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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-12-15 14:50:12
看板 home-sale
作者 jay412210 (KK)
標題 Re: [心得] 借貸上的經驗
時間 Thu Dec 14 21:45:36 2023
 
借用S大文請教問題
 
目前自住A房（我的名下），老婆無工作（名下無房產），育有一子，家庭年收約100萬，現
金股票各50萬左右，A房貸款剩餘200萬，當初買1000萬左右，參考附近實登目前應該能賣15
00。

 
目前想要把A房拿去增貸（掛4)，再將貸出的錢過水後給老婆並買第二間（掛老婆名下），?
二間預計買700左右的二房中古屋出租，不知道是否能貸40年？
 
想請問這樣會不會太硬？
 
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 211.72.183.244 (臺灣)
※ 作者: jay412210 2023-12-14 21:45:36
※ 文章代碼(AID): #1bUmS2Yk (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1702561538.A.8AE.html
※ 同主題文章:
　 12-11 08:42 s26492755. ■ [心得] 借貸上的經驗
　 12-11 17:51 sqera. ■ Re: [心得] 借貸上的經驗
　 12-13 13:22 s26492755. ■ Re: [心得] 借貸上的經驗
　 12-13 16:24 s8752134. ■ Re: [心得] 借貸上的經驗
● 12-14 21:45 jay412210. ■ Re: [心得] 借貸上的經驗
推 Yishanhuang: 出租沒差吧1F 12/14 21:50
→ Yishanhuang: 貸的過都可以
→ Yishanhuang: 你不如先信貸還清第一間，再整筆掛周轉
推 s26492755: 你要幫老婆養存摺跟金流4F 12/14 21:53
→ s26492755: 不然沒收入很難過
→ s26492755: 除非有其他加分項目沒說
→ jay412210: 那這樣是不是我去借信貸清償第一間7F 12/14 21:56
→ jay412210: 然後轉掛四再買第二間比較簡單？
推 ice1015: 年限頂多30年吧9F 12/14 21:57
推 s26492755: 你的狀況不需要去掛4 掛四條件沒掛1好10F 12/14 21:59
推 s26492755: 是我的話 會幫老婆做金流 在贈與頭期用老婆去買房
→ ice1015: 這個不能用新青安12F 12/14 22:01
→ ice1015: 要40年的話 要多問幾間首購能40的
→ s26492755: 要拿到掛1 30年 地板利率不會太難14F 12/14 22:01
→ s26492755: 40年要問
→ ice1015: 直接拉先生作保不行嗎？16F 12/14 22:02
→ s26492755: 想用新青安就回到了我一開始的算盤17F 12/14 22:02
→ s26492755: 作保我不清楚 我沒用過保人 保人這塊我也是今年才破處
→ s26492755:  還是買機車
→ s26492755: 我先伺候老闆
推 sqera: 掛4條件雖然沒掛1好，但哪天你名下要買第二戶就被信用管制21F 12/14 22:17
→ sqera: 了，200萬轉掛4很輕鬆~
推 s26492755: 我是覺得他有機會拼4023F 12/14 22:20
推 s26492755: 是我的話 A看增貸還是轉增貸（會變成掛1+掛4 ）然後贈
→ s26492755: 與老婆當頭期。老婆養存摺 這樣就說名下無自住房的首
→ s26492755: 購
→ s26492755: 新青安不行 但銀行端的40年有機會
推 s26492755: 如果買自己的話 先得拿出200然後變成整筆掛4 贈與給老
→ s26492755: 婆當頭期 老婆一樣要養存摺
推 s26492755: 前面多字 如果買自己 也是先拿200 變整筆掛4 然後買自
→ s26492755: 己名字 貸款條件就是第二間或是談談看 但40年一定沒有
→ s26492755: 差別在於你拿200的難易度看是要掛四還是掛1加掛4
推 s26492755: 掛1會優於掛4 而掛1加掛4也會比掛4號好談 這是指沒有
→ s26492755: 其他特殊加分項的狀況
推 s26492755: 分享我們家的狀況 我老婆就是名下無自有房產 養存摺後
→ s26492755:  今年買了一間兩房車7xx 30年 地板利率 寬限2年
→ s26492755: 原本要去星展談40年 但因為娘家因素作罷
推 ARRICA: 如果沒能穩定收租，金流也不會出問題再扛38F 12/14 22:36
推 s26492755: 至於要怎麼掛還要取決於你未來的資產規劃跟 我上面說39F 12/14 22:39
→ s26492755: 的 掛法不同條件的差異差多少
→ s26492755: 這是貸款上的問題 如果是說你扛不扛得住 這很簡單 算一
→ s26492755: 下買完之後的資金支出跟家庭支出還有你家庭收入加房租
→ s26492755: 收入就知道了
噓 idmaker: 一定過不了 1500每個月要還60000 就差不多把你收入額度844F 12/14 22:52
→ idmaker: 成用完了 你老婆沒收入第二間房貸肯定下不來
→ idmaker: 而且也很硬 總貸款金額快2000萬大約你收入20倍
推 s26492755: 樓上是不是算錯了 他原本的房貸剩20047F 12/14 22:59
→ jay412210: I 大，抱歉我A房貸款剩餘200而已，不懂1500怎麼來的48F 12/14 22:59
→ jay412210: S大，如果我A房僅增貸第二間房的頭期，
→ jay412210: 再養老婆的存款讓她貸40年是不是更好呢？
 
