※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-07-23 20:02:56
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作者 標題 Re: [請益] 用房貸理財
時間 Tue Jul 23 08:54:53 2024
看你想要抱多久
一次一筆進場不同的資產配置是唯一的方法
假設你想要動用500萬
可以考慮
00692(006208 00675L 00631L) 50% 250萬
00713 20% 100萬
00733 20% 100萬
00719B(00864B) 10% 50萬
每季再平衡-----------------------------------------------------
可以跑一下回測 假設你是地獄倒楣鬼
在2022.1.1 投入500萬
到2022.11.1 (大部分的ETF績效的最低點)
https://tool.yp-finance.com/twportfolio/d1df4068-584d-4c37-8395-b912ba8e7d1d
-----------------------------------------------------------------------------
大盤-25% 最大跌幅25%
你是-20% 最大跌幅20%
-------
到昨天 你的總報酬
大盤 34%
你是 44%
------------------
如果你可以承受更高的波動度
改為 00692 50%
00713 25%
00733 25%
最大跌幅 22%
總報酬率 47%
----------------------------------
00692可以換成任何一檔市值型 含正2
重點不是你能賺多少 而是賠多少都不能離場
我只推薦00713 00733 跟市值型(雖然692是假市值型 但已經比較貼大盤了)
做投資組合
債的部分短債可以有效降低波動度
----------------------------------------------------------
你能承受多少的波動度不離場
中間不加碼
除非有新的資金進來
拋除人為 有錢就是投入比例不正確的
一季 辦年或是一年再平衡一次
----------------------------------------------------
比例只是一個參考 如果只是要台股 可以參考這個操作方式
買完就是關掉 然後去置底文看戲
00713 發放股息的那個月 順便再平衡
其他時間閒錢投入不到比例的項目就好
內容物可以自己替換
--------------------------------------------
重點 就是 紀律 設定好的比例不要亂調整
除非有其他的思考 不然就是照著比例去操作
讓時間幫你賺錢
這組合賠錢 大賠的時候 你在唉聲嘆氣的時候 已經很多人在跳樓了
等到你大賠後開始賺錢的時候
已經換一批股神在發表心得文
大賺或許沒你的份 但基本跟上大盤的績效還是沒問題的
這就是投資組合的妙處 重點是
要記得再平衡 713 733不喜歡可以換成你喜歡的
就算是高股息也可以 重點就是一定要有兩個以上 不完全正相關的資產做配置
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.229.12.168 (臺灣)
※ 作者: newukyo 2024-07-23 08:54:53
※ 文章代碼(AID): #1cdlzVBC (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1721696095.A.2CC.html
推 : 雖然我看不懂，但感覺就是好帥喔1F 07/23 08:56
推 : 推2F 07/23 09:02
→ : 這是指數投資的概念 設定好投資比例長期持有3F 07/23 09:02
→ : 那種100%50%沒你的份 但是長期贏過大盤機會很大
→ : 那種100%50%沒你的份 但是長期贏過大盤機會很大
推 : 這篇才是好人5F 07/23 09:04
推 : 好人6F 07/23 09:06
推 : 難得有新手能參考的好文7F 07/23 09:07
推 : 可以不要這麼溫暖嗎8F 07/23 09:08
推 : 推9F 07/23 09:11
推 : 正210F 07/23 09:11
推 : 不管怎麽樣，現在絕對不是all in的時機點11F 07/23 09:12
推 : 雖然我看不懂(?)反正就是設定好不要賣就對了!12F 07/23 09:14
