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作者 oldgung (沒瞇過這麼刺激的牌)
標題 Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
時間 Fri Mar 24 22:23:25 2023

我以前也是累積超過2千萬的數字，就辭掉穩定的工作，開始當專職投資人

過去有分享過類似心得，如果你是神人等級就不適用，但一般散戶可以參考看看

假設你原本年薪100萬，然後資產已累積到2000萬，你想說股市長期平均年化報酬至少7%

，換算年薪140萬，已經超過上班的薪水，想專職投資，那麼辭職前要考慮什麼風險?

.
一、財務彈性下降

首先你辭職後沒有穩定收入，會更依賴投資收益。

但投資報酬7%只是長期平均，每年都會有高低起伏，甚至虧損套牢好幾年

你要思考碰到這種情況怎麼辦?

再來，信用也是種重要資產，好的債務還可以增加財務的靈活度

但你沒有固定收入後借錢會變困難，條件也會變差。

二、投資組合風險承受度下降

以前你本金可能20萬或200萬，就算投資失利賠50%，也只是10萬、100萬，

可能存個幾年就回來了。

但現在本金2000萬，賠一半就是1000萬，就算上班不吃不喝也要存10年

更何況之後還少了上班收入，回本會更加困難。

你如果回顧股市長期歷史，碰到大型股災都曾經歷40~50%的下跌，也曾花了4~5年多才解套。

即使是最經典的股債64保守組合，碰到股災也曾下跌30%，最後花了3年多才解套。

這種組合去年碰到股債雙殺也是下跌20%，至今還沒解套。

想像一下，你資產在股災可能跌掉600萬到1000萬，等於一次賠掉過去上班6~10年的薪水

，然後不知何時解套，如果前面沒有累積足夠的歷練跟心理素質，一般人應該很難撐下去
。


你未來是要投資一輩子，然後可能4~5年就會遇到一次大型股災，

所以必須先思考如何避免資產大幅縮水，及套牢期間該如何處理。

三、資金機會成本提高


既然風險承受度下降，那你想說就更保守，多保留一點現金可以嗎?

