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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-09-04 13:19:22
看板 home-sale
作者 s8752134 (Sea)
標題 Re: [新聞] 財政部亮牌 八大行庫還有最多8千億不動
時間 Tue Sep  3 11:43:38 2024

※ 引述《dog00730 (Dooooooooooog)》之銘言：
: 他民營銀行是否有「限貸令」，金管會也得處理。
: 一位行庫高層指出，首購族房貸最多的仍為八大行庫，不少大型民營銀行則會在房貸客戶
: 上精挑細選，要對財管業務有貢獻的，首購族並非其目標群，金管會只要金檢銀行，攤開
: 來客戶情況就會知道。現在民營銀行願否承接這些首購族，財政部管不動，可能要看金管
: 會，包括中央銀行今日特別找其他大型民營銀行一起和八大行庫開會，也正是希望全體國
: 銀「同心協力」。


 講一下銀行風險：

 老實說政府希望銀行儘量給首購族開綠燈，換屋或二屋以上的要排隊 / 減貸 / 拒貸，

 這件事情站在銀行的風險角度來看明顯是不對的。


 我相信但凡有點風險意識的人都知道這樣做完全不正確，這顯然是政治力介入後的扭曲

 狀況。


 因為銀行的風險提升，但對應的收益卻無法增加。

 甚至還有個申訴專線，增加一個管道可以去要求銀行降低利率 / 提高貸款年限，

 這個會是目前銀行房貸業務受政治力影響後扭曲的現況。


 理論上有擔保品的風險 < 沒擔保品的風險 -> 台灣地板房貸利率卻高於地板信貸利率

 更具還款能力的多屋族風險 < 首購貸款的風險 --> 優先放貸給首購還設定申訴專線。

 兩個例子何者風險值更低，其實很好理解。

 這種的綠燈狀況，後續要注意的點就在於法拍違約的比例是否有提升。

 有人講說啥會變成台灣版的次貸風暴或大量違約之類的，這個就真的是多慮了。

 我認為即便未來法拍違約有所增加，但增加的比例不足以撼動市場就是了。

 主因在於銀行對於放貸仍非常保守，不像美國次貸風暴時的放貸，阿貓阿狗都能借。

 只要銀行踩著計算貸款人收支比 + 聯徵去核貸這點沒有變化，整體的違約比例仍屬

 可控。



 第二個提投資現況，基本上資金不多的在先前預售禁轉和幾項管制措施大都被洗出去了，

 但你說投資客操作的空間有沒有？ 還是有，只是你需要準備多一點資金而已。


 像是有人提到付清後掛四，我沒叫你掛四出來買房喔，別誤會。

 這裡的操作是當你資金池足夠，假設你要買的物件標的是1000萬好了，你資金池

 保險起見有1000萬，現金付清過幾個月後掛四貸出來，拿貸出來的7-800萬去投資。

 意思就是你本來有1000萬要投入股市債市任何投資工具的，變成

 投資一間1000萬的房 + 7-800萬的債券etf(舉例)，再質押6成不限用途的資金，

 拿去投0050 or 你想再買一間...etc

 實務上股房都有操作的人，未來要投資房市就是準備多一點現金，當你跨過那個坎，

 其實在股房操作稍微分配一下即可。

 講白的就是錢不夠的才會被影響到，然後大多看戲的就是想笑這群人。

 有點像是餓鬼道想拖住想往上爬的人一起沉淪的感覺啦。

 這也是人性，一般人不會去羨慕有錢的人更有錢，但會忌妒跟你差不多的人提升位階。


 至於未來房市是多是空我就不講了，

 因為在房版我看不少人都覺得自己是房產大師，

 下好離手盈虧自負就好。 lol


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.210.229 (臺灣)
※ 作者: s8752134 2024-09-03 11:43:38
※ 文章代碼(AID): #1creNiHo (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1725335020.A.472.html