推 : 地獄倒霉鬼應該用2007-2016 等於10年只能每年領配13F 07/23 09:15
→ : 息然後過10年股價才回來原點
→ : 息然後過10年股價才回來原點
推 : 推好人。賺不多但穩15F 07/23 09:16
推 : 原來股版還有好人在 QQ16F 07/23 09:17
推 : 這漲跌幅是再平衡之後的嗎？17F 07/23 09:17
其實我是抓短期高點 2022-1-1 到2022-11-1 短期股債雙殺不再平衡應該也差不多
推 : 三十年可以凹單 高股息可以再投入應該蠻穩18F 07/23 09:19
推 : 我也是理財型 2.46%只還利息 然後再質押一次進高股19F 07/23 09:20
→ : 息
→ : 息
推 : 這才是投資正道 真的改推21F 07/23 09:21
→ : *該推
→ : *該推
推 : 不管啦 我要高股息23F 07/23 09:22
推 : 想太多，你這種說法會讓人以為24F 07/23 09:23
→ : 只要凹個一兩年就一定會回本甚至賺錢，
→ : 說的簡單做起來難，如果不是拿閒錢投資，
→ : 就算是ETF，只要被套好幾年，
→ : 大部分的人也很難守住紀律，
→ : 隨便一個小波動就獲利了結出場了
設定條件就是長期持有喔→ : 只要凹個一兩年就一定會回本甚至賺錢，
→ : 說的簡單做起來難，如果不是拿閒錢投資，
→ : 就算是ETF，只要被套好幾年，
→ : 大部分的人也很難守住紀律，
→ : 隨便一個小波動就獲利了結出場了
另外我只有抓最大跌幅
而且是短期的最大跌幅
倒楣的話確實也可能 長期虧損
但是大盤長期虧損 投資人被抬出去更多
平均即是卓越
因為有短債 會保證投資組合波動度下降非常多
短債會跟匯率正向連動 美金漲 短債漲
美金漲 大部分的時候跟台股負向連動
尤其崩盤的時候 台幣通常是跌(短債漲)的
推 : 真好人 給推30F 07/23 09:23
推 : 這篇好人!31F 07/23 09:25
推 : 腿 正道32F 07/23 09:27
推 : 推33F 07/23 09:28
→ : 並非這方法不好 但這不怎麼算指數投資 長期贏過大盤34F 07/23 09:28
→ : 的機率也不大. 資產配置的原理倒是合理.
看你 我認為因子+市值有機會打敗大盤→ : 的機率也不大. 資產配置的原理倒是合理.
不認同的可以直接市值+短債
80% 692(6208+ 0051，正2)
20% 短債 不喜歡配息我自己會配00864B省的配息還要處理
推 : 你好帥!36F 07/23 09:31
推 : 推37F 07/23 09:36
→ : 頭幾年其實還好啦！本來就是要經歷過，心態才會穩，
→ : 之後就會比較能穩穩遵守紀律了
→ : 頭幾年其實還好啦！本來就是要經歷過，心態才會穩，
→ : 之後就會比較能穩穩遵守紀律了
推 : 常看到 733 動能的名字，跟大盤比它的優勢不知是啥40F 07/23 09:38
1.長期向上 不完全正相關2.動能因子 是獲利因子是獲利因子其中之一
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 09:45:34
噓 : 這是昨天清流君教的吧41F 07/23 09:39
我之前就推薦過類似的組合我確實有在看清流君的頻道
我也認同高股息是相對不好的投資
不過我不知道昨天他有影片
他在之前就有在別的頻道推過0050+0051+00733+00713
不過我今年3月附近就是調整自己的配置
正2+00733+00713+長債+692
到7月發現 692跟正2同質性高這樣配置效果不好
所以開始調整為
正2+00733+00713+長債
我自己就是這樣操作的 也算是心得分享
如果你覺得這樣是搬運工
噓也有道理
不過我是自己的心得分享 你參考
對了 我是支持ALL IN流的
支持歸支持 我還是做不到 所以我還是會分批進場
不過不會拖太久就是了
推 : 暖42F 07/23 09:43
推 : 優文43F 07/23 09:43
推 : 好人 重點是不被噴出場44F 07/23 09:44
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 09:53:15推 : 好人 給推45F 07/23 09:52
推 : 推46F 07/23 09:54
推 : 暖47F 07/23 09:56
推 : 要先認知自己能承受多少跌幅48F 07/23 09:59
→ : 抱的久才賺得多
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:04:27→ : 抱的久才賺得多
推 : 推 直接整理出結論 無腦跟單就能簡單賺50F 07/23 10:00
