作者 poi5140514 (poi)標題 [請益] 35歲男退休資產規劃時間 Sun Oct 15 12:25:16 2023
背景：35歲男，已婚，目前無小孩，未來隨緣
理財目標：被動收入600萬/年
年收入：3000萬
年支出：家庭年支出約300萬
負債：5000萬房貸
資產：
自住房產x4：現值約 7000萬
出租房產x7：現值約 8000萬
汽車x4
現金含其它資產約6000萬
這些年因為時代的紅利，賺到了現在的資產，也深知是紅利。並非個人能力多強，只是一
隻順風飛的豬，所以危機感一直以來都很重
目前所在的產業屬於快速變動的類型，以目前的認知，大概快則一兩年、慢的話3-5年就
會結束
預計還有機會能再賺到1-3億
目前出租中的房產，扣掉貸款部分還有一點剩餘，可以支付自住的房產管理費、稅金大概
打平
以往賺到的錢大部分都無腦投入房地產，不過幸運的是大部分物件都是在19-21年買進，
不過目前價格已高漲，且因為名下已太多戶，政策上也認為不適合再繼續買入房產
以保守的估計在生意結束後，不算上房產約有1.5億可以使用，多的話能有3-4億，不過變
動太大仍以1.5億為規劃的基準，有一些問題希望大大們能幫忙解惑
1.因為是一大筆資金，且未來不會再賺到，是否適合一次性投入，或是要分年投入大約五
年
2.目前還有能力再從銀行借錢，大約5000萬+，利息大概就跟房貸差不多，是否適合多貸
出來投入
3.也擔心未來台灣的風險，想請問有沒有適合放在國外投入的金融商品，且在打仗時不會
因為台灣的銀行暫時關閉而無法領取的方式，目前想到的只有到國外開戶然後買入國外的
股跟債，只是該到哪國開戶跟標的都尚未研究
4.打算退休的年齡較早，是否有比較推薦的資產規劃方式
大部分的技能跟時間都花在工作上，對投資規劃只有偶爾看看影片，零碎的吸收知識，是
投資新手，有適合的方式再麻煩各位大大建議，非常感謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.164.77.105 (臺灣)
※ 作者: poi5140514 2023-10-15 12:25:16
※ 文章代碼(AID): #1bAsckXT (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1697343918.A.85D.html
→ opm: 年收3000萬,您值得找有牌的CFP諮詢吧1F 10/15 13:17
推 seibu: 有這種財富 建議趕快學英文 然後搬去美加
台灣的財產清一清 搬去國外 投美股 定存美金4F 10/15 16:49
目前對移民國外沒很大興趣，還是覺得台灣舒服，常出國玩倒是還可以，也有考慮放一部
份資產在國外
推 Csir: 這裡九成賺的沒你多還幫你規劃6F 10/15 16:52
→ wju1230: 這資產直接買美債就簡單達成目標了...7F 10/15 16:53
還是希望能分散一點風險
→ cateyes: 這太強年收3000這邊可能沒人能教，不在同一個世界應該規劃差很多
資產規模全部買直債就達成目標了
倒是很想聽聽你怎麼到達這樣的規模8F 10/15 17:02
1.想分散風險 2.也想獲得多點投報 所以才來請問資產配置
算是踩到紅利，然後放大規模，在我這行業大概屬於中上階段而已
推 seibu: 找專業移民顧問移民咖實在12F 10/15 17:30
→ mangle: 我唯一建議，主資產放國外，生活可以在台灣
然後花點錢多問幾個專業諮詢，然後先找個喜歡的生活居住點
我指國外，專業諮詢通常都會問你有沒有移民之類的打算啦13F 10/15 18:02
推 Morphee: 花錢吧，才有好品質，美國根本不是好選擇，全球徵稅。
不要找任何顧問，要找資產比你高的人問。17F 10/15 18:48
身邊認識資產比我高的或差不多的，大概都是差不多年紀的創業者，但他們好像沒想退休
，或還沒考慮到這塊，我是物慾不高所以才會考慮退休
推 snowoffish: 找資產比他高的人問結果也是介紹認識的理財顧問/理專，有接觸過企貸理專了嗎？19F 10/15 19:49
整天推銷企業貸款的倒是很多
推 ardidi: 99%賺的沒你多 那個世界我們又碰不到21F 10/15 20:23
→ Eleen8651: 高資產可以考慮綠角派指數投資，相對穩定稅務又比較有22F 10/15 20:24
抽空可以來聽看看
→ ohyakmu: 你這等級，來新加坡家族辦公室，還可請專業人士幫你管理24F 10/15 20:29
新加坡投資移民我記得要兩億起，沒到那個坎站
推 Mercuryptt: 我能理解你現在的困境，我過來人的經驗跟你分享，別聽銀行理專推銷的"任何"商品，別買保險或基金，26F 10/15 20:36
所以想來聽聽別人的資產建議，理專的出發點都是業績啊..