推 benson502: 怎麼可以趁火打劫，貸款超過3%，要貸款正義 嘻嘻1F 09/03 11:45
噓 ferrisw: 多屋族有能力就全款，反正都會漲2F 09/03 11:45
→ ferrisw: 全款下去沒壓力
推 toto123: 可是會買1000萬的房不是有錢人4F 09/03 11:47
→ toto123: 不然投資客戶丟嗎
推 hmbay: 推6F 09/03 11:48
→ toto123: 房子不大量槓桿 很難賺7F 09/03 11:49
推 leota: 確實8F 09/03 11:49
推 kl0408: 信貸利率低於房貸利率真的超級好笑9F 09/03 11:53
推 foda: 我真的很納悶，風險相反去操作，幹嘛這麼呵護首購，五年前10F 09/03 11:54
→ foda: 我也是首購時，也沒這麼被保護，根本小 baby
→ bnn: 就民進黨的洗錢人頭 目的是超貸把錢從銀行搬出來12F 09/03 11:55
推 floatfaith: 終於有人講出來啦～第一段大認同  真的超級不合理…13F 09/03 12:00
→ floatfaith: 有擔保品結果利率超高哈哈…..但為了貫徹執政黨的政
→ floatfaith: 策 只好繼續看下去
→ zzahoward: 主要是這一批過熱的購屋者一堆風險高但利率又要低16F 09/03 12:00
→ zzahoward: 然後還要寬限期...
推 session5: 房價股市漲多少了？房貸利率遠遠落後十年以上18F 09/03 12:01
推 bustinjieber: QQ雀食19F 09/03 12:05
→ bustinjieber: 政治考量而不是風險考量
→ zebirlin:  你不知道一堆"多房族"是靠寬限期+轉增貸在硬扛的嗎21F 09/03 12:06
推 york1987: 應該改成第1間無貸款，第2間7成，第3間開始8成22F 09/03 12:09
推 BraviaX95j: 是提升位階還是當韭菜被割，來看看23F 09/03 12:10
→ york1987: 本來就是有能力買多房的人才有資格貸款，現在都亂搞24F 09/03 12:10
推 A80211ab: 是多房族還是槓桿族25F 09/03 12:10
推 session5: 多房族房價一年漲10%，現在利率漲不到5%出來喊苦？26F 09/03 12:13
→ session5:  多房族自有自己的風險管控能力，不用旁人替他操心
噓 twin2: 投資產品沒有穩賺不賠的，套個20年還是能解套的別擔心，怕28F 09/03 12:16
→ twin2: 違約就借高利貸然後高價賣，反正房子很好賣對吧
推 linrebecca: 我認識複數房產的，槓桿族較多30F 09/03 12:17
推 NTU303150195: 歡樂軋魯空31F 09/03 12:23
推 l145678p: 推你 被政治過度干預32F 09/03 12:24
推 a13132006: 還好啦要買多房就全現金就好，全現金正夯33F 09/03 12:28
推 Anyotw: 多房族？人家都已撥款，每天遛狗收租你還擔心他們..34F 09/03 12:31
→ Anyotw: 是未來想當多房的被拖住了
推 darkangel119: 裁判 球證 人證都是同一黨的人 你銀行不配合?36F 09/03 12:39
→ darkangel119: 銀行是不是也想要嘗嘗  天天金融檢查的滋味
噓 AlarmAlarm: 投股市的錢是借的 然後再質押這種股票借錢買房38F 09/03 12:46
→ AlarmAlarm: 結論是風險比首購小 快笑死人 多屋仔不炒房會死一樣
→ Brioni: 只能說…急了40F 09/03 13:16
推 BRIANERIC2: 多屋理論上現金流也是靠沒有房子的人在撐的，沒有房子41F 09/03 13:26
→ BRIANERIC2: 的人可以繳租金，自然也就可以繳貸款，很多地方這兩
→ BRIANERIC2: 個數字還是差不多的
