作者 Lamotrigine (Mu)標題 [請益] 33歲理財規劃及提問時間 Sun Jan 7 23:23:37 2024
性別：男 未婚
年齡：33 歲 職業：自由業
家庭成員：父 67歲，母 63歲，妹 28歲
居住地/工作地：剛從北部搬回台中市老家，妹住外縣市
【每月收支狀況】
收入：20萬/月，未來10年有可能逐步成長至約35萬/月
支出：個人約6萬/月
過去3年在外縣市租屋工作約月支出10萬/月
(含繳稅、房租、本業進修費用、幫家裡支付等，有點複雜，
今年回家居住後預計減少)
謝謝爸媽不用我照顧，還可以每年固定贈予
家裡目前也無後顧之憂，我照顧好自己就好
目前總資產約4200萬元
含
--現金約400萬
--美股債ETF約 1400萬元(95%: VOO, VTI, VT, 5%: VGIT, 投資約3年)
--去年購入房屋2400萬元
因家中生意營業需求，去年購入一店面4樓約2400萬(原為VWRA)，
掛在名下，無貸款，(今年預計會抵押出來再投資，還在想怎麼規劃)
因家中資源整合+ 幫忙家裡生意，剛回台中不久，尚未決定結婚或有小孩，資產大多來自
贈予，但家人均無理財概念，需自己持續看書上課學習。
檢討:
過去月開銷過多，不過大多是大多投資自己也還好。理財投資雖然重要，但家中資源主要
還是來自本業，這塊自己會顧好
目前在著手幾個事情
1.
想請人幫忙協助家中遺產及資產轉移的適當規劃，不知道要找律師還是會計師，若有板友
認識想請大家給個方向或建議。
2.
不知道台中市否要現在看房買房，例如若有喜歡的以後自住，或和家裡需求變化或結婚後
的預備居住，家靠近水湳14期怕以後買不起。
3.
因為家裡無理財概念，家中和自己均無貸款經驗，一路走來看起來是最好要依能力貸好貸
滿，不知除今年房子抵押貸款外，未來是否要繼續信貸或買房使用房貸? 預計若貸出來也
是買股債配置。
4.
目前美股債ETF，剛開始自己是參考綠角的資訊，過去都是走海外券商。
因為未來也將著手家中及未來自己的資產配置，也一定走安全路線，無大進大出之必要，
不知道是否改用複委託較方便。
以上資訊不周全之處，請見諒，因家中只有自己研究理財，壓力頗大，但這幾年結果不壞
，家裡也算較放心了，還想請問板友的意見，若推文或站內信皆可，由衷感謝!!
祝福大家新年快樂，身體健康！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.89.79 (臺灣)
※ 作者: Lamotrigine 2024-01-07 23:23:37
※ 文章代碼(AID): #1bci7xbu (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1704641019.A.978.html
※ 編輯: Lamotrigine (223.138.164.125 臺灣), 01/08/2024 01:39:30
→ icecubes: 可以找專門的代書處理繼承跟轉移 因為律師會計師有細分不同專業領域
覺得目前的穩健路線就很好了 累積動產看到喜歡的房子跟區域再購買就好 以你的情形不用信貸跟開槓桿1F 01/08 02:59
→ opm: 不要找到五億高中生那種代書 也許一家盡亡還打遺產主意5F 01/08 06:18
推 daze: 樓上常常提到這個案件，不過這可能是 availability bias6F 01/08 08:31
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