作者 harry050111 (蛋皮)標題 [請益] 29歲男 理財規劃時間 Fri Jun 7 06:26:29 2024
大家好，工作前幾年都沒有認真規劃資產配置，最近才認真盤點財務狀況，但盤點後更焦
慮了，想請教版上先進意見：
［背景］
*29歲、男、基層警職、住高雄市
*住在家中(不需補貼水電、孝親費)、
*家裡有車(有開出門才需付加油、通行費)
*有女友未同居，有結婚共識但確定不會生小孩
*109年把股票及存款都投入買房後無其他投資
［目前收入］
本俸含加班費約7.5萬 (年終約10萬)
本業年收約100萬
另有房租收入稅後2.3萬
［月支出］每月總支出：6.8萬
房貸2.7萬
信貸1.1萬(用途為繳買房頭期款及簡易裝潢)
醫療險、長照險、壽險7000
物業管理費2600
運動、娛樂 2700 (健身房1000、串流平台200、手機月租費600、家中寬頻900)
交通(機車電池月租費含保養) 1000
醫療(鼻炎固定回診)900
伙食費、約會15000
［現有資產］
房子：現值約1100萬
緊急備用金：20萬
［現有負債］
房貸：餘700萬(2.185%，109年取得，貸款750萬、30年、無寬限期)
信貸：餘70萬(2.205%，貸款80萬、7年）
［理財目標］
自109把股票賣出，加上存款都拿去買房，又自恃工作穩定沒有特別節約，存款就一直維
持在20萬左右沒有增加，想要請教版上先進，就我的情形來說該如何節流，以增加存款投
資股票；另外因取得房子後房價漲了不少，若將房子增貸(台銀預估可增貸180萬)出來做
美股投資，不知是否適當，謝謝大家指導
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 117.56.244.186 (臺灣)
※ 作者: harry050111 2024-06-07 06:26:29
※ 文章代碼(AID): #1cOZUNll (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1717712791.A.BEF.html
→ ohyakmu: 保險花費太多；增貸沒問題，但是需對投資有一定把握。1F 06/07 07:58
我目前只有自己保的醫療意外險，且職業風險的關係，保費比我學生時期繳的總額多了將
近2000，這部分我會再資訊一下保險業務，謝謝o大
焦慮的點是覺得現金流卡住，房子出租兩年，但儲蓄完全沒有增加，有好的投資標的也沒
有資金可以投入，且公務人員的薪資成長是可預見的低，真的很不想要一輩子都靠本業收
入過活
推 hmsDEBBIE: 增貸把裝潢貸款還掉，趕快執行～近期房市火熱導致專員不太需要業績，同時多問幾間可以獲得好額度低利率；多貸的金額若月現金流能負擔就貸，但建議存穩健的ETF而非個股
信貸有沒有被綁約幾年、違約金要看一下喔～讓房子自己養自己，增值拿去還裝潢，還完你會輕鬆一些
另外，如果原房貸銀行額度和利率你不滿意，換一家轉增貸前，檢視房貸綁約條款到期了沒。近期轉增貸經驗，換一家拿到利率比幾年前房貸利率還低XD4F 06/07 10:42
目前確定貸款綁約期都過了，決定要把房子增值的部分貸出來投資，我能貸到的最低利率
應該還是公教人員貸款，謝謝h大建議
※ 編輯: harry050111 (118.171.12.99 臺灣), 06/07/2024 18:03:31
推 backtolove: 覺得奇怪 出租的租金應該可以抵房貸 為何存款沒有增加14F 06/08 14:08
推 seibu: 數字不對 年收123萬 年支出81.6萬 一年可存40萬才對
先把這1年40萬去哪找出來 這40萬每年全丟股市16F 06/08 17:14
推 smile14for0: 房子轉增貸到可以40年的（例如星展） 若沒有就轉增貸到有寬限期的，這樣租金就能大於房貸繳付金額，還能把信貸清掉。18F 06/08 23:30
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