看板 home-sale
作者 NoWay5566 (56不能亡)
標題 [請益] 貸款問題請益
時間 Mon Feb 19 15:54:17 2024


各位前輩大家好

跟另一半(未登記結婚)近日簽下大約兩年後落成的預售屋



目前有個問題,

其實已經問過幾間銀行,但發現行員的答案並不盡然相同,

左思右想問問各位有經驗的鄉民前輩應該更有參考價值。

就是我們存款已透支,交屋前只能勉強繳出工程款並小回存,

交屋時會剛剛好擠得出5%交屋款,然後再次透支。

但是,如果它提早完工(目前有這趨勢),就會出現0~70w不等的資金缺口。



交屋對保時,

兩人含獎金每月收入約為7.5w/6.2w,為正式教職及國營身份(後者逐年調薪幅度較大)。


心中有一個解決方案,還望大家幫忙評估可行性:

目前薪資較高方此刻申辦信貸(約150w,利率2.06%),作小風險的投資如ETF,
每月還款約1.9w,這樣交屋時可能會有多出約100~130w的資金作緩衝或其他運用。


★問題
a.雖然屆時信貸已滿兩年,不知道這樣會不會信貸流入不動產的疑慮而被追回?

b.信貸併房貸,屆時月還款來到約5.5w(直到五年後信貸還清才下降到3.6w~3.7w),
 不知道負債比能不能過?會不會連8成房貸都有風險?

c.有所謂共同貸款嗎?情侶另一方能當保證人嗎?還是一定要登記?

d.如有保人,負債比會是兩人的薪資併計嗎?




如果這方案風險過大,可能就會先跟親友借錢來擋,

等房貸滿半年再去信貸來還錢,然後再等存夠錢了再裝潢。


如有更合適的建議,歡迎告知分享!超級感謝home-sale的大家!

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.32.202.105 (臺灣)
※ 作者: NoWay5566 2024-02-19 15:54:17
※ 文章代碼(AID): #1bqmah-A (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1708329259.A.F8A.html
※ 同主題文章:
[請益] 貸款問題請益
02-19 15:54 NoWay5566
02-23 19:17 lexusfsport
chengyou66: 國營是職員?1F 02/19 15:59
對 職員
ZhuBeiCity: 你現金不夠為什麼要硬買你負擔不起的房價呢 這樣早晚出事
我看你買房買到存款透支 幹嘛不買便宜一點的2F 02/19 16:00
因為預期房價會漲到無法負荷的程度 只好即刻入場
預算內的屋型 完全無法接受長期居住 只好出此下策
但當初是有確認缺口不算大 且向親友能湊得到 才簽約的
感謝手下留情小力鞭策
所以現在是在確認有沒有比親友借款更積極的可能性
hololive45P: 跟我一樣被提早交屋搞到 囧
我是信貸用股票去洗就是了,過一年後都沒啥問題5F 02/19 16:05
感謝分享~~
能偷問大大房貸和信貸的負債比 大概到多少嗎
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:10:35
chengyou66: 其實還好 兩人都有穩定現金流7F 02/19 16:09
確實有計算過風險
但也願意接受大家的指教
hololive45P: 負債比不要超過6成應該還好8F 02/19 16:09
請問6成是兩人收入的總和嗎?
DonnyHuang: 兩人各貸80W貼心相貸先洗一下,2年後房貸用公教築巢優9F 02/19 16:11
請教大大,會建議兩人平均信貸,這樣比集中一人身上還要好嗎?
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:14:13
DonnyHuang: 利貸看看能不能貸到85成,雙管齊下買保險。10F 02/19 16:11
對,有以85成為目標,
其實如果房貸屆時貸到85成,這些問題應該都沒了,
問過行員,我們及房屋的條件,貸到85成機率是不小的,但誰也不敢保證,
所以才想要找尋其他可能。
chengyou66: 職員沒問題啦   結案!11F 02/19 16:12
多謝信心加持
hololive45P: 我是就大概6成內12F 02/19 16:13
感謝分享
hisashi: 沒結婚也是一個風險...13F 02/19 16:13
確實
不過我跟另一半都算比較務實的人 所以這頭洗下去應該也沒人想跑了哈哈
icexice: 信貸會算入收支比,辦房貸前最好還掉,交屋後有需要再借14F 02/19 16:13
有想過對保前還掉的可能性,
但這代表我必須用這130w~150在半年內滾出超過10w(扣除信貸利息)的淨收入才有賺,
假如是這樣,可能就比較考慮不去賭,怕洞更大
csgod1325: 先登記就解決問題了15F 02/19 16:13
不考慮日後第二間的貸款成數,
如果登記結婚且此房為共同持有,貸款就能以兩人收入總和去算負債比嗎?
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:18:47
icexice: 國營可貸85成,你們到時應該還會剩個幾十萬現金,然後信貸利率太高了,找專案配合的銀行可貸2%以下16F 02/19 16:17
大大專業,目前問到的方案確實是這樣,貸到85成的狀況也確實能剩個幾十萬,
只是銀行說兩年多以後政策可能會改,想為自己多找個出路。
另外信貸利率的部分,
我自己問了滿多家銀行幾乎都是死豬2.06% QQ,
看它板好像2%內是網銀申辦有機會,大大如有推荐也歡迎讓我再參考看看,感謝
DonnyHuang: 如果結婚的話收支比可以合併計算,貼心相貸手續費100元,兩個都辦滿80W的話還可以支應裝潢費18F 02/19 16:18
這資訊挺重要的,哈哈,感謝無私分享!!
lkkney: 信貸不是本來就可以用來買房?還有需要洗?
我以為增轉貸之類的才需要洗?20F 02/19 16:18
不清楚,問很多行員都警告不行,
之前信貸一度要撥款時,也有被再三告知不可以流入不動產。
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:22:54
blackbear21: 不結婚要登記誰的??共同持有???22F 02/19 16:21
csgod1325: 登記結婚 但不要共同持有,
第一間給老公 老婆當保人
第二間給老婆,老公當保人
婚後買房登記誰都沒差,但就是不要共同登記,這很
23F 02/19 16:22
icexice: 國營企業福利會都有配合的信貸專案,應該可以拿到1.8%上28F 02/19 16:25
超讚,感謝大大分享
csgod1325: 情侶沒有人在共同登記的,看過不少慘案 ㄎㄎ30F 02/19 16:26
感謝大大提點,先前有知悉到這點,我們雙方都有把風險和壞處考量進去了
總之眼下只煩惱錢的問題就好
chen831030: c.不確定,d.有些銀行會一起認31F 02/19 16:28
很重要的資訊,感謝您的分享!!
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:30:23
chen831030: b.加起來13.7要繳5.5 嗯...不確定32F 02/19 16:29
如果含信貸的本息還款才到5.5啦~
單純房貸應該不會破4
chen831030: a.應該不會33F 02/19 16:30
感謝
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:40:24
chen831030: 以上若有錯,請指正
為啥我會說不確定或應該,因為每間銀行做法都不一樣你應該要問的貸款專員34F 02/19 16:30
有,問過很多家了,發現甚至同銀行的不同分行,說詞或作法都有出入
所以才想來PTT問看看大家的經驗,
畢竟如果有人遇過類似狀況,可能就能提供我沒想到的解決方式
becometoo: 貸款前先去登記結婚,然後登記在一人名下,這樣另一半當保人才有效力37F 02/19 16:34
原來如此,實用分享,非常感謝您提供的資訊
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:43:42
twTesla: 現在股價歷史高點,要考慮萬一有股災風險39F 02/19 16:52
手癢...不過您的提醒真的很實際
zyxvu: C登記某人,保人為伴侶是不登記可行的
d為是,合併計算40F 02/19 16:58
重要資訊,超級感謝大大!!
※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 17:00:52
csgod1325: 你覺得這個另一半不會長久就別衝動,有機會下個十
年就直接登記沒差的,後面補宴客就好42F 02/19 17:02
zyxvu: 2個人頭2年時間拚出70很容易,家教、外送、兼差…44F 02/19 17:03
csgod1325: C的情侶當保人最多問題,可以參考保人詐騙案例
是我沒登記打死不當對方保人45F 02/19 17:04
ali210: 預售用建商配合的銀行有機會不用保人也能85成47F 02/19 17:07
ab159852: c我們目前就是男友當我保人(我前兩年信貸投etf所以需要保人)d是兩人合併沒錯
b你們兩個收支比加起來滿安全的48F 02/19 17:18
pk69240: 國營企業要8.5成不難多問幾間51F 02/19 17:41
blargelp: 正解確實是登記結婚再掛一人持有就好。婚宴什麼的可以補辦,反正政府認登記。另外 竹北雖然是G8人 但他這次說得對 太硬了啦。買房一個人全部all in正常,兩個人all in卡那麼緊不太對52F 02/19 17:46
fastevil: 風險真大,有什麼萬一什麼都沒了56F 02/19 17:59
a54965: 拜託不要買股票,萬一要交屋遇到大跌不就慘了
現在交屋時間都跟貸款條件都還不確定,等到到時候再信貸不就好了,現在撥款這麼快,除非真有如你所說信貸不能買房57F 02/19 18:53
zlb0: 問看看銀行,能否用老家借一下,最後的辦法
不過買到如此,好像負擔真的太大囉
不過沒關係,收入穩定沒問題的
覺得不至於會貸不出來,懂這種心情,不過還是別緊張
你們名下有房屋嗎(無貸款的)?記得有的話,最多8成,不確定,可以再跟銀行確認60F 02/19 21:14

