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作者 lucifa38 (夢中與誰相見)
標題 [問題] 42歲 希望還清貸款的理財方式Re: [問題] 38歲公務員 希望
時間 Sun Jun 23 19:03:47 2024

這是自己4年後的期望
不知如何處理 希望各位協助

這幾年的狀況與心態有了不小轉變
年收入大約80萬
離婚單身 無小孩
目前存錢大約150萬(包含還貸款預備金)
股票約70萬 基金未變 美股大約15萬台幣左右
房貸目前餘350萬左右

這幾年比較主動控盤而不是單以配股配息為主
配合上這幾年幾隻定存股變成爆股 所以獲利還不錯

這幾年的目標是希望先把當前的房貸在大約5年內還清
現在是考量在隨時預備100萬緊急預備金的情況下
慢慢投資 大概還是以定期定額的方式選擇高配息股為主
每年投資美股的量也拉高 雖然有朋友建議用複委託就好 但還是比較習慣用firsttrade
也比較不會把台幣跟美元的帳混淆

目前的習慣是固定每月有6-7筆小額零股
然後如果看到哪隻股價還不錯 就會額外加買 現在大概一周會加買1-2次

5年後希望是能夠存款300萬 股票淨值也大約300萬左右 美股大概是2-3萬鎂的程度
還款5年大約剩餘貸款也是300萬
屆時再一次還清 只是看是股票或存款各出一半
還是股票清空或存款清空的方式辦理

家人也是有建議目前存款也可以考慮直接還一部分 如先還30萬
但我覺得還一部分沒啥意義 還不如手上有糧心不慌
30萬丟股票就算沒漲領配息至少也有1-2萬跑不掉了

從早期每月月薪只能還2個月的房貸

到現在還3個月的房貸有找 但我仍維持2個月月薪存1個月到繳房貸帳戶去的習慣
目前繳房貸帳戶大約可維持2年半不繳也扣不完的程度 也算是讓我比較有底氣的一環

保險經過與幾位經紀人討論
暫時沒有可以再保的需求 就維持每年1個月薪資的程度

基金5萬沒有改變也沒考慮把她轉出
轉出金額太少沒意義
還不如每個月進帳300-400元
可以負擔每月該銀行信用卡的小額卡費

請問這樣的理財與投資方式是否適合呢?
其實在辦公室常看到同仁在看公教貸款的DM
但我覺得我沒有標的可以大筆投資 也不喜歡再被一筆貸款追著跑 因此就不考慮

※ 引述《lucifa38 (夢中與誰相見)》之銘言：
: 夫妻二人都是公務人員
: 不過財務各自管理
: 所以30萬的退休後被動收入目標是以自己能達成為主
: 煩請給予建議
: 38歲 公職 年收入55萬 還在朝考高考邁進 希望自力加薪(110/1/2補充 去年順利考取)
: 目前有房屋1間 月繳房貸1.5萬 10年後有換屋的打算 屆時預計每月月繳2.5萬
: 在購買房屋的時候積蓄清空
: 這2年努力存錢 總體帳戶多少不甚清楚 大約50萬左右
: 股票 10餘萬 基金5萬
: 扣除掉房貸及預扣存款1萬/月後是自己的生活費並支付家中主要開支
: 如果當月有剩餘則會在下個月轉入投資帳戶
: 版上強者太多
: 我的目標不是很大 希望能做到在退休前能有30萬/年的被動收入
: 以支付預計在退休後還要支付約10年左右的房貸
: 我是偏保守的投資人
: 股票是這兩年開始進場 買的是以穩定支付股利為主的定存股 收益是6%
: 以大約2-3月購買1張的水準緩慢增加 買的慢除了新手不熟悉外 也是想觀察哪隻值得入手
: 基金則是進場多年 但是基本上是不賺不虧的情況 因此長年維持5萬的水平
: 不過最近有找到還不錯的基金 月配現金 每年有8%的水準 考慮開始加碼投資
: 只是基金是否能維持多年較高收益率讓我不太放心
: 如果說我要以合庫為主要投資(隨便選 我不是買合庫)
: 近年來它的現金配息0.75-0.85 假設說未來30年能維持0.7
: 每張700元 30萬/700=429張
: 而年配股30股/張 等於每33張1年可增加1張
: 如果我以退休前能取得400張合庫為目標的話 大約每年15張左右
: 以最近的平均價20元來說 我大概在退休前要能投資到800萬元
: 我對基金的信心比較不太足夠
: 因為先前都發生早早配的多 然後在之後都虧本金
: 可能會做為輔助性質 賺點零花錢就好
: 1年內應該會把基金投資拉到10萬試試看
: 覺得夠穩定才會再多加投資
: 請問除了我想的以定存股為主的方式之外
: 有沒有其他方式可執行呢
: 感謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.15.66 (臺灣)
※ 作者: lucifa38 2024-06-23 19:03:47
※ 文章代碼(AID): #1cU04Niu (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1719140631.A.B38.html
→ opm: 喜歡FT的話  相關文件最好有能信賴的人知道  不然出事麻煩
在我個人的想法  一個人最適合啥  也許只適合自己決定1F 06/23 20:49
推 LTpeacecraft: 難得看到了不想舉債致富的文章，私以為沒什麼問題，投資要買什麼是很個人的事。但不動支的理財型房貸或許可以考慮一下，以長支短的備援計畫，但你可能早有其他安排。如果對還清貸款是對於退休後的擔心，舉債致富這本書不妨建議看一看，但只有實體書。還輕的心理價值不小，權重看人，但還貸的利率決定了還貸的報酬。條件相似，恕我多言了一些
我反而一直在調適要不要繼續在翻倍的房市中投入，會漲沒錯，但縱有40房貸，每月3萬可不是小數目，賺房價很好，但我實在不想讓高額月繳債務對我的想法與行動產生任何影響，尤其身體與餘命比平均還差，而資配指投贏了退休，輸了房價也只是比較心態，錢夠用就好。3F 06/24 06:30

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