看板 Stock作者 elven (elven)標題 Re: [標的] 00679B 元大美債20年 掃晴娘美債簡單多時間 Thu Oct 17 08:45:05 2024
※ 引述《onekoni (一貓人我的超人)》之銘言：
刪
: 獲利模式：
: 長期資本利得：鴻海+預售屋
: 金流：00713 +00948B+00679B
: 避險：00679B
: 投機：選擇權、鴻海期、台積期
: 房產能抵抗滯脹。
: 鴻海能抵抗普通性通膨。
: 713替我扛房貸。
: 投等債能抵抗溫和衰退。
: 美債能抵抗經濟危機。
: 如此，各種機會都能把握並且分散風險，衰退與通膨都可以對沖掉，足以應付大部分情況
: 。
: 進退場機制：
: 持續買入到0利率緊急降息賣出。
: 保持正五比例，最高佔總資產40%。
小弟實際操作方式，由理財型房貸增貸+美股美債配置，標的都是美金計價的，一定有匯
率風險，為方便表示，先忽略匯率影響，都用等值台幣金額計算。
前提是得有一間可以貸出一定金額的房子，沒有的話，要先努力有一間。
舉例如下。
增貸500萬台幣，理財型利率2.7%，每年繳息13.5萬。
貸出的500萬全換美金，投入美國股債。
250萬投入美金長天期投等債，YTM 6%以上，先假設是平價債券，也就是債券價格接近票
面，票面利率接近YTM，一年配息=250萬*6%=15萬。
所以去年債券低點時進場用力掃貨，鎖好YTM等領息。實務上，所有債券合計年度配息現
金流有高過15萬即可。
Note：買的都是直債，配息免稅，不會預扣30%。
債券領息15萬>整包理財型房貸的13.5萬繳息，正常情況下不會造成額外財務負擔。然而
，實務上我是用薪資去繳息，並沒有真的用配息來抵，也可以理解為，每年用薪資再投入
。債券配息就再投資。
投等債的漲跌，其實無所謂，只要他不違約就好，投等債標的極多，要多多研究，並不是
只看信評&殖利率就買。
另外250萬，投入美股。
美股買什麼是大哉問，我個人持股分享如下，並非投資建議。
ETF：SPLG，QQQM，長期持有。
個股：NVDA，TSM，ARM，AVGO，MU，AMZN，SBUX，看市況決定進出。
Note：美股大盤在歷史高點了，之後如果崩爛，不一定能躲過，至少大盤ETF長期持有，
若有崩跌高機率會套住，個股可能見好就收。重點是債券配息正常cover理財貸，就不會
斷頭。
最後，匯率的部份，平均持有成本在30.x，如果未來匯率跌破30，會再以自有資金買入再
去投入，如果未來房子仍有增值可以再增貸，也會再加碼。長期投入，除非有需要用錢，
才會匯回，匯損的風險我覺得還可以接受。
理論上，房貸繳息正常，就不會有斷頭問題，台灣的利率確實有影響，但不致於讓整套投
資不可行。
這個組合沒有All in什麼大暴富的想法，只是透過房屋增值的槓桿，以及台美利差的投資
。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.124.122 (臺灣)
※ 作者: elven 2024-10-17 08:45:05
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Re: [標的] 00679B 元大美債20年 掃晴娘美債簡單多
10-17 08:45 elven
推 cleric: 這也是我目前的方式 ，只是我貸太少出來2F 10/17 09:01
推 yiersan: 感謝分享 偶是理財貸+台幣美債etf質押三層3F 10/17 09:01
推 newbrain: 厲害
我現在就IB領息+賺佣金躲崩4F 10/17 09:04
推 carwho: 嬰靈即將抵達戰場8F 10/17 09:16
推 DPP48: 感謝分享9F 10/17 09:18
推 timlu: 增貸每年也要還本金...12F 10/17 09:36
推 onekoni: 理財貸還利息就可以13F 10/17 09:40
推 oldmove: 未看先猜B大準備來噓文了 好可怕 一生只監督你一個14F 10/17 09:42
推 seibu: Baby迅速到位15F 10/17 09:42