其實這個風險也不小，因為你現金的機會成本提高了。

假如以前有200萬，就算都不投資，一年7%報酬也只不過少賺14萬。

但現在假如看空都保留現金，看錯了，一年就會少賺140萬。

加上退休後會更需要投資收益，通膨也會吃掉現金的購買力


所以你空手要付出的代價會比以前大很多，少賺也是賠，本金越大機會成本就越高。


四、那要如何投資

想靠投資過一生，最好要做到以下幾點

1.控制生活支出

投資報酬率通常要預設保守一點，假設長期投資約4~5%，反推回來，

你一年生活支出最好要控制在資產的1/20~1/25，假如只有2000萬，那就是80~100萬。

很多人會因為本金變大，而增加生活消費或提高消費水平，或購買奢侈品

那你專職投資的失敗率也會跟著提高。

2.穩定收益

你必須長期把多數資金都投入市場，以賺取投資收益，但又要能達到穩定的標準。

而且要能管理風險(特別是最大下跌)，盡量有系統的去回測你的投資策略

看能否通過長期的檢驗。

我認為整體投資組合的下跌，最好不要超過20%，再多就會比較危險，

因為保護本金是專職投資最重要的事，然後至少長期三年滾動回報能維持正報酬。

3 適時運用槓桿

假如有跟銀行借貸需求，最好趁有工作時就要去申請，不然辭職後就相對困難。

有些年輕就想專職投資的朋友可能會忽略這一點，例如申請房貸。

當然你要一輩子不買房也是可以，但人的需求或想法是會改變的，尤其是有家庭後。

而且這種本金好好規畫，其實也可以同時置產跟股市投資，

如果房市股市懂得互相搭配，資產成長會更快。

另外股市部位懂得適度運用槓桿，也可以增加資金流動性與避險。

總之有興趣專職投資一生的朋友，可以看完這篇，好好評估一下風險跟條件後再說。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.73.172 (臺灣)
※ 作者: oldgung 2023-03-24 22:23:25
※ 文章代碼(AID): #1a7R9aAx (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1679667812.A.2BB.html
※ 同主題文章:
[請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-22 18:16 missucrystal
… ×9
Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-23 13:53 kuoyu
Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-23 13:57 LaBronJames
Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-24 08:11 j0588
Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-24 22:23 oldgung
Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-24 23:45 YAYA6655
Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-25 04:41 mytropicfish
Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-30 23:14 zarty
推 sasasasasa: 這篇中肯，非常正確。所以我不輕易退休的1F 03/24 22:28
推 vendee: 股版良心文啊2F 03/24 22:28
推 mopa: 沒錯啊，推
你現在年薪100萬，股息100萬，等於是年薪200萬呀3F 03/24 22:29
推 Altair: 這篇實用5F 03/24 22:31
推 debian99: 推6F 03/24 22:33
推 NotForever: 感謝分享  給推7F 03/24 22:37
推 kmshy: 推良心文8F 03/24 22:37
推 missucrystal: 感謝分享~~!9F 03/24 22:38
推 ganninian: 所以不要整天想二三十歲就退休 專注本業咖實在10F 03/24 22:38
推 cs123: 這篇中肯而且精闢！11F 03/24 22:38
→ ganninian: 窮人才在整天想著不工作12F 03/24 22:39
推 yannicklatte: 推13F 03/24 22:40
→ missucrystal: 自由不代表不工作吧 只是可以把不喜歡的工作排除掉而不用怕收入降低生活有壓力14F 03/24 22:41
推 t0040013: 這篇很中肯，推推16F 03/24 22:42
推 dt978: 寫得很好，但是我死都不怕了，嘿嘿17F 03/24 22:46
推 denniss: 推18F 03/24 22:47
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推 Albert0912: 過來人推股債組合21F 03/24 22:54
推 Kobe5210: 難得。22F 03/24 22:56
推 xluds24805: 推23F 03/24 22:56
→ Kobe5210: 在無聊的討論串中，居然出現一篇正確解答的好心人。24F 03/24 22:56
推 tomap41017: 推完整26F 03/24 22:56
推 kennywong: 非常有幫助的建議，感謝27F 03/24 23:00
推 amrnmm: 那有2000萬現金，有房有車沒貸款，要怎麼做呢？28F 03/24 23:01
推 schula: 優文推29F 03/24 23:02
推 j86968696n: 推30F 03/24 23:03
推 aszx4510: 優質文章  感謝分享31F 03/24 23:03
推 ksjeff0928: 好文推推XD~尤其如果不是從小本金操作上來了話,2000萬的波動不是一般人心理素質能承受的~32F 03/24 23:05
推 stlinman: 中肯34F 03/24 23:06
推 wju1230: 推  固定收益跟現金很重要35F 03/24 23:07
推 ilovet: 推36F 03/24 23:07
推 fhscyt: 實用文，推推37F 03/24 23:07
推 mnabc123456: 實用推 我是不用買房了 900W自有現金就能靠安穩投資過活38F 03/24 23:08
推 ppcity: 優文40F 03/24 23:09
推 kmshy: 現在年薪80年年調3% 沒房車貸壓力 定存股利大概25安心上班持續投入看何時能翻倍 看完這篇風險介紹 決定還是繼續奮鬥30年到65歲XD41F 03/24 23:12
推 soloyi: 厲害厲害44F 03/24 23:13
推 ohsexygirl: 推第三點，認識的全職投資人幾乎大部分時間都是買滿手45F 03/24 23:13
推 abyssa1: 沒工作的話 建議買兩間房子 一間自住一間收租
收租那間也是相對穩定的現金流 抵押一次辦好47F 03/24 23:18
推 tist: 股版良心文49F 03/24 23:20
推 fdkevin: 推好文50F 03/24 23:21
推 wclee: 寫得真好、謝謝分享51F 03/24 23:21
推 facio124: 好文52F 03/24 23:24
推 zks6699: 那就4000萬才來退休好了53F 03/24 23:25
推 TommyWu1991: 推54F 03/24 23:26
推 max220: 沒4千萬別投資55F 03/24 23:28
推 wangyl: 實用中的實用56F 03/24 23:29
推 zks6699: 目前工作的淨現值及加上一般退休時的存款，等於目前可以辭職回家吃自己該有的存款57F 03/24 23:29
推 ups: 優質好文59F 03/24 23:31
推 YAYA6655: 很紮實的實際經驗 respect60F 03/24 23:34
推 BMHSEA: 良心推61F 03/24 23:36
→ budaixi: ==專職62F 03/24 23:39
推 lin900117: 好人 好文 推63F 03/24 23:39
推 johjima: 推64F 03/24 23:40
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推 encoreg57985: 推66F 03/24 23:42
→ Gyin: 推 不過這比較像退休不是專職67F 03/24 23:42
推 f204137: 沒工作也要保持現金流68F 03/24 23:45
推 wt740217: 推69F 03/24 23:46
推 a410601: 99%70F 03/24 23:49
推 holysong: 現實如此71F 03/24 23:49
→ motozey: 熱愛工作比較容易更有錢72F 03/24 23:52
推 jiexianlan: 血淚的經驗73F 03/24 23:52
推 sltsou: 說真的，如果去年資產仍能成長才有專職的資格74F 03/24 23:55
推 autokey: 經驗75F 03/24 23:56
→ sltsou: 很難想像如果年度報酬是負的人，怎麼能專職
重點不是本金，而是技術76F 03/24 23:56
推 e1110055: 簡言之，腳踏實地比較實在78F 03/24 23:56
推 idmaker: 中肯啊 那些整天說靠投資不上班的根本是好吃懶做給自己找一個不工作的借口霸了79F 03/24 23:56
推 qoqocat: 真的要退休的話，4～5%的報酬不能全花，考慮每年2%通膨，為了不讓未來資本實質縮水，花個2-3%，其他要繼續投進去滾81F 03/24 23:58
推 kougousei: 實際給推84F 03/24 23:59
→ qoqocat: 去年的老巴也是負的XDD85F 03/24 23:59
推 shawncarter: 蠻務實的 但我都覺得你支出佔比抓太高了 一年花掉5%總資產太多了86F 03/25 00:00
→ qoqocat: 去年賠10%以下都算很不錯了88F 03/25 00:01
推 LOGIC5566: 感謝89F 03/25 00:02
推 hirosimamika: 中肯給推90F 03/25 00:02
推 icelaw: 如果要很穩 支出要壓到3.5% 或3%
3%提領的成功率會高很多91F 03/25 00:03
推 facefear: 推93F 03/25 00:04
推 ime5566: 推94F 03/25 00:07
推 sclismeok: 推95F 03/25 00:08
推 shawncarter: 看樣子巴菲特沒資格專職投資了XDDDD96F 03/25 00:08
推 sltsou: 巴菲特的部位規模能跟幾千萬比嗎97F 03/25 00:13
推 jimpon: 好文推98F 03/25 00:16
推 twoboy: 推好文99F 03/25 00:19
推 huang0208: 推283F 03/25 16:48
推 marke18: 推284F 03/25 19:04
→ eemail: 美元定存 而且退休狀態不會像原本花那麼多錢吧285F 03/25 19:21
推 rmp4rmp4bear: 十年前的兩千萬價值跟現在差很多捏286F 03/25 20:06
推 hellokito: 上班是樓地板，投資是天花板287F 03/25 21:49

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