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代朋友發文

背景：58歲女，已婚，配偶已退休無收入，兩個小孩已出社會工作

年收入：科技業外商管理職，稅前年收入約1000萬 (含薪資和RSU)，無副業收入

年支出：家庭年支出約200萬

負債：無 (房貸車貸皆無)

資產 (台幣計)：
        自住房產x2：現值約2500萬
        汽車x2
        台股現值：1000萬
        美股現值 (海外券商)：3億
        壽險儲蓄險：500萬 (已到期)
        現金：1000萬

投資經驗：偏保守，因工作忙碌無暇研究投資理財，只買了銀行理專推銷的人情儲蓄險和歷
年公司的RSU與ESPP

退休後理財目標：保本為主，被動收入需能抗通膨

目前規劃：預計5年後退休，為了節稅，計畫在工作期間逐步賣出美股並將大部分資金匯回
台灣保本，因擔心退休後基本所得免稅額過低，會降低匯回速度

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希望獲得版上前輩們建議的問題：

(以下問題已查過綠角文和清流君等，並簡單諮詢過網上推薦的專業財顧和銀行理專，但朋
友覺得他們都太積極打電話聯絡，現在詐騙盛行，故未多加交流)



2. 如何更有效的運用賣出後的海外資金(預計每年有2000~5000萬不等)，以對抗通膨？當前
考慮的有：
    a. 在台5：5複委託All in ETF和債券 (20%台股：0050/006208，30%美股：VT/VTI/VOO
或30%英股：VWRA/CSPX，50%債券：BND/BNDW/AOA)
    b. 海外券商5：5 All in英股ETF和債券
    c. 美元高利定存
    d. 投資移民拿第二護照 (推薦國家？)
    e. 購入哪些必要保險？需要解除目前儲蓄險嗎？

3. 針對目前收入，是否有其他節稅策略 (已無多餘扶養人可掛)？例如成立公司或基金會 (
不清楚具體操作)？

4. 如何尋找不推銷產品和值得信賴的專業財顧、會計師或銀行理專，特別是在節稅、退休
資產和遺產傳承等方面？
(因門檻還不到家族辦公室，朋友只找過住家附近的會計師和記帳士事務所，但他們只做國
內公司行號和國內資金，不做海外資金)


以上還請各位指教！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 78.27.103.223 (芬蘭)
※ 作者: ThankYouBoss 2023-10-29 05:35:24
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