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作者 mfcke (低能兒看三小)
標題 [請益] 美金定存質押買美債
時間 Thu Aug 10 14:13:15 2023

閒聊一下這個想法

由於現在美金定存利率滿高的

房價漲幅各種稅制之後 我打算出售掉兩間

定存質押由於曝險少 銀行都滿願意借的

想說質押美金定存 套出台幣 買20年美債 ETF

感覺可以去稍微對沖風險

如果繼續美國繼續升息 定存利率必然會繼續升高 (半年一期)

而且美國要升息會比台灣猛我覺得

如果降息 那就把美債賣賣掉

風險大概

1.匯率風險 (這我願意承擔)

2.美債ETF不是直債 鎖利率效果不佳

(但是台幣換成美金匯到國外去直債 太多關卡跟損失

而且流動性變得很低 臨時要周轉不方便)


其他想不到惹看看有沒有大神幫忙看一下盲點


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.243.140.222 (臺灣)
※ 作者: mfcke 2023-08-10 14:13:15
※ 文章代碼(AID): #1ar7_-Hx (Foreign_Inv)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1691647998.A.47B.html
→ elven: 美金定存質押的借款利率，應該會大於美金定存利率，套這段出來的意義?1F 08/10 14:20
→ ohyakmu: 這是定存美金借台幣 台幣借款利率較低3F 08/10 14:59
推 ken812025: 就長天期債券對利率敏感的風險吧4F 08/10 15:26
推 u12123: 虧2～5趴價差叫銀行買。買了後有需要錢就質押借台幣出來。不過本質上就carry trade5F 08/10 15:37
→ elven: 依「銀行業辦理外匯業務作業規範」第5點規定，指定銀行得逕憑存戶以其本人之外匯定存質借外幣，至於質借之外幣幣別並無限制，惟不得質借新臺幣。https://reurl.cc/mDKXdW
剛看HSBC有承做外幣定存質借台幣，應該是可以借。
猜測，風險應該是美金回檔可能會有擔保不足要補錢或還款。7F 08/10 16:27
中央銀行-中文版-主題服務-常見問答-外匯管理-民眾得否以本人之美元定存單向銀行質借其他外幣或新臺幣?

 
→ mfcke: 我預計最多借到六成到七成 匯率變動應該還能cover 而且我台幣現金流強大 如果抵押品美金吃屎 我拿個房子抵押出來台幣換美金還款即可12F 08/10 16:45
推 lee28119: 為什麼不用版友分享的美債質押就好啊？15F 08/10 17:01
→ mfcke: 美債質押買美債我覺得很爛 如果繼續升息不就吃屎 直接爆倉而且成數利率都偏高
當然要是債券谷底 那就很撈 但是我求個穩而已16F 08/10 17:22
推 AkiMinoriko: 你可以用短債質押啊19F 08/10 18:22
推 u12123: 阿你就台幣現金流強大啊，然後買短的補錢機率更低。20F 08/10 19:10
→ elven: 可以看看美國短債(<1年)和美金定存，質押的條件何者為佳
繼續升息對於短債影響不大21F 08/10 19:22
推 rmna: 原po感覺對長期美債很狂熱...23F 08/10 19:43
推 goldenred: 我去年開始買長期美債，現在陸續有債息入賬，感覺很爽https://imgur.com/eS3i97a
https://imgur.com/ADUtCHS24F 08/10 19:52
[圖]
 
