:59
minikai: 股票說賺就賺喔,本版不歡迎少年股神151F 10/07 20:01
minikai: 你要做的是先提高薪水吧
minikai: 而且85成也不是你說貸就貸的到
psow123: 要貸85成不是不可能,但有其他負債就要注意,而且股票的154F 10/07 20:22
psow123: 未來很難說,如果有個黑天鵝金流卡住就掰了
shepherdd35: 絕對不要以為股市可以拿回多少 萬一股市跌了….156F 10/07 20:25
shepherdd35: 我門就等著700買你的房子囉
shepherdd35: 然後你就會嘿嘿 除了負債什麼都沒有
QQQwe: 你怎麼沒算老婆?現在哪有人一個人在繳的159F 10/07 21:35
QQQwe: 找個薪水跟你一樣的老婆不就好了
QQQwe: 你講的這些問題根本完全都不存在,找個隊友一起差很多
QQQwe: 你這件事情最大問題就是你賣股票的時候是三千點就完蛋了,
QQQwe: 你找個老婆一起你股票部位根本不用動
CrabBro: 你槓桿開太大的,你完全有斷頭的可能164F 10/07 21:54
CrabBro: 貸款85成也想得很美,你的條件並不好,85成不見得拿得到
dondon0419: 這不算變故啦...少支援30萬,又不是要你拿300給家裡166F 10/07 21:56
CrabBro: 你貸款已經到你收入的2倍以上,信貸就算7年好了,你已經167F 10/07 21:56
CrabBro: 負債所得比達到0.5了,到時候你房貸恐怕非常可觀
CrabBro: 沒有甚麼辦法可想,先安穩的買股票存錢滾複利再說
cio53: 風險太大了 買房還需要裝潢費,加上現在大盤又不是很穩 雖170F 10/07 22:21
cio53: 然是都是安全股 明年怎麼發也不知道
euruing: 覺得你這麼幹很有機會最後跑去借民間貸款,替你感到擔心172F 10/07 22:36
euruing: 。
euruing: 你還要想想交屋後,銀行看你身上資產和工作,願意給你貸8
euruing: 5嗎?貸不到的你要找誰借?好好想想吧
ryusenming: 我怎覺得這槓桿還好...176F 10/07 22:41
lionway: 還好吧 不玩股票認真存錢 沒問題的177F 10/07 23:32
sos88: 不要留股票.......178F 10/08 00:16
sos88: 股票沒錢就不要玩........
sos88: 突然來一個黑天鵝, 你絕對崩潰啦
sos88: 你這條件, 穩穩地做可以在40左右就有一個無貸款的房子
sos88: 你急著想在35以前股房達標? 問題是就算達標也沒多邱阿
sos88: 1095萬就是一個很普通的房子, 但妳為了這個普通的目標
sos88: 把自己人生賭上去?
sos88: 你這是要上天堂, 要馬下地獄
cookies0611: 要是能準確預測股票市值能從220W上到250W,我建議你186F 10/08 07:39
cookies0611: 先不要買房直接槓桿開到最大然後All In。
momo4571: 信貸也是要利息,雖然可能比你股票利息低,但股價不是你188F 10/08 08:18
momo4571: 能控制的,就算撐過去工程款到時月付房貸時你信貸還在你
momo4571: 確定你還款能力評估能過?
chiro1982: 2026的時候股市又走空怎麼辦 需要錢會被迫停損喔191F 10/08 10:23
sa0128: 30再買 那時候預售屋也還在192F 10/08 13:42

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