推 s26492755: 假如他用1500去貸算1200好了 新房子拿頭期200買700貸5051F 12/14 23:01
→ s26492755: 0 貸款金額是1700 但是他拿到了現金是1200-200-200所以
→ s26492755: 有800
※ 編輯: jay412210 (211.72.183.244 臺灣), 12/14/2023 23:01:45
→ s26492755: 對 這是對你壓力最小的 原銀行增貸200 讓老婆去買拼掛454F 12/14 23:02
→ s26492755: 0年
推 s26492755: 但老婆不管你怎麼做一定要有收入 認列收入的方式 最簡
→ s26492755: 單是用公司戶每個月匯薪水的概念 沒公司戶 就是養 老婆
→ s26492755: 變自由業或是接案 但這種收入認列看銀行 有概率被打折
→ s26492755: 斷點在很奇怪的位置 養老婆的存摺
→ jay412210: 其實老婆目前有打工，每個月約10000左右60F 12/14 23:06
→ jay412210: 收入，但不知道銀行會不會認，所以一開始
→ jay412210: 發文就直接打老婆無工作
→ s26492755: 10000認也不夠63F 12/14 23:06
→ s26492755: 我老婆是養到年薪80
→ s26492755: 其實都是同一筆錢 每個月進出
→ s26492755: 不是真的給老婆80這樣
→ s26492755: 要養半年以上 有的銀行看一年
推 s26492755: 養到80主要是建商一開始的銀行年薪有沒有80條件不同
推 s26492755: 啊 我發現你誤會了 不是養老婆的存款而是存摺 是要養她
→ s26492755: 每個月的金流 要有錢進來像收入一樣
→ s26492755: 存款銀行會看是會看但效用不大
→ jay412210: 懂了，感謝S大講解！！72F 12/14 23:22
推 idmaker: 僅增貸款頭期就沒這麼多了 我以為你鑒1500就要全貸出來73F 12/14 23:24
→ s26492755: 是我會全貸 然後不止買一間700的 但不好榜樣別學 哈哈74F 12/14 23:28
→ s26492755: 哈哈
→ s26492755: 他如果全貸出來 剩下的現金也是該算進去資產負債比
推 RealID2018: 增貸被抓現金流入不動產會gg77F 12/15 00:06
噓 RealID2018: 養存摺當銀行都不會徵提所清跟扣憑喔= =
→ RealID2018: ㄧ堆沒碰過銀行實務的在亂教
→ s26492755: 是不是要拿存摺跟權狀還有拉聯徵給你看看能不能貸有沒80F 12/15 00:25
→ s26492755: 有買
→ s26492755: 然後你以為人人有薪轉有扣繳憑單嗎
→ s26492755: 你增貸會被抓代表你實務經驗還不夠
→ s26492755: 覺得我亂教歡迎對賭啊
推 s26492755: 上次有一個在官股上班的版友也嗆不可能 然後我跟他說
→ s26492755: 我現在就去簽給你看 你看要賭什麼 結果才下但書說如果
→ s26492755: 是哪兩家官股不能
→ s26492755: 我會分享的就是我確實這麼做過
推 s26492755: R大你上一篇也是沒搞清楚在那邊前妻當保人 人家明明可
→ s26492755: 以單吃貸款
→ s26492755: 好啦 知道你們家銀行不行啦 看是不是像另一個版友一樣
→ s26492755: 稍微提一下省得讓原po白跑一趟
推 s26492755: 所以我很不愛跟官股打交道 我猜你是不是就在官股上班
噓 aq2272353712: 我在官股，但我們家可以94F 12/15 01:24
