※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-03-25 19:13:46
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作者 標題 Re: [請益] 股票質押問題
時間 Sun Mar 24 23:49:21 2024
這篇過了2個月了，有一些網友來信詢問，順便回覆一下這篇的推文。
先說我的背景，四口家庭，本人原本是職業軍人，只會存死錢，都是定存50萬50萬的存，
2年前退伍轉換工作，服務近15年，因爲職務經常調動，所以一直沒買房，就拿退伍金歐
印自住；目前月入約20，所得稅只計月薪的3分之2，但很明顯股息也不能領太多。
2年前退伍轉換工作，服務近15年，因爲職務經常調動，所以一直沒買房，就拿退伍金歐
印自住；目前月入約20，所得稅只計月薪的3分之2，但很明顯股息也不能領太多。
退伍前2年開始轉成存金融股跟市值型ETF各半，有不錯的投報率，才想說信貸來擴大效益
，1.4%的利率，不借可惜，也同時當做存錢，心想覺得拿7年後的錢來現在投資，簡直超
級划算，貸了80萬，後來也貸了凱基推銷的300萬利率是2.11，2筆月繳5萬左右，反正薪
水夠還本利，我就當做存錢了。
，1.4%的利率，不借可惜，也同時當做存錢，心想覺得拿7年後的錢來現在投資，簡直超
級划算，貸了80萬，後來也貸了凱基推銷的300萬利率是2.11，2筆月繳5萬左右，反正薪
水夠還本利，我就當做存錢了。
後來也是買了0050/006208，後來在2023年初領完股利後，全數分批換成00631L，最低買
到90，買到沒錢，目前成本約100，買完就用1%出借，也借出去快1年；開始質押後，一開
始放進去質押帳戶當補維持率，後來覺得有點浪費，又要回來出借了；
到90，買到沒錢，目前成本約100，買完就用1%出借，也借出去快1年；開始質押後，一開
始放進去質押帳戶當補維持率，後來覺得有點浪費，又要回來出借了；
信貸完了，又發現某證金的質押有利率1.56，更心動，可是當時台股創新高18000，就是0
0881、00900大熱賣的時候，也不敢貿然進場，就拖到後來工作穩定之後才來操作質押，
此時利率已經2.05，台股也在萬7、萬8來回，質押也沒什麼標的，算了一下，後來就買了
00772，買美債的原因也是主要是所得稅考量，後來換成937
0881、00900大熱賣的時候，也不敢貿然進場，就拖到後來工作穩定之後才來操作質押，
此時利率已經2.05，台股也在萬7、萬8來回，質押也沒什麼標的，算了一下，後來就買了
00772，買美債的原因也是主要是所得稅考量，後來換成937
凱基信貸300，月繳39500；
土銀信貸80，月繳10500；
車貸60，月繳10500；
房貸980，月繳17000（寬限2年）；
質押利息另計，目前約月留18000
月繳9萬5左右，含4萬多的信貸本金，月領息11-12萬，所以有人算借1000多萬只賺2萬的
投報率只有1%多是不對的，還本不算利息
此時信貸剩約250萬，有210萬的利息已經近3%，偶然問到凱基有1.88的信貸（400萬起）
，因爲剛換工作，理專建議晚點再處理信貸，也建議我先還掉，沒錯，凱基跟凱基搶生意
；
，因爲剛換工作，理專建議晚點再處理信貸，也建議我先還掉，沒錯，凱基跟凱基搶生意
；
就質押還掉210的信貸，月繳少近4萬，利息也從3%降到2.15%，所以目前月領息12萬多，
月繳息剩5萬6（房貸在寬限），還有正二出借的利息未計（目前全數以0.99%借出），目
前所得稅的問題也還好，937的不計，持有高股息的54C佔比也不高
月繳息剩5萬6（房貸在寬限），還有正二出借的利息未計（目前全數以0.99%借出），目
前所得稅的問題也還好，937的不計，持有高股息的54C佔比也不高
所以目前持有如下圖
https://i.imgur.com/vmwyXgW.jpg
![[圖]](https://imgur.disp.cc/41/vmwyXgW.jpg)
PS:2張是用小朋友每年的壓歲錢買的，想說小朋友什麼沒有，時間最多，原本都是買金融
