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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-03-21 10:57:20
看板 home-sale
作者 a386036 (骷髏怪)
標題 Re: [閒聊] 買第二戶的跟買預當心信用管制
時間 Thu Mar 21 08:12:25 2024

理性討論

其實沒有分預售屋跟成屋，也可以說有分

原因是....
不管1，2，3銀行都有VIP條款
可以保你首購至少8成，2房保證7成，利率壓到最低
看是帳戶平均餘額300還是500
你購屋資金可以這邊出去
預售屋慢慢輸出的常常這塊就卡關


再來就是2房不分預售成屋，都會要你給銀行存摺
你的自備款30%＋仲介費＋過戶費用必需要足夠，而且在你帳戶3個月內是乾淨的
不要有比方說中國信託銀行撥款，你就要好好解釋

我這次是換屋帳戶多了一筆，中國信託銀行撥款.....就被抓去解釋
最後賣房子的買賣契約，給跟交屋文件都丟給銀行自己印

這樣說不就一樣對吧！


但是還是不一樣，舉例好了
你跟你女朋友要結婚
你女朋友要你列出交往3年
非優付建商。 生日情人節去那過
優付建商。每次約會吃飯地點日期，還是歷次打炮去哪打炮
還要你拿出付款帳單，有要你解釋是不是私房錢買單，不然就不嫁給你，或是嫁了不能打
炮

一般正常工程款，大筆的數量也不多，解釋容易解釋

那種訂簽30萬，每月月付2萬到交屋，交屋之後房貸也是2萬這種
被要求解釋....
你就爆掉

預售屋等於是3年金流存摺都給銀行看
只要有一筆是借來的，假設20萬
你貸款就少20萬
就這樣而已.....

轉約的叫要你解釋你買房的錢來源

總結....
預售跟成屋差別
一個是可計畫金流
一個是殺你措手不及都別想逃

--
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.71.54.48 (臺灣)
※ 作者: a386036 2024-03-21 08:12:25
※ 文章代碼(AID): #1b-tjhum (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1710979947.A.E30.html
推 piliwu: 欸這差很多耶，只是比較麻煩確認你的頭期款或首付不是銀1F 03/21 08:17
→ piliwu: 行借款來的，不是說賣掉成屋/預售屋的資金不能再拿去投資
推 junior020486: 那還好啊，昨天怎麼講得像賣預售換約不能再拿來買3F 03/21 08:21