→ : 歐印流有理論佐證報酬不差 不過分批買比較操作感覺
→ : 歐印流有理論佐證報酬不差 不過分批買比較操作感覺
推 : 100萬00692跟100萬正二概念不一樣 正二曝險是2倍52F 07/23 10:01
產品不一樣我想表達的是資產配置的概念喔！
→ : 也是喜歡分批買+153F 07/23 10:01
推 : 清流君是0050+0051+00733+00713沒錯54F 07/23 10:01
→ : 推回來
謝謝啦→ : 推回來
我是以自己的配置做分享的
推 : 超級好人 推爆56F 07/23 10:02
→ : 你人真好57F 07/23 10:03
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:05:14推 : 債券不買複委託的嗎58F 07/23 10:05
操作簡單最重要1.因為台股ETF 再平衡方便
2.市值計算方便
但是複委託是最佳解
我自己試著用複委託 但是一到再平衡我就放棄了
太麻煩
所以我自己的長債 00795B 短債00864B
都是內扣相對低的
美股帳戶也在今年放棄移回來了改用複委託
就是操作方便比什麼都重要
推 : 好人59F 07/23 10:05
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:07:39噓 : 等經濟走下坡就知道60F 07/23 10:06
經濟走下坡也是沒辦法的風險呀！
可以不要台股的話
就是VWRA+AVUV+AVDV+IOMO+QMOM 我自己曾經操作過
後來放棄 只剩下VWRA+AVUV+AVDV 太多檔實在太麻煩
→ : 1000年後 世界首富就是你了61F 07/23 10:06
不要這樣啦就賺不了大錢
希望賺點小錢
推 : 暖62F 07/23 10:07
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:08:42※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:10:15
推 : 簡單講就是歐印正263F 07/23 10:11
正2年化波動度太大在某些情況原型會賺錢 正2會賠錢
多拉王已經分析過很多遍
純正2組的認為不對 那你們是對的
因為這些狀況還沒發生
→ : 純推 重點不是你能賺多少 而是賠多少都不能離場..64F 07/23 10:11
推 : 資產配置的觀念是對的 但拿房貸做資產配置適合嗎65F 07/23 10:11
不管資金來源 那是個人選擇那是價值觀的選擇
萬一抬出去也是做這個選擇的人要承擔囉
錢是中性的 所以就是投資金額做配置
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:14:26
推 : 喔喔因為你的意思是股票是台股 所以配置美股的債券66F 07/23 10:12
→ : 再平衡比較麻煩 還要換匯
→ : 再平衡比較麻煩 還要換匯
推 : 謝謝68F 07/23 10:13
→ : 不過看你也是有買VWRA配因子69F 07/23 10:13
推 : 台幣一直在貶值，買QLD會不會更好呢70F 07/23 10:14
其實 搭配美股都可以只是再平衡的時候真的很麻煩
基本上是不預設台幣會升貶
配短債 是波動度低 跟匯率連動
匯率通常跟台股連動
所以才這樣配置 來降低波動度
正2最好的朋友是短債
我自己覺得
推 : 推 真好人71F 07/23 10:15
→ : 00692市值型來說績效確實不錯 費用又低
→ : 00692市值型來說績效確實不錯 費用又低
推 : 感謝 照著投資73F 07/23 10:24
推 : 股板好人74F 07/23 10:25
推 : 我也是all in派 這次大跌手上沒錢加碼 也只能這樣了75F 07/23 10:25
推 : 推整理76F 07/23 10:26
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:29:43※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:30:58
推 : 用你的話回你：那你們是對的因為這些狀況還沒發生77F 07/23 10:30
回我哪一句阿 不懂 哪一句話讓您不舒服？※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:32:50
推 : 整天擔心過去10幾年都沒發生的狀況，太恐慌了吧78F 07/23 10:32
那就純正2啊純正2的確實不資產配置