股，而且要會配股的，後來想想正2可能效果更好，買進價格約110。
質押的資料如下
https://i.imgur.com/VVRR8yo.jpg
![[圖]](http://i.imgur.com/VVRR8yo.jpg)
看我這樣，你還敢借錢買股嗎？
※ 引述《Lahaluzt (拉哈陸特)》之銘言：
原文吃光光。
我也是看了正二哥的文章跟影片才把我的0050分批換成00631L
給原PO參考
先說我現有的貸款：
信貸-380萬
車貸-80萬
房貸-980萬
持有約2000萬的高股息+正2
https://i.imgur.com/LMujuot.jpg
![[圖]](http://i.imgur.com/LMujuot.jpg)
質押了約1100萬，買了月配的00772B
https://i.imgur.com/uypxOVf.jpg
![[圖]](http://i.imgur.com/uypxOVf.jpg)
目前貸款一個月要繳9萬（含質押）
月領息約11萬
質押的方式都是元大專案標的貸6成
正2就質押不借款，提高維持率
因爲正2不是專案標的
現在領的息已經高過要付的利息
所以股票漲跌都沒什麼感覺了
維持率還有30+25張正2還能提高維持率
自認還是很安全的
--
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※ 作者: Lahaluzt 2024-03-24 23:49:21
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→ : 狂 借錢買股在質押股票1F 01/19 22:37
→ : 槓桿之王喔2F 01/19 22:39
推 : 美債質押我就問你怎麼輸3F 01/19 22:49
推 : 你應該是高收入人士，或是有其他資產獲利，正常受薪4F 01/19 22:49
→ : 人士根本扛不住這種玩法。
→ : 人士根本扛不住這種玩法。
→ : 你很勇喔ㄛ6F 01/19 22:52
推 : 台灣很幸福還有套利工具不用的是傻子7F 01/19 22:52
推 : 你的維持率都好低8F 01/19 22:54
推 : 借了1440萬，套利一年24萬，這樣投報率只有1.7%耶9F 01/19 22:57
推 : 信貸能借到380，要有一定收入10F 01/19 22:59
推 : 樓樓上 本多終勝阿11F 01/19 23:00
→ : 您忘了信貸是要還本的12F 01/19 23:01
推 : 全部下跌20%、正2跌40%你撐得住嗎？13F 01/19 23:04
→ : 這還只是最溫和的空頭
→ : 這還只是最溫和的空頭
推 : 本業夠啦 年收應該500萬15F 01/19 23:05
推 : 跟我差不多 不過我是你的兩倍以上16F 01/19 23:08
→ : 全部下跌20% 正2並不會跌40%喔17F 01/19 23:10
推 : 人家收入可能500-1000小數字啦18F 01/19 23:12
推 : 有人覺得跌20%正二會跌40%？19F 01/19 23:14
推 : 配息的所得稅呢？不算成本嗎？20F 01/20 00:07
推 : 敢這樣玩的通常都高收入啦 不用替他們擔心21F 01/20 00:43
→ : 月薪17萬? 厲害了22F 01/20 00:58
推 : 為什麼月配息可以到11萬？23F 01/20 01:30
推 : 跟我認識的學長有點像，信貸+兩間房貸+車貸約200024F 01/20 01:48
→ : 萬，股票部位約500萬也是質押放大槓桿！
→ : 萬，股票部位約500萬也是質押放大槓桿！
推 : 這槓桿開那麼大的玩法心臟也要很大顆= =26F 01/20 01:49
推 : 兄弟呀 這方法別隨便分享 會死人啊27F 01/20 03:05
推 : 這種桿杆，沒感覺我是不太信，只要配息減少，股價下28F 01/20 06:17
→ : 跌，会瘋掉
→ : 跌，会瘋掉
推 : 人家說的9萬還貸款就是還信貸房貸車貸跟息了 還多30F 01/20 06:26
→ : 賺兩萬
