作者 peter98 (PyTorch AI套件爛死惹)標題 Re: [心得] hsbc us 被關戶心得時間 Tue Sep 10 20:05:30 2024
回一下幾個月前的文章，因為我文中的第一個例子有詳細的過程惹，
來看看美國銀行和信用卡的風控的一個例子，
這個例子是亂玩信用卡點數回饋，觸發風控後信用卡+銀行帳戶全關。
: 上次我朋友把Chase Biz卡5%的消費玩好玩滿，
: 不到半年，銀行帳戶跟信用卡全關掉，據說是幾年內也都是拒絕往來。
我這位大陸朋友，開了一張Chase商業卡，辦公室用品5%，恩~ 知道哪一張了吧
每年上限25,000，用好用滿可以拿125,000點數(價值以每分1.25計就好，約為1550元)
他開卡不到半年刷了20,000左右，完全是5%的消費，且全部都是買gift card(屌阿...)，
觸發風控後，打電話給Chase，主要被問兩類問題: 買甚麼東西 + 公司狀況
先是被問為什麼買這麼多同一間的辦公室用品? 回: 辦公室剛設立，一次性採買
然後被問買甚麼? 朋友這時猶豫了一下說: 禮品卡
被問是做甚麼生意的，我朋友回: 1人軟體外包公司(B2B2C)
然後被要求交公司稅表，我朋友交不出來。
繳交稅表期限過了之後，兩周後收到信
1. 銀行帳戶全關
2. 信用卡全關，點數限時使用完畢(沒有crawl back)
打電話再問Chase只問的到: it's our final decision。
其餘原因甚麼都不會跟你說，只會知道是風控部門的決定，其餘不會告知。
你說是哪邊比較扯 0.0?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 76.116.29.103 (美國)
※ 作者: peter98 2024-09-10 20:05:30
※ 文章代碼(AID): #1cu3OD1v (Bank_Service)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1725969933.A.079.html
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 20:09:45
銀行確實很怕，因為這是洗錢~ 銀行就是怕才把帳戶給關掉
不然司法或IRS部門一查。。。銀行是沒事情，但是要配合繳一堆資料。
推 pwseki206: 買Gift Card又挑戰全美最敏感的銀行，是五條給你的勇氣喔。至於樓上吃像難看個人歉難認同，這種玩太凶又有洗錢疑慮的...被殺全家活該剛好而已。在台灣被養成金融巨嬰我沒啥意見，別把這種給你福利當隨便的態度用去外國，BofA、HSBC跟CS都被你們玩壞了還嫌沒黑到發亮逆==
原原PO那種樣態別說HSBC，就連BofA搞不好也殺全家。結2F 09/10 20:44
推 BabyWolf: 應該是說 沒道理"只"因為只刷最高回饋項目就關戶吧 像我8F 09/10 20:49
→ pwseki206: 果事後他一副自己都沒錯的態度都別人的錯，只能說還是老實點回去完國內銀行吧
*回去操國內銀行吧9F 09/10 20:49
→ BabyWolf: HSBC HK的卓越理財卡 是自選五倍回饋選了海外消費2.4%總不能規定我不能都刷海外消費吧 2.4%已經很弱了12F 09/10 20:50
→ pwseki206: HSBC HK一度因為香港動盪開放外國人申卡現在又不行了，就是被那種愛亂玩得玩壞。所以我話講很重就是看不慣啦14F 09/10 20:51
→ BabyWolf: 還要/5的話連手續費都不夠16F 09/10 20:52
→ pwseki206: 畫爭點好了：刻意蹭優惠+買Gift Card，後者最致命
然後人家Red Flag你你又說不出個Rationale，下面一位17F 09/10 20:52
推 BabyWolf: 沒事我白癡 /5的香港就不會有手續費XD 是5倍也夠抵消19F 09/10 20:57
→ cytochrome: 標準的美式風格
We don't want to do business with you.20F 09/10 21:05
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 21:07:34
→ flypenguin: 只刷高回饋項目這動作是沒問題的，有問題的是
沒開公司又專刷 gift card，gift card 才是引爆點22F 09/10 21:11
確實
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 21:13:42
推 cityport: 確實Ink只刷5x是不會有事的..Chase沒那麼不耐操
我有6張Freedom..只有5%或Chase offer時才從抽屜拿出來而且只刷500..超市藥房加油站這些都直接買500的香草
10年了一點事也沒有..因為Chase根本不在乎Freedom這1500但Ink可不一樣..商業卡牽扯到稅務..而且開卡半年就20k也太急躁..是他自找的
很多人不知道..OD/訂書針這種店是level 3會把整個收據上傳給收單行/發卡行..所以銀行很清楚你買的每一件物品
你拿Ink去訂書針買200..請款後Chase就知道你買了VGC
如果慢慢買並混和其他5x..即使用Ink在訂書針買200也不會有問題..銀行跟馬一樣..要慢慢馴的
不過一般MSer抱怨的不是OD/訂書針的200被買光不補貨嗎XD每次我站在那裡不動..店員會直接說..沒貨了..下次吧XDD24F 09/10 22:39
推 danielhsu88: 主要應該是都刷 gift card 吧？銀行要資料又拿不出來37F 09/11 00:23
→ cityport: 主要是沒養卡啦，MS的卡沒人這樣開卡就直接VGC的
每次買200時配支筆或橡皮擦，怎麼會有事呢
很多銀行抓level 3其實只抓收據上第一個物品，IYKYK
裡面有一點是怎麼會要公司稅表？
商業卡可以是個體戶，用你的名字用你的SSN開卡
合理懷疑他捏造了一個公司，或許這才是殺全家的真正原因38F 09/11 00:55
推 FMANT: 華人以為銀行都是政府開的 要照顧人民權益 笑死
巨嬰44F 09/11 07:12
推 IanLi: 買gift card又交不出公司資料，商業卡不砍才怪，回饋不是重點46F 09/11 07:56
→ cityport: 商業卡可以是開自己名字的個人卡，不一定要是公司卡
所以大通要公司稅表才很怪48F 09/11 08:22
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