在我離開大仁正2社團之前
確實是這樣配置的
人對投資的看法是會改變的 知道自己在幹嘛就好
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:37:43
推 : 你很棒！79F 07/23 10:36
謝謝您！推 : all in至高心法：睏霸數錢80F 07/23 10:37
→ : 抱得住的市場組合就是適合你的組合。睏霸，外面上
→ : 沖下洗也不能影響你；數錢，錢多了要數，錢少了更
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^→ : 抱得住的市場組合就是適合你的組合。睏霸，外面上
→ : 沖下洗也不能影響你；數錢，錢多了要數，錢少了更
→ : 要認真數。83F 07/23 10:37
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^看著自己的組合賠錢 跟預測自己賠錢的感覺真的差很多
很多時候都會高估自己的承受能力
APC專業的
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:39:08
推 : 好人 真的84F 07/23 10:41
![[圖]](https://imgur.disp.cc/3Z/Y0d2HdV.jpg)
推 : 平衡是什麼意思？？86F 07/23 10:49
我用簡單的來看 假設你買了正2 100萬 短債100萬 設定50% 50%因為漲跌不會一致
遇到崩盤
正2剩下60萬 短債剩下80萬
那此時你要賣掉短債 10萬去買正2
必須要操作
但是不要天天操作 三-六個月做一次
或是一年一次
如果像現在 正2從100萬變成兩百萬 短債變成100萬不變
那賣掉50萬正2 買50萬短債 讓他變成150+150
債的比例取決於你能承受的波動度
重點是設定好以後 就執行 不能因為說
欸行情好 我股票高一點 行情不好低一點
也可以不配債 用其他的東西來配 蜈蚣王的系列就是用713
不要太複雜 操作會很困難
每個月有新的資金 投入比例低的就好不需要再平衡
一季一次就很多了
另外債50%太高了 我只是舉例
可以用不同的比例的不同標的 最好是明確的不同性質的產品
推 : 真好人87F 07/23 10:52
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:59:39推 : 專業就是帥88F 07/23 11:00
推 : 佛心文89F 07/23 11:02
→ : 不考慮雲豹嗎？政府掛保證捏90F 07/23 11:02
推 : 簡單來說就是買大盤指數型 買完放著不要亂改動91F 07/23 11:03
推 : @lolicat 謝謝92F 07/23 11:04
推 : 推93F 07/23 11:04
分享一下我的比例配置 7月以前因為有配原型10%後來因為認知改變 原型跟正2同質性高
於是將原型分批出到其他
用個簡單GOOGLE 表格可以很方便的管理自己的資產
例如：
https://imgur.com/Np6I840
![[圖]](https://imgur.disp.cc/3Z/Np6I840.jpg)
再透過自動抓取股價
不用操作每天都可以看到自己的比例
但是不要常常操作
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 11:12:47
推 : 感謝！最近清償後理專也勸我不塗銷續貸出來投資94F 07/23 11:06
→ : 推95F 07/23 11:07
推 : 推好人，重點就是長期持有，資產配置96F 07/23 11:07
推 : 我覺得應該配機器人來執行平衡，漲上去根本不會想賣97F 07/23 11:10
→ : 跌多也平衡不下去。離閒聊的樂觀/悲觀文遠一點就好
等到平衡得下去再平衡→ : 跌多也平衡不下去。離閒聊的樂觀/悲觀文遠一點就好
我完全懂大跌無法平衡的感覺
我的每個資產都賠錢都賣不下去
經歷過2022年那一段 完全認同
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 11:15:32
推 : 推 好人 跟蜈蚣教 概念相似 找個人承受風險選標的99F 07/23 11:14
蜈蚣是擇時交易配置是不擇時
這兩個最大的不同
核心概念都是配置 差在擇時不擇時
推 : 或者漲多了想說正二從50%調到60%好了，還沒到不用調100F 07/23 11:15
推 : 感謝，一生平安101F 07/23 11:16
推 : 股版有溫暖102F 07/23 11:16
推 : 房子漲價了 就是要貸出來 資產配置103F 07/23 11:17