[圖]
→ goldenred: https://imgur.com/TB2s7da
過幾天還會有60429鎂元的債息會入帳再弄上來
預估今年的美債債息已經入賬292029鎂元，過幾天又入賬60429鎂元。今年的鎂債債息應該有352458鎂元。
還剩下折合約一億元新台幣左右的鎂元，丟在美元定存27F 08/10 19:54
[圖]
→ jyan97: 美金定存跟美債沒什麼對沖關係吧，其實就是借台幣買債，留一半美金定存而已32F 08/10 19:58
→ goldenred: 準備捏緊LP，不要亂射，等最佳買點的出現，繼續加碼
鎂債。34F 08/10 19:58
推 rmna: 從去年開始買長期美債賠慘了吧....36F 08/10 19:58
→ jyan97: 所以就曝險比較小的買長債37F 08/10 20:00
推 goldenred: 還好吧！我從去年第三與第四季開始買直債。閒錢。用不到啦。從股市當中割巨型韭菜來的。完全不會心痛。
目前為止每年債息的現金流就有352458鎂元。現在都放在美元定存孳息，等待繼續加碼鎂債長債。誰也不知道何時38F 08/10 20:06
推 Tigerman001: 還好啦 美債損失的 匯率勉強補貼，再加上債息，損失不到1%42F 08/10 20:08
→ goldenred: 會降息。慢慢等待啦。有這樣子的現金流，目標不在資本44F 08/10 20:08
→ Tigerman001: 講的好像天塌下來一樣45F 08/10 20:09
→ goldenred: 利得啦。而且那些美元的進場部位都在28元左右。46F 08/10 20:09
推 rmna: 那你賺的是美元進場，如果是去年從第三季才進場，那的確只是瞎忙不是慘賠
（去年第三季才買美債）
也還是不懂爽在哪..47F 08/10 20:30
推 goldenred: 沒關係啦。瞎忙也沒內傷。看的是長期的趨勢啦。只要
長期穩定的現金流流入，就很爽很爽啦。本金都來自韭菜穩定的被動收入現金流，很爽很爽。我爽就好，關你何事51F 08/10 20:32
推 vacuity: 我從去年第三季開始買美債，每週持續買進，有換過32塊的美金，也有換過29塊，長債短債都有買，每個月都有債息可以領，換算台幣年化報酬還是正的，怎麼會有賠錢一說？反而國內買的定期定額富邦海外債基金到現在還是負14%。對手上有穩定現金流的人來說，買美債打造階梯債並趁利率高的時候鎖利20到30年，我覺得合理又安穩，沒什麼不好啊！54F 08/10 22:10
推 rmna: XD只能說向後看都不會看很幸福啊
買美債當資產配置是ok，只投資美債也不是不行，但至少要會比較算報酬阿60F 08/10 22:58
推 u12123: 啊台灣出的也可以植牙也不用稅。00679B之類的63F 08/10 23:23
推 vacuity: 會買長年期高利直債的人大部分求的是資金的安穩和現金流，就是精打細算不願意承擔風險，也不需要超額報酬，因為本已經夠了，國外央行投行基金都買美債，為什麼不買美債？至於替本金有三四億的人操心他配置有問題，不如請教他如何收割韭菜獲取暴利來的有建設性，人家已經夠成功了，奚落他實在很奇怪。64F 08/10 23:32
推 icelaw: 看起來有人不知道某大大是去年高割離席 大賺9位數的航海王身家有九位數 就算之後的投資採用保守策略也已經是花不完這種作法有點像是 生命週期投資法 前期先開槓桿累積資產然後 等要退休的時候 開始去槓桿 作保守操作70F 08/10 23:40
推 rmna: 本金多用定存也花不完，跟跟去年累積長期美債到現在只是瞎忙兩件事完全沒衝突阿
從去年第三季到現在tlt漲了10%又跌回去，如果把更早開始累積長期美債的只有更慘74F 08/11 00:53
→ mfcke: 因為這波房地產 淨資產應該是暴漲到6~7之間 我父母老惹
只是希望穩定一點罷了 除了不動產 他們能接受只有定存
債券是我她媽解釋超過5年才比較能接受
去跟他們解釋總經沒有意義 Y
目前他們只接受質押一半定存而已 ORZ
剛剛發現 竟然又開專案 6.6%.. 不過限額只有30萬美金
先存起來再說吧 美債就慢慢買 總會降息的
存玩定存 我媽問我 匯豐會不會倒啊78F 08/11 02:43
推 bigguy: 74樓邏輯正確 XD86F 08/11 07:00
→ sanfan: 定存的缺點是如果以後降息就沒有現在的利率了
現在買長債是可以鎖定長期4.5%的利率
如果預期長期利率不高於這個程度的話當然可以投資87F 08/11 12:29
推 rmna: 本金多尋求保守沒問題，對利率有預期投資美債也沒問題，但投資美債本身就不是什麼保守的投資
說漏投資長期美債不是保守的投資90F 08/11 13:14
推 daze: 如果投資者的time horizon跟長期美債相類似，長期美債可以是低風險的投資。風險不是資產的固有屬性，而是由投資人的屬性來決定的。
如果你20年後才要用錢，20年期債券是低風險資產，現金是非常高風險的資產。93F 08/11 13:29

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