有人說有這個計畫
銀行會把這一部分的錢扣掉， 誰知道哪一天會怎麼樣
不過這部分的合約也剩沒多久了

推 amino0120: 請問夫妻的部分是獨立看嗎?4F 03/21 08:21
推 CaLawrence: 順便抓逃漏稅的概念嗎xd5F 03/21 08:22
※ 編輯: a386036 (111.71.54.48 臺灣), 03/21/2024 08:24:30
推 aa00788: 準備看一堆借信貸繳預售工程款的傻多尖叫斷頭：）6F 03/21 08:24
推 junior020486: 他們趕快換約掉就行了啊XD7F 03/21 08:25
推 blargelp: 這樣的話 其實就原本規定落實執行而已吧 就掛四不能買房8F 03/21 08:25
→ blargelp: 、掛四洗給別人也會被抓而已
推 yiliang1107: 去年7/1買的怎麼換？只能解約10F 03/21 08:26
→ junior020486: 除非是不能換約，信貸買的，等到交屋的時候信貸搞11F 03/21 08:26
→ junior020486: 不好清償的差不多了？
→ yiliang1107: 反正優付就賠5%就好XD 不多，賭個博13F 03/21 08:27
推 junior020486: 不過還是得看真的斷頭的多少人，如果這個下去連首14F 03/21 08:28
→ junior020486: 購都給斷頭，相信後座力反彈會很大
→ yiliang1107: 跟還不還完無關，而是當初的工程款頭期款來源是掛四16F 03/21 08:28
→ junior020486: 當初掛四，掛四的都清償了，你要怎麼收回掛四的貸17F 03/21 08:28
→ junior020486: 款？
推 hahaha81: 首購一定沒事 第二戶以上才會開始管19F 03/21 08:29
→ junior020486: 依合約是掛四的貸款視為全部到期啊20F 03/21 08:29
→ yiliang1107: 本來就不符合規定，以前都閉一隻眼大家好做事即可21F 03/21 08:29
推 piliwu: 現在應該沒人那麼蠢用撥款的戶頭直接去買房吧22F 03/21 08:30
→ medama: 感謝分享23F 03/21 08:30
→ piliwu: 這件事去年不就在抓了24F 03/21 08:31
→ piliwu: 還是前年的樣子
→ yiliang1107: 收回要核貸的部分啊26F 03/21 08:31
→ yiliang1107: 就是成數降低，或是補齊當初用掛四的資金
→ yiliang1107: 還有啦，正常人是信貸7年。除了你手上的DC
推 junior020486: 收回要核貸的部分根本就是自己擴大解釋啊XD 實際上29F 03/21 08:33
→ junior020486: 你在房貸聯徵的當下，他就沒有掛週轉金貸款了XD
→ yiliang1107: 一般來說5年就極限，你是本業好信貸優先還完沒問題31F 03/21 08:33
→ yiliang1107: 這邊在討論常人操作
推 alex881122: 去年中之後，各銀行就依央行要求針對第二屋要求金流33F 03/21 08:34
→ alex881122: 證明了，這滿久了，再者其他的信用管制的方式很新穎
→ alex881122: ，聽說？？是聽誰說的啊？
→ yiliang1107: 是銀行會追你資金來源36F 03/21 08:34
推 piliwu: 骷顱大說有計劃要限定預售獲利不能再投入，這我認為不可37F 03/21 08:34
→ piliwu: 能，央行沒有這種權限他管的是金融政策，民眾獲利了結就
→ piliwu: 是自己的錢要怎麼用與金融政策無關
→ yiliang1107: 跟信貸出來追你一年的金流流向是不同的40F 03/21 08:34
→ yiliang1107: 當初預售屋禁轉也覺得不可能 根本違憲
推 CaLawrence: 預售屋轉約後 還是要以第一手合約的交易金額做貸款42F 03/21 08:35
→ CaLawrence: 我猜原本第一篇是指這個意思
推 junior020486: 預售獲利不能投入也是XD 都已經完稅了，還限制人民44F 03/21 08:35
→ junior020486: 資金使用噢？
→ yiliang1107: 反正謹慎為上，也不要一直說不可能。央行研究員一定46F 03/21 08:35
→ yiliang1107: 有人在板上觀看討論啦
推 piliwu: 這遠比預售屋禁止換約嚴重多了48F 03/21 08:36
推 hellogym: 用大水庫理論就ok了 而且證券質押就是不管用途49F 03/21 08:36
→ junior020486: 沒錯，大部分銀行都是默認第一手合約的價格，即使50F 03/21 08:36
→ junior020486: 上漲，也是以第一手交易價格當作放款的基準
→ yiliang1107: 沒看到質押，現在金管會要討論。結果不知道可能沒差52F 03/21 08:36
→ yiliang1107: 是最好
→ alex881122: 我也覺得不可能，換約就是避免違憲，人民有財產交易54F 03/21 08:36
→ alex881122: 的自由，才不溯及既往(7/1前購買的都可換約)，換約不
→ alex881122: 一定全部都是為了要獲利，連原本的本金都不能選擇別
→ alex881122: 的房子，要不要乾脆禁止人民買房啊XD