遇到紅利幾年就能翻身，這才是創業迷人的地方，我2015年擺夜市還被偷貨車呢，應該是
能翻到我發文紀錄
推 Mercuryptt: 把錢再無腦投入你的產業跟買房地產，你之前怎麼賺錢就怎麼繼續賺31F 10/15 20:38
我的產業其實不太吃資本，單純投入資金也沒有擴大的效果，房地產就卡到稅金跟投報不
那麼划算
→ Mercuryptt: 雖然無聊無趣但比你思考理財更能保住你的資產33F 10/15 20:39
推 rexluo: 我想得到的只有做詐騙的這麼猛34F 10/15 21:09
我在電商的收入大概在pr80-90吧（個人感受），行業內光知道或認識收入大於我的就有2
0+，更別說相關產業直播帶貨、廣告代理商、ytber、微商多的是超過這個收入的，並不
是只有灰產才有辦法賺錢
是開公司沒錯，3000是稅後淨利
推 Frondage: 建議可以去上綠角講退休的課程36F 10/15 22:34
蠻多人推這個
推 karuta: 我倒是好奇什麼產業剩1-2年就會結束榮景??37F 10/15 23:09
產業不會掛掉，但我會，大概可以比喻從yahoo網拍到fb時代再到蝦皮、直播帶貨，每次
轉換都有原本強大但沒跟上掉隊的，慢慢成為時代的眼屎，我認為未來的時代可能是個人
商業IP，或是說已經進行式了，我目前的模式跟未來方向不太適合，也不想出來做個人IP
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:23:41
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:30:55
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:52:22
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/15/2023 23:59:50
推 mackdaddy: 成功的經驗一直複製就好，沒必要轉換38F 10/15 23:54
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/16/2023 00:06:44
※ 編輯: poi5140514 (1.172.200.232 臺灣), 10/16/2023 00:07:54
推 Morphee: 你跟我考量的比較類似，策略性必須先考慮國際配置保本及第二護照，雙重國籍等等。這些其實比賺下一個億更優先。我也打算五年內左右慢慢退休。但退休這詞不準確，我只是想隨心所欲作自己想作的事。
另外必須擬定戰時能保住資產的策略。通常戰爭會縮小貧富差距，但有歐美歷史研究顯示第一次大型戰爭之後的大型戰爭竟然沒縮小貧富差距，這表示富人們學會在戰爭下保護資產的方法。39F 10/16 00:25
推 XDdong: 爸爸缺兒子嗎47F 10/16 03:06
→ heidilin: 錢來得這麼急又快，應該是博弈產業48F 10/16 09:12
推 knifechen: 這個資產真的適合請CFP，這裡九成以上都沒你有錢49F 10/16 09:31
→ ffaarr: 已有房地產，就是分散一些到債券和 全球股市
大方向是這樣，但細節確實可以找專人處理。
只是最好找能按時付費的。而不是那種收產品佣金的。
收佣金的有可能會把你導向 對他有利而不是對你有利的產品不過這裡感覺很多人有沒賺得比較多就不會規劃的誤區，如果真是這樣CFP也沒用啊。
重點是要夠了解你的狀況，以及了解財務規劃而不是自己有錢不過原po的風險意識比一些推文說繼續投入同樣產業好很多。已經是一個好的開始，如能得空去上綠角的課應該會很有幫助50F 10/16 10:09
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