→ : 賺兩萬
→ : 而且信貸要還本，不只還利息32F 01/20 06:30
推 : 生命週期投資法的實踐者33F 01/20 06:49
推 : 信貸還完之前不要遇到系統性風險就沒事34F 01/20 06:58
推 : 正2每幾年都會跌掉四五成，這不是來不來的問題，是35F 01/20 07:43
→ : 一定來只是何時來，這幾年就發生好多次了。空頭來
→ : 時原po質押的高股息跌掉20%以上、配息大幅減少也是
→ : 常有的事。所以才說要考慮最壞狀況，更何況這還遠
→ : 遠不是最壞只是日常。元大維持率可是140%就要補錢
→ : 了，而且你一年半時間結束"每一筆"到期的質押是要
→ : 補到167%才能續約的
→ : 一定來只是何時來，這幾年就發生好多次了。空頭來
→ : 時原po質押的高股息跌掉20%以上、配息大幅減少也是
→ : 常有的事。所以才說要考慮最壞狀況，更何況這還遠
→ : 遠不是最壞只是日常。元大維持率可是140%就要補錢
→ : 了，而且你一年半時間結束"每一筆"到期的質押是要
→ : 補到167%才能續約的
推 : 厲害！42F 01/20 08:17
推 : 有做好回測本金夠生命週期就好43F 01/20 09:22
推 : 是不是沒人在看原PO打什麼 他正2只是押進去補維持44F 01/20 11:09
→ : 率而已 沒有借款
→ : 率而已 沒有借款
推 : on32好像也類似46F 01/20 11:11
推 : 2000萬的高股息是他的成本 不是借貸買的47F 01/20 11:24
推 : 市值掉了整戶維持率不就掉了48F 01/20 12:51
推 : 跟有沒有實際借款無關
推 : 跟有沒有實際借款無關
推 : 信貸還的等於是強迫儲蓄，也沒維持率風險，是在擔50F 01/20 14:08
→ : 心什麼？
→ : 而且一段時間之後還能借新還舊
→ : 心什麼？
→ : 而且一段時間之後還能借新還舊
→ : 幫有錢人擔心什麼 這淨資產兩三千的53F 01/20 16:09
推 : 很厲害欸54F 01/20 21:13
推 : 財商到哪裡就做什麼事55F 01/20 22:35
噓 : 你的安全外人看起來卻是心驚膽跳56F 01/22 01:23
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推 : 所以說認知匹配財富，認知到哪，財富就到哪1F 03/24 23:53
推 : 你軍人退伍後的新工作薪資有夠高2F 03/24 23:59
推 : 應該是很專業的技術職
推 : 應該是很專業的技術職
推 : 心臟很大喔如果空頭的話維持率能？4F 03/25 00:06
推 : 本業維持的了，窮人就別替人擔心了5F 03/25 00:07
噓 : 他就不是在2萬點質押 一堆菜雞拼命酸6F 03/25 00:08
推 : 槓桿之王XD7F 03/25 00:09
推 : 低點質押根本不會爆維持率8F 03/25 00:10
推 : 還好你入場的時機點不是去年年中9F 03/25 00:10
→ : 遇到9 10月那波想想就抖
→ : 遇到9 10月那波想想就抖
推 : 職業軍人退伍后能還月入20W的也不是普通人11F 03/25 00:14
→ : 果然是配的上這樣的杠桿操作
→ : 果然是配的上這樣的杠桿操作
推 : 心臟真的夠大，果然是軍人出身 衝鋒陷陣13F 03/25 00:17
推 : 軍醫也算是職業軍人喔 我還認識上校的藥師 等拿到退14F 03/25 00:18
→ : 休俸後再去外面賺
→ : 休俸後再去外面賺
→ : 風險有計算在內自己扛的住 實際根本不危險16F 03/25 00:23
→ : 而且還能隨時看情況調整的
→ : 而且還能隨時看情況調整的
推 : 哇塞！是軍醫或飛行員嗎？18F 03/25 00:26
噓 : 這維持率有夠低的19F 03/25 00:28
推 : 機師吧20F 03/25 00:28
推 : 國防醫公費生或是空軍轉機師吧21F 03/25 00:29
→ : 這篇職業不是重點啦22F 03/25 00:31
