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作者 ej03xu3 (Touerin)
標題 [新聞] 借貸投資ETF可賺7%報酬? 他分析只適合「
時間 Sat Nov  4 21:44:17 2023

原文標題：借貸投資ETF可賺7%報酬？他分析只適合「這類人」 網回：根本挖坑給自己跳

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借貸投資ETF可賺7%報酬？他分析只適合「這類人」 網回：根本挖坑給自己跳
[圖]
[FTNN新聞網]實習記者華蘊涵／綜合報導理財小白想投資卻沒資金，應該辦理信用貸款來投資台股嗎？一名網友在經過各種分析後認為借貸投資個股的風險較大。雖然... ...

 

發布時間：2023年11月4日 週六 下午5:40

記者署名：華蘊涵

原文內容：

理財小白想投資卻沒資金，應該辦理信用貸款來投資台股嗎？一名網友在經過各種分析後
認為借貸投資個股的風險較大。雖然像0050等ETF年化報酬率都超過7%，高過借貸利率，
但因為各種不可控因素導致投資風險大大提高，只有符合「這幾項條件」的股民才適合這
種投資技巧。原PO的說法，也引發其他網友討論。


一名網友在Dcard 上以「第一次認真思考要不要借貸投資」為題，分享自己的投資觀念和
分析結果。首先，他選擇了本來就有開戶的3間銀行填寫信貸試算表，以了解自己目前的
經濟條件可以用多少利率借到多少錢。


原PO指出，信貸利率落在2.4%至16%區間，以他為例「在一般企業上班 、非管理層，屬於
一般職員、年薪超過中位數（50.6 萬以上）、未婚、沒有欠信用卡費、沒有負債」的條
件，只能爭取到4.01%到5.99%的利率。但若被銀行認定為有較穩定的還款能力，有機會爭
取到低至2%的利率或較長的借貸期。


經過第一階段分析後，原PO認為，若投資者屬於「軍公教+ 4師（老師、會計師、醫師、
律師）、大企業員工（百大企業、或是上市上櫃公司）、有穩定薪水來源／薪水高、
Rich people、信用好、信用卡費都有定時繳、負債比在正常水位」，在借貸上較有優勢
，較適合借貸投資。

接著原PO指出，若採用其中一家銀行「最高借貸金額146萬元、借貸利率為 4.01%起、借
貸期間7年、每月最低還款金額 $19,963」的信貸方案，連本帶利最多需還$1,676,892元
。


若用以下幾個台股、美股ETF報酬率試算，原PO認為，最後可以累積的資產終值，確實都
大於借款成本，像是0050、VTI過去10年不含息的年化報酬率，分別為7.79%以及7.86%；
SPY有8.9%；QQQ以及SMH更高達15.4%跟20.95%，感覺滿划算的。


原PO認為，對於知道自己在投資什麼+穩妥資產配置（高波動個股，比特幣除外），並且
已經有一筆足夠的本金可以cover緊急狀況，且除了工作薪水外還有其他現金流，加上強
大心理素質，這類投資人只要制訂完善的還款計畫 ，確保每個月的利息+生活費不會影響
到你的生活品質，借貸投資確實是划算的選擇。


但原PO也強調，只要央行升息，信貸利率也會跟著上升，所以如果是沒有緊急預備金、穩
定收入，且信貸利率又偏高的朋友，或者經常問「這支股票值不值得買？」，原PO認為，
借貸投資就不太適合這類的人。他提到，借貸投資不是不行，但是要確認自己的能力、思
考過周全的還款計畫才去嘗試。


這篇分析貼文一出，引發熱議，但網友多持反對意見，紛紛留言「如果你有把握拿房子貸
款開槓桿還比較好，做短期規劃，如果不是穩贏為什麼要去借5%」、「真心覺得沒必要，
投資是以自己能力範圍內為基礎。千萬不要貸款投資」、「借貸投資根本挖坑給自己跳」
、「要自己評估風險，每個人能承受的壓力本來就不一樣，只是買房好像比較穩」。


也有許多網友分享自身的投資經驗表示，「我去年借了90萬，利息2.9%一半拿去買美股
VOO，一半拿去買了100塊左右的0050，結論是有小賺。但我敢這樣玩是因為我自己年收有
160萬，真的賠掉了我還得起，所以這90萬等於只是我的低利率融資。」

心得/評論：

這篇有台股有美股　投資若只看那小小7%報酬 那還是算了

借貸投資也是要考慮貸款利率以及自己現金流有沒有問題

如果還是小資族 慢慢存就好


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※ 作者: ej03xu3 2023-11-04 21:44:17
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推 fbiciamib123: https://i.imgur.com/LJ6YwA4.jpg 無風險套利 穩賺1F 11/04 21:54
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推 summer08818: 沒本金 借貸投資就是自殺而已2F 11/04 22:13
推 Kobe5210: 平衡報導，可以3F 11/04 22:17
推 rainsilver: 利率借到那麼高就是不適合啦4F 11/04 22:21
推 bbignose: 沒錯，紙上都算得很好，借出來重倉結果遇到Covid-19之類直接血本無歸5F 11/04 22:23
→ gastboy: 寫那麼多廢話不如 這四個字 股票質押7F 11/04 22:23
推 uyrmb47: 遇到肺炎那波直接翻倍好嗎 血本無歸是哪個平行世界8F 11/04 22:39
推 Tigerman001: 樓上，你這是馬後砲
當時是瞬間暴跌，你怎麼知道後來會上漲，搞不好當時就停損出去了，誰會知道以後會反彈還是跌到地獄。借來的錢，壓力跟自己的錢 是差很多的，當心裡壓力不一樣時，做出的判斷會差很多的，不要隨便害人。鍵盤操盤跟賭身家的，不是同一個等級的9F 11/04 22:54
→ ooxx123: 多得是拿房子去增貸買股的15F 11/04 23:19
→ uyrmb47: 借來的錢就會有壓力? 投資大盤要停損就別買股票16F 11/04 23:22
推 kofi8014: 理論是對，標的不對。有錢人是錢滾錢。17F 11/04 23:47
推 ivan1116: 很多人是增貸買債啊18F 11/05 00:27
推 Tenging: 報酬率極低 不要投入超過三成的資金19F 11/05 02:08
噓 RealID2018: 股票質押一樣有維持率問題，而且利率沒比信貸低多少20F 11/05 05:51
噓 GooglePixel: 就是開槓而已 很多投資大神也都是靠槓桿衝上來22F 11/05 06:57
推 lovingbase: 誰叫你信貸  當然是理財型房貸啊23F 11/05 08:23
推 abc0922001: 就生命週期投資法阿24F 11/05 09:28
→ tctv2002: 4%真的太高了 3%以下還可以
真正的借貸投資是 在你有本金的情況下借貸下去  本金就是你心裡素質來源  至少不會因為虧損而沒錢還25F 11/05 10:29
推 ddtlau: 我就信貸投資固定配息的東西，算轉貸兩次，利息可以把負債還完，所以只要付一點成本當儲蓄，十幾年後我就會多一筆資產出來28F 11/05 11:58
→ fatb: 信貸是7年 就算再來一次19也撐得過去 借來的錢就是乖乖買ETF領配息+不停損 然後打散
這理論是對的但操作在個人 所以不要借超過自己能力31F 11/05 12:06
推 kikidmore: 槓桿etf買下去不就好了34F 11/05 13:17
推 tsai111: 質押會比信貸好，就算信貸只有2%，都不考率35F 11/05 14:22
推 InfocusM510: 軍公教專武 現金流穩定 但是收入不高 可以靠這樣的方法來累積財富36F 11/05 22:03

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