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 11:23:41推 : 之後台灣的房地產會比過去的香港更強悍104F 07/23 11:23
推 : 好人一生賺錢105F 07/23 11:24
推 : 好人推106F 07/23 11:25
推 : 推107F 07/23 11:27
→ : 不擇時配置就是王道108F 07/23 11:29
推 : 股版好人 但給一個陌生人建議真的吃力不討好109F 07/23 11:37
推 : 認真推好人一個 同時自己也受益110F 07/23 11:39
推 : 賺錢就是那麼簡單111F 07/23 11:42
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 11:43:22推 : 我沒有否認你的概念，112F 07/23 11:45
→ : 純粹是說長投對大部分的人很難達成。
完全認同→ : 純粹是說長投對大部分的人很難達成。
長期投資真的不容易
很多人都說長期後來就不見了
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 11:46:23
推 : 推114F 07/23 11:49
推 : U文115F 07/23 11:53
推 : 雖然看不懂，但是大家說好人就推了116F 07/23 11:53
推 : 推好人117F 07/23 11:54
推 : 沒那麼複雜 錢丟進去 app刪了 認真工作晚上好好睡118F 07/23 11:59
推 : 好人119F 07/23 12:08
推 : 大金真的很臭120F 07/23 12:22
推 : 好人給推，清流君也是真的讚121F 07/23 12:27
推 : 推122F 07/23 12:41
推 : 發現 new 大也寫了一堆好文章, 推～～～123F 07/23 12:47
推 : 同意bustin大說的 遵守紀律真的很難124F 07/23 12:55
推 : 推 好奇為什麼同樣策略為何不去用美股 複委託也是a125F 07/23 13:07
→ : pp 點一點就能操作蠻方便的
→ : pp 點一點就能操作蠻方便的
推 : 需要跑回測才安心 大概離高點也不遠 看那種各家推127F 07/23 13:29
→ : 的機器人基金就知道 回測三個月賺一倍這種就別入場
→ : 買過隔沒多久崩盤 等回測結果低的可憐像是一年5%
→ : 代表是低點 反而實際跑起來賺超過 真的低點 不用
→ : 回測也知道夠低
→ : 的機器人基金就知道 回測三個月賺一倍這種就別入場
→ : 買過隔沒多久崩盤 等回測結果低的可憐像是一年5%
→ : 代表是低點 反而實際跑起來賺超過 真的低點 不用
→ : 回測也知道夠低
![[圖]](https://imgur.disp.cc/3Z/qD4Vkv1.jpg)
推 : 那請問下一波低點是多少 22000 18000 16000 14000 1133F 07/23 14:15
→ : 2000 ？線仙是你？
→ : 整天猜高低 歷史那麼多次低點 位階早就改變了 你猜
→ : 不到的 猜得到你就期貨歐印了 講什麼相對高相對低
→ : 都是給你投資週期有關係的 20年起跳的投資週期隨時
→ : 都是低點
→ : 2000 ？線仙是你？
→ : 整天猜高低 歷史那麼多次低點 位階早就改變了 你猜
→ : 不到的 猜得到你就期貨歐印了 講什麼相對高相對低
→ : 都是給你投資週期有關係的 20年起跳的投資週期隨時
→ : 都是低點
推 : 理性投資，勝率最大化而不是獲利最大化139F 07/23 14:17
推 : 推，感謝原PO分享，受益良多，原PO好人一生平安140F 07/23 14:17
→ : 光能理解這點就贏不知道多少人了141F 07/23 14:17
→ : 在那邊什麼高點不該重壓 笑死 年初17000不重壓你就142F 07/23 14:19
→ : 錯過6000點了 但17000卻是當時歷史高點呦
→ : 怎麼高點重壓賺6000點阿 下次低點回17000要等多久呢
→ :
→ : 錯過6000點了 但17000卻是當時歷史高點呦
→ : 怎麼高點重壓賺6000點阿 下次低點回17000要等多久呢
→ :
![[圖]](https://i.imgur.com/mOggTreh.jpg)
推 : 推148F 07/23 15:32
推 : 好心人分享組合給推149F 07/23 18:50
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