推 : 你真的很用喔 逆風你會很痛苦ㄉ23F 03/25 00:31
推 : 厲害!!!24F 03/25 00:34
推 : 醫生吧 職業風險低 信貸利率超低25F 03/25 00:35
推 : 推44樓 我也覺得很安全 股災來了他還有1000左右可以26F 03/25 00:39
→ : 補維持率阿
→ : 補維持率阿
推 : 有些人看到信貸質押就害怕，每天在擇時入場...28F 03/25 00:46
推 : 推推29F 03/25 00:53
推 : 推套利30F 03/25 01:04
推 : 你跟我朋友好像 空軍退伍當華航機師31F 03/25 01:10
推 : 我覺得正二幹下來你會扛的很不舒服32F 03/25 01:12
推 : 就說他正二沒動用啊 補維持率而已33F 03/25 01:15
推 : 現金流夠，正2還有空間，沒什麼不行啊34F 03/25 01:18
→ : 重點：月入20，其他的投資槓桿只能算是錦上添花而35F 03/25 01:22
→ : 已
→ : 已
推 : 真的是認知到哪，財富就到哪37F 03/25 01:22
→ : 你已經把風險都算進去的話，是可行的！
→ : 你已經把風險都算進去的話，是可行的！
推 : 職業才是重點吧，沒穩定工作敢這樣玩？39F 03/25 01:27
推 : 高手40F 03/25 01:34
推 : 重點幫大家畫一下 軍人 月入2041F 03/25 01:59
→ : 銀行不怕他還不了
→ : 銀行不怕他還不了
→ : 月入20飛官嗎43F 03/25 02:17
推 : 飛官吧…或醫生44F 03/25 02:32
推 : 槓上加槓45F 03/25 02:39
推 : 看文應該是飛官46F 03/25 02:46
推 : 推，感謝分享47F 03/25 02:51
推 : 不愧是飛官 心臟就是比別人大顆48F 03/25 03:01
推 : 這沒開到頂也不是兩萬才開的 ok啦49F 03/25 03:12
推 : 月入20W 當然可以這樣玩啊50F 03/25 03:19
推 : 重點還是本業要夠強51F 03/25 03:29
推 : 恭喜 賺爛了52F 03/25 03:59
推 : 好了啦 兩萬點一堆股神53F 03/25 04:10
推 : 軍醫跟飛官都有綁約14年 所以15年退伍的可能性都有54F 03/25 05:17
推 : 飛官退伍怎麼可能換工作月入20，應該是醫官吧55F 03/25 05:25
推 : 厲害！好文感謝分享56F 03/25 06:14
→ : 看了正二哥的生命周期法一直想試試 也就如您所說把
→ : 未來的錢先拿出來投資 就把平常定期定額的錢要存的
→ : 錢拿來還貸款而已 一直想等回檔就等了一年多啦 哈
→ : 看了正二哥的生命周期法一直想試試 也就如您所說把
→ : 未來的錢先拿出來投資 就把平常定期定額的錢要存的
→ : 錢拿來還貸款而已 一直想等回檔就等了一年多啦 哈
推 : 重點，本俸月薪20萬，結束60F 03/25 06:40
→ : 能信貸300萬不是普通人61F 03/25 06:48
推 : 感謝分享62F 03/25 06:50
→ : 買債壓債再買債，就問怎麼輸63F 03/25 07:02
推 : 槓的漂亮！槓上開花64F 03/25 07:03
推 : 覺得是醫官可能較大65F 03/25 07:03
推 : 看推文記錄是飛官 感謝您的服務66F 03/25 07:12
推 : 超猛67F 03/25 07:14
推 : 正確操作 要致富不靠槓桿根本不可能68F 03/25 07:19
推 : 他就說月入20 不用擔心吧69F 03/25 07:29
推 : 有夠猛，真的佩服70F 03/25 07:31
推 : All in自住，所以是有買房還是沒買房啊?71F 03/25 07:38
→ : 先用現金買房，然後理財房貸貸出來也可以只還息
→ : 先用現金買房，然後理財房貸貸出來也可以只還息
推 : 飛官退役後轉民航機吧！同學先生薪資差不多，但比較73F 03/25 07:44
