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小弟剛好有用房屋貸款買股票的經驗

先說結論

1.拿房子貸款1千萬，30年，利率要1.70%絕對是可以的

2.建議7:3開局(被動投資70%、主動投資30%)

  70%被動投資買0050/006208/00692

  30%買自己熟悉的產業或長年穩定高股息標的


3.不建議歐印合一，雖然我也有買合一XDD

  買高風險標的，請注意控制部位在5%以下

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先不論本文是否為幻想文

原PO只是用字不精確，如果有一間房貸還清的房子

市值超過1500萬，要用原屋融資(理財型房貸)，非"增貸"

借1000萬出來，利率1.70%是辦的到的(在此不論如何先取得無房貸的房產XD)

本人2020年6月用房子貸款600萬，利率1.32%投入市場

https://reurl.cc/oQrNDg

經過兩次升息，從1.32%->1.60%->1.76%

如果借貸人是公務員，上述利率會變成1.31%->1.56%->1.685%

因為家人是公務員在2020年初買房，就是上述這利率變化

原屋融資的條件是最多貸房屋市值的80%，各銀行認定的市值會有落差

所以我假設擁有1500萬的房子，貸款70%左右一般都沒問題

澄清原文可行性後，提供操作建議

1.開立數位帳戶暫放資金

  建議用永豐30萬(1.3%)+上海商銀30萬(1.4%)+樂天無上限(1.25%)

  如果嫌麻煩，可以開樂天+永豐或上海其一

  因1000萬資金在手，人通常會迷惘，覺得每個股票都好便宜

  台泥、亞泥、中華電隨便下單都5張10張

  一回神資金已經打得差不多了，完全不是原本設定的買入標的

  所以要有資金暫放的港口，減資大筆資金的壓力

  原本1.7%的利息壓力，變成0.45~0.3%瞬間腦袋清晰考試都考一百分

2.聽從股癌建議7:3開局

  被動投資要單筆投入還是定期定額，版上已經有很多辯論

  單筆投入績效較佳、定期定額比較符合人性



  當市場回檔達20%時，可以手動單筆買入修正大於大盤的個股或就買0050


  主動投資建議買自己熟悉的產業，像我從事建築營造業

  所以選擇買台泥、亞泥、東鋼、達欣工、國產

  長期持有都有賺到股利股息

  或是買金融股或電信股，個人選擇華南金、元大金、兆豐金、中華電信

  當成資產配置中的防禦標的

  如此大概兩年會把全部資金都投入市場，可以留10~15%的資金做為緊急預備金

  如果個人現金流強勁，借貸來的資金可以不留預備金

3.兩年資金都投入後，將定期定額降為自身合理範圍

  像我每月固定開銷扣除後剩30K，就設定006925+好享退定期定額25K

  持續穩定的投入市場，加上原本投入的一千萬

  每年的回報會相當可觀

4.全買0056也可以。30年後等於白賺這一千萬

  每年還有8萬的股息收入+小量的資本利得

  因為是借貸投資，一定要選自己舒服的方式執行

  才能長抱穩定獲利

5.推文一堆說歐印合一，小弟我剛好也有合一

https://reurl.cc/W1Re4x

長抱兩年終於等到美國醫材通過，但航運跟生技股上沖下洗很嚴重

心臟不夠大的人抱不住，也不適合借貸買入

誠心不建議追熱門股

6.極端的人可以再做股票質借，但要等市場大修正時再借出來投入

或是借貸投資可以很順利、上手2年以上再用股票質借擴大部位

不建議一次combo技，可能會被市場瘋狗流接到死


7.美股我也有小買，但從年初到現在虧了35%，就不獻醜了

8.正二哥的分析很好，但我借貸投資的方法已經用的很上手

  能賺錢都是好方法，自己舒服就好

借貸投資就是變相看空現金未來的價值，我覺得通膨短期內很難壓下來

預知未來的現金來投資，不失為一項好方法


以上均多有參考股癌，已註明出處

網路文章非論文，理性勿戰XDD

祝大家度過低迷的2022，迎向長多的2023

※ 引述《ilovetaida (TAIDA)》之銘言：
: 1. 標的： 房貸增貸1000萬,建議投資的方法?
: 2. 分類:討論
: 3. 分析/正文：
: 小弟朋友打算用房屋增貸,
: 貸一千萬,30年還,年利率應該1.7%沒問題
: 有跟小弟討論這筆資金操作方式
: 背景:
: 這一千萬應該會考慮長期投資,10年~20年,就專門for投資使用
: 每年要付的本金+利息應該大概是43萬左右
: 個人想法:
: 個人的想法是這一千萬因為是貸款來的,應該是要相對安心較穩的標的
: 個人有三種想法
: 1.全部丟進指數型基金  例如0050/VTI這種
: 長期看每年有個5~6%年複利這種,花個12年本金可能就翻一倍
: 缺點是這個方式產生的現金流很少,每年的利息可能都要用本業的薪水來cover
: (每年本金+利息應該大概是43萬左右)
: 2.買0056 或是相對應高配息的產品
: 如果有5%以上的年利率,每年能產生現金流50萬,
: 但扣掉配息可能只算8萬左右
: 好處是短期就是類似每年無本多賺8萬
: 缺點就是本金無法放大(滿嚴重的)
: 3.總和上述想法,目前prefer的方案是
: 可能前15年 all in 方案1,先把本金放大
: 後10年,或後15年 可以大部分轉到方案2,來賺現金流
: 不知道版上高手有沒有任何建議或想法
: 非常感謝
: 4. 進退場機制：NA

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