→ oldmove: 查了一下他是年薪100萬國營銀行精英 難怪這麼看不起人，辛苦了 長老 被這種極品纏上可能是一輩子16F 10/17 09:43
→ faultless: 我也是差不多，貸400買937跟929，在把937拿去質壓借100繼續買美債正1，每月配去還房貸，有多的續買美債18F 10/17 09:45
推 twic: 為什麼要噓 不就很正常合理的投資21F 10/17 09:48
※ 編輯: elven (49.217.124.122 臺灣), 10/17/2024 09:54:31
※ 編輯: elven (49.217.124.122 臺灣), 10/17/2024 09:58:40
推 butt1106: 請問你是怎麼買美債直債的？22F 10/17 10:03
推 dundus: 建議貸出來全買687B嗎23F 10/17 10:06
噓 ckcck: 債券違約怎麼辦24F 10/17 10:10
推 onekoni: 怕債券違約 1.分散買 2.ETF幫你組債券梯
我推薦ETF 能質押放大收益 又省去退稅麻煩 又分散200檔
除非專業會挑選債券 否則一般人ETF買下去就行 交給專家26F 10/17 10:12
→ elven: 直債分散買，不同產業，不同公司，1檔買1萬美金，250萬可以分散成8檔。
不敢買直債，可買ETF，但是現金流就不是固定的。
嘉信，Firstrade，IB，都可以買直債。31F 10/17 10:14
推 j0221: 貸款金額跟利率都跟你一樣，不過我是直接買投等債etf再質押三層35F 10/17 10:18
→ elven: 最大的風險是8支債券同時違約，美股崩75%，若走到這樣，美金匯率是多少大概沒什麼差了。那...就負債500萬慢慢還。37F 10/17 10:28
噓 an5566: 真的很天才耶 真的那麼好賺銀行不去賺 卻要借錢給你？40F 10/17 10:38
推 miauah: 個人認為，房貸增貸出來以後，一般配置直債，一般配置股票大盤指數正二，可以用直債配息cover 借貸金流，且大盤曝險維持100%。要繼續質押也行，抓好50%正二50%債券比例，達成房股債配置43F 10/17 10:42
推 sdbb: @an5566 推，也推原po47F 10/17 10:43
推 ckcck: 有解釋，改給推48F 10/17 10:45
推 abdd123413: 銀行跟單一投資人資金量是一樣喔？當然是把風險丟給投資人啊穩賺3%不好嗎？你乾脆問說政府幹嘛要印鈔票好了50F 10/17 10:54
→ onekoni: 銀行不能拿存戶的錢去投資 只能放貸
銀行法規定就在那邊 說銀行不這樣做翻一下53F 10/17 10:55
→ twic: 以為銀行沒買很好笑，一堆銀行和上市櫃公司，美債投等債非投等債買一堆55F 10/17 10:56
→ afflic: 銀行借錢買債券套利的應該也一堆
不過去年升息的時候也爆了不少57F 10/17 11:43
推 Dazzles: 央行阿龍 看到這個萬一不爽大幅升息 有可能會報59F 10/17 11:44
→ afflic: 反正槓桿仔就是賭台灣不會跟美國一樣突然大幅升息話說理財型利率是浮動還是固定的?60F 10/17 11:46
推 onekoni: 我對斑馬龍的信心還是有的 該升息變成只升準
現在美國開始降息 斑馬突然醒來變午馬你敢信？63F 10/17 11:58
推 tearcolor: 投等債沒有甚麼違約風險
ETF買那麼多投等債，債券降評就踢掉了
哪會等到債券違約65F 10/17 12:14
推 leota: 筆記68F 10/17 12:17
→ baan: Ytm 越高 表示公司風險越大69F 10/17 12:25
→ elven: 理財型利率是浮動的
如果債券降評，債券會大跌，認賠殺出是有可能的，這是債券ETF優於直債的點。
所以債券的部位也是可以混合直債和ETF。70F 10/17 12:26
→ qaz12453: 好賺還是有風險 銀行借你錢還不了把你房賣了
公司債券違約的話股票死更慘
償還順序債券優於股票74F 10/17 15:31
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