→ : 保守買房而已
→ : 保守買房而已
推 : 賺的少 銀行也不會貸給你75F 03/25 07:46
推 : 此篇讓我想到算利教官…76F 03/25 07:48
噓 : 富貴險中求，衝77F 03/25 07:49
→ : 按錯，抱歉
→ : 按錯，抱歉
推 : 阿基米德看到也會讚嘆的槓桿79F 03/25 07:57
推 : 羨慕職業能借這麼多80F 03/25 08:02
推 : 月收3萬的再擔心月收20萬的人 笑死81F 03/25 08:13
推 : 推82F 03/25 08:14
推 : 強者 有賺就推83F 03/25 08:14
推 : 月收入20 實在不用大家擔心人家84F 03/25 08:14
推 : 請問做什麼工作？月入20，很厲害85F 03/25 08:19
推 : 跟我蠻像的86F 03/25 08:21
→ : 職業軍人退伍 可以換甚麼工作月入20萬?87F 03/25 08:22
→ : 一年兩百再加股利 怎麼可能輸88F 03/25 08:22
推 : 很務實啊 月薪20房貸才98089F 03/25 08:24
推 : 重點在月入20啦...90F 03/25 08:25
推 : 軍人會早退伍 轉職的… 好好奇91F 03/25 08:27
→ deltarobot …
推 : 厲害了93F 03/25 08:36
推 : 機師或醫官吧94F 03/25 08:37
→ : 某證金在續約時單筆若低於167%的話是要補錢的，補95F 03/25 08:42
→ : 完才給續約，我收到的訊息是這樣 不知道您有沒有把
→ : 這部份的風險算入呢？
→ : 完才給續約，我收到的訊息是這樣 不知道您有沒有把
→ : 這部份的風險算入呢？
推 : 月入數十萬然後跟大家說不是重點= =98F 03/25 08:46
推 : 重點我只看到月入20....一個月就算只繳貸款也沒差99F 03/25 08:52
→ : 等妳貸款月繳30 利息月入35再來跟我說沒差
→ : 等妳貸款月繳30 利息月入35再來跟我說沒差
推 : 槓桿沒有很高，就是利息差，等到三萬點真的賺爛101F 03/25 09:01
推 : 職業跟薪水才是重點，就算沒有配息本俸還9萬貸款還102F 03/25 09:14
→ : 有餘，如果月薪3萬最好有辦法這樣玩
→ : 有餘，如果月薪3萬最好有辦法這樣玩
推 : 原來是這樣啊！太～～～強～～～了104F 03/25 09:26
推 : 跟月薪無關，這些部位都是正現金流105F 03/25 09:42
推 : 果然要有錢就是要錢滾錢106F 03/25 10:10
推 : 我真的要下跪了，能這樣開槓桿其實就是人生勝利組了107F 03/25 10:24
噓 : 截重點：月入20 End108F 03/25 10:30
推 : 月入多少不是重點 重點是要積極投資109F 03/25 10:53
→ : 月收入高的人就想說靠本業業不投資
→ : 月少的人 又說沒錢投資
→ : 中產的人又說 會怕 都創新高呢 怎樣的人都說理由
→ : 10多年前板股收入200W年薪就說不用投資 那都被通膨
→ : 要投資才不會被通膨 要說一堆理由不投資人人會
→ : 所以有借錢投資是好事 總比被通膨
→ : 月收入高的人就想說靠本業業不投資
→ : 月少的人 又說沒錢投資
→ : 中產的人又說 會怕 都創新高呢 怎樣的人都說理由
→ : 10多年前板股收入200W年薪就說不用投資 那都被通膨
→ : 要投資才不會被通膨 要說一堆理由不投資人人會
→ : 所以有借錢投資是好事 總比被通膨
推 : 飛官退役轉機師，月入應該還謙虛了116F 03/25 11:15
推 : 如果醫官或飛官退役，那真的謙虛了，未來很穩到65117F 03/25 11:34
→ : 其實月入是重點 月收低的很難談118F 03/25 14:10
推 : 退伍專職能高薪只有飛官了119F 03/25 14:28
→ z2wen …
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