推 aq2272353712: 至於你的原篇配息很香，不太認同，配息都不能發財，
→ aq2272353712: 要發財還是配息差的股票
→ ShiuanRefuel: 銀行就算以債權人名義去調所得清單等資料97F 12/15 01:42
→ ShiuanRefuel: 也是無法調查別的銀行金流吧 要如何得知我很好奇
→ ShiuanRefuel: 所得清單沒列也不一定代表所得是假的 銀行又不是國
噓 aq2272353712: 可以查別家金流啊！哪有不行，菜雞100F 12/15 01:47
→ aq2272353712: 只是一般不會特別查～例如ceca=土地公不需要查一樣
→ ShiuanRefuel: 稅局 不是抓你逃漏稅 而且銀行再撥款後還會去查所得102F 12/15 01:49
→ ShiuanRefuel: 所以銀行是根據哪條法律在未經過當事人同意調查
→ ShiuanRefuel: 其他家金融機構的往來紀錄
→ ShiuanRefuel: 我說的不是調聯徵是交易紀錄
推 s26492755: Aq哥你沒看完轟 配息是拿來稱我的金流 我對基金淨利表106F 12/15 02:02
→ s26492755: 現5%其實是不滿意的
推 s26492755: 我理論上可以的話 我只會歐印買房 買基金主要是可以刷
→ s26492755: 銀行vip跟補足我在停業後的金流 所以去年才開始找切入
→ s26492755: 點買
→ s26492755: 反正以這篇來說 沒扣繳沒401沒薪轉是要如何貸款
→ ShiuanRefuel: 人跑了 我真的第一次聽到銀行有權限可以調查債務人112F 12/15 02:04
→ s26492755: 這部分我不應該針對官股 因為我也跟兆豐貸過兩次113F 12/15 02:05
→ ShiuanRefuel: 和其他金融機構往來的紀錄 真的很想知道是依據什麼114F 12/15 02:05
→ ShiuanRefuel: 法規
→ s26492755: 所以Re大的認知很可能像我提的 僅止於他對銀行的經驗116F 12/15 02:06
→ s26492755: 但不能否定我跟我老婆是在這樣的情況下去貸款的
推 s26492755: 我發過上百篇文 權狀 租約 戶頭 聯徵都截圖過 何況房
→ s26492755: 版很兇殘的 我如果不是實務經驗早就被打死了
推 molopo: 問個2-3家看看 利率額度都有差120F 12/15 03:08
→ elven: A房貸款剩200，若實價1500貸8成計算，可貸額度1200，扣除20121F 12/15 08:21
→ elven: 0後，還有1000。要買下700的B房很有餘裕，也就是說直接轉增
→ elven: 貸多貸700出來現金買房也可以(但資金要去轉一下不能直接用)
→ elven: ，主要是老婆的金流要先養好，取得較好的貸款條件，不然B
→ elven: 房貸款條件比A房差，那還不如直接現金買，後續養好金流，再
→ elven: 用無貸款的B房再找銀行貸款。
推 copyii: 一直以為如果掛1剩下貸款可以信貸還掉後 就讓掛1轉增貸變127F 12/15 10:38
→ copyii: 掛4 這樣第二間才能變掛一 (以為這樣是最佳解) 上面看起來
→ copyii: 又好像不是 (看不懂QQ)
→ chinck: S大 請教一下幫老婆養金流 ,是每個月固定匯一筆錢進老婆130F 12/15 11:39
推 Yishanhuang: 換掉之後就不叫增貸了131F 12/15 13:51
→ Yishanhuang: 還掉
→ Yishanhuang: 沒有1轉4的問題

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