推 BRIANERIC2: 多屋要擔心的事收購的自備款不能再降低，再放他們進
→ BRIANERIC2: 來競爭就麻煩
→ BRIANERIC2: 像侯康貸免頭款，靠北把資產的天險都打破了
→ cphe: 首購他還是有他的擔保品，風險還好吧   銀行一直以來不就這47F 09/03 13:43
→ cphe: 樣放款～ 現在的問題是新青安量大寬限長、要到2026才到期，
→ cphe: 還有多少水位玩下去
推 NTU303150195: No,No租金大於貸款，2024沒了50F 09/03 13:44
→ ActionII: 貸款規則改這麼多，想到之前那群愛拿違約率來說嘴的就51F 09/03 13:56
→ ActionII: 想笑
→ ActionII: 規則都大改了，拿明朝的劍斬清朝的官？
→ ActionII: 不過限縮也沒什麼啦，借出去的變少，還回來變多不就好
→ ActionII: 了==
→ ActionII: 過幾年就滿血復活，怕個啥，說好的房產看長期呢
推 ru04hj4: 所以公股銀行可憐喔57F 09/03 14:03
推 planta: 對耶！我怎麼沒有想到？你風險這一段,講得真好！這樣不是58F 09/03 14:11
→ planta: 反而干預，提高銀行的風險了嗎！？
噓 sl3101172: 多屋族金融風暴 失業率上升，一堆人失業沒工作沒錢租60F 09/03 16:31
→ sl3101172: 房子，一對槓桿開滿的你貸款金流確定尬的過去？失業的
→ sl3101172: 多拿來的人接你盤？一倒直接到整串的，首購跟多屋那個
→ sl3101172: 風險高？投資客就不要再裝首購了，吃相難看
推 jeromeshih: 是這樣沒錯，但是如果一直買不起，可能拉大有無資產之64F 09/03 16:54
→ jeromeshih: 間的差異，猜測現在政府可能要透過做多來減少，如此至
→ jeromeshih: 少讓年輕人持有資產可以也能得到對應通膨收益
推 Frobel: 我沒守購資格，但保護首購可縮小貧富差距，銀行其實也沒67F 09/03 17:00
→ Frobel: 什麼實質風險，又可以以抑制房價過度上漲（緩漲叫健康中
→ Frobel: ），想不出有什麼不好的，根本三贏
噓 LTpeacecraft: 有還款能力的通常多屋；但多屋不代表還款能力優於70F 09/03 17:48
→ LTpeacecraft: 首購。如果命題成立，那多出點成數甚至限貸拒貸是
→ LTpeacecraft: 合情合理。不然乾脆把一切限貸規定拿掉算了，物競
→ LTpeacecraft: 天擇達爾文有錢的說話。
推 LTpeacecraft: 如果銀行不需要社會責任，那新青安跟首購優惠不該
→ LTpeacecraft: 存在。同樣是有擔保房貸不必這麼大小眼啦
→ ActionII: 無屋首購的優勢是他只有這間，拼命都會守住76F 09/03 17:59
→ ActionII: 多屋投資客可能有各種理由會下車，而且多屋槓桿也不低
→ ActionII: ，風險一定比較低嗎？
推 jeromeshih: 而且貸款討論其實又回到台灣跟國外的差異，大家也知道79F 09/03 18:53
→ jeromeshih: 台灣自住房屋持有比例相對多數西方國家高一些，但國外
→ jeromeshih: 人民也不是不想買而是比較難買因此較大比例為租房，因
→ jeromeshih: 此台灣長期在房屋貸款似乎也是有點類似解決分配問題的
→ jeromeshih: 情況，不然真的要降低風險應該要讓更多法人持有風險更
→ jeromeshih: 低
推 tenkaakido: 認真文。民進洞都假裝居住正義，補助房租；其實大吵特85F 09/03 20:01
→ tenkaakido: 吵房，在補助房東。
推 feliz5566: 槓桿變小=資金成本提高 未來進到不動產的資金會變少87F 09/03 21:11

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