--
作者 NoWay5566 的最新發文:
  • +32 [請益] 貸款問題請益 - home-sale 板
    作者: 163.32.202.105 (台灣) 2024-02-19 15:54:17
    各位前輩大家好 跟另一半(未登記結婚)近日簽下大約兩年後落成的預售屋 目前有個問題, 其實已經問過幾間銀行,但發現行員的答案並不盡然相同, 左思右想問問各位有經驗的鄉民前輩應該更有參考價值。 就是我 …
    65F 32推
  • +25 [請益] 速度拍選擇nf800 pro或其他推薦 - Badminton 板
    作者: 36.238.58.25 (台灣) 2023-11-22 00:20:24
    37F 25推
  • -6 [情報]拾九茶屋7/6鐘培生乳紅茶免費 - Lifeismoney 板
    作者: 111.82.45.64 (台灣) 2023-07-06 01:03:08
    81F 23推 29噓
  • +20 [問題] 收到平板還是新手機比較開心? - WomenTalk 板
    作者: 111.82.186.90 (台灣) 2021-08-23 20:41:35
    我與另一半都是iphone8 擺在2021的現在已經有點喘了 也偶有蓄電量或發燙的小毛病 原本打算替對方換下一代 但他對極可能仍有瀏海的iPhone興致缺缺 而這支手機一用可能就是三、四年起跳 而對方 …
    43F 22推 2噓
  • +17 [問題] 煩請手機推薦(約10K-15K) - MobileComm 板
    作者: 120.127.36.244 (台灣) 2014-01-16 04:47:28
    我是學生 但不想花家裡的錢 自己手邊預算大概10K~15K 主要需求大概有四(能都有當然最好,第四點是希望~~~) 1.系統順暢,目前市場上的遊戲都不會LAG  ̄ ̄ ̄ ̄ 2.會拿來聽音樂,所以插耳機後 …
    25F 17推