如果有我覺得也是第二戶
解釋資金時，這筆錢只能部分，或全部不認，你的前30%自備

完全不能有也不敢講，銀行內部核貸去刁難你

→ CaLawrence: 但很多都馬上可以增貸什麼的 之後可能不給了58F 03/21 08:37
→ yiliang1107: 他們直接第二戶四成也可以啊59F 03/21 08:37
推 kusomanfcu: 這塊不會動60F 03/21 08:37
→ CaLawrence: 規定換約獲利不能買房這個確實是蠻怪的61F 03/21 08:37
→ yiliang1107: 人家示警要表達的是，政府態度，至於政府手段很多元62F 03/21 08:37
→ CaLawrence: 而且換約都快落日了 沒道理管這個63F 03/21 08:37
→ yiliang1107: 自己投資遇到風險要抓好，不能用以往經驗了。就那麼64F 03/21 08:38
→ yiliang1107: 單純
※ 編輯: a386036 (111.71.54.48 臺灣), 03/21/2024 08:40:39
推 piliwu: 換約的價格不能增貸是可行也合理的66F 03/21 08:38
→ CaLawrence: 我是覺得央行管質押來的錢很合理阿 就你頭期款不能是67F 03/21 08:38
→ CaLawrence: 舉債/抵押來的 不然風險承受能力也太慘
→ CaLawrence: 擔保品下跌等於你根本沒錢補
推 junior020486: 樂見第二戶四成，我想看央行被幹爆XD70F 03/21 08:39
推 hellogym: 那就等管了再講71F 03/21 08:39
→ CaLawrence: 第二戶四成不太可能吧72F 03/21 08:39
→ yiliang1107: 其實這些政策對於體質穩健的投資人來說都是好事73F 03/21 08:39
→ piliwu: 檯面上有數一數二金控大家族都馬拿股票質押再去買股維持74F 03/21 08:39
→ piliwu: 大股東持股
→ hahaha81: 就看聯徵要回追到何時 然後怎麼說故事76F 03/21 08:40
→ piliwu: 金管會央行也不管他們77F 03/21 08:40
→ hellogym: 質押被管制 那就賣股買房而已 等幾年再轉增貸出來買股78F 03/21 08:40
→ hellogym: 回來
→ junior020486: 央行哪有管風險承受能力，他這幾波信用管制，讓多80F 03/21 08:40
→ junior020486: 少錢跑去無擔保信貸、中租，89超貸中古事故車，你
→ junior020486: 看他有在管嗎？
推 alex881122: 股市也要禁止換手啊，換手給別人接的而獲利的錢不能83F 03/21 08:40
→ alex881122: 繼續買股，有些股價根本就不合理，政府也應該趕快出
→ alex881122: 來禁止！
→ hellogym: 反正現在擴大你的資金水庫最安全86F 03/21 08:40
→ CaLawrence: 無擔保貸款 租賃業本來就不是他管制範圍喔87F 03/21 08:41
→ hellogym: 貸款丟到大水庫裡 混一起就很好解釋88F 03/21 08:41
→ piliwu: 這樣我現金夠有機會買到平轉的DC嗎？89F 03/21 08:41
→ yiliang1107: j大昨天不就a大貼報導了嗎？90F 03/21 08:41
→ CaLawrence: 那些真的炸掉對金融體系基本沒影響 倒帳又不是倒存戶91F 03/21 08:41
推 junior020486: 無擔保放款、租賃哪裡不是他的範圍，你沒看到王世92F 03/21 08:42
→ junior020486: 堅電楊金龍，楊金龍說要回去檢討
→ CaLawrence: 金融業會被管制是因為金融業放款是放存戶的錢94F 03/21 08:42
推 kusomanfcu: http://i.imgur.com/z4A0vmS.jpg95F 03/21 08:42
[圖]
→ CaLawrence: 阿原本就不是他在管的阿 立委靠北他才考慮加進去96F 03/21 08:42
→ junior020486: 貼報導有鳥用，等到之後限制中租，你就會看到銀行97F 03/21 08:43
→ junior020486: 放款沒地方去，要民眾買理財了，風險往其他地方跑
→ junior020486: 而已
→ kusomanfcu: 這個已經可以預期疫情前低潮數量等級了100F 03/21 08:43
→ CaLawrence: 本來銀行一直都比較鼓勵民眾做理財好嗎101F 03/21 08:43
→ junior020486: 那麼多浮濫資金總是要有地方去102F 03/21 08:43
→ yiliang1107: 重點是賴神的態度好嗎103F 03/21 08:43
→ kusomanfcu: 再動下去只會讓市區中心區噴爆104F 03/21 08:43
推 blargelp: 管資金用途不奇怪啊 台商匯回來的錢就鎖五年。只是這不105F 03/21 08:44
→ blargelp: 是央行管轄就是了
→ CaLawrence: 財管2.0 存放款業務對銀行來講早就愛做不做了107F 03/21 08:44
推 hellogym: 反正資金池建立起來 就不怕銀行追了108F 03/21 08:44
→ junior020486: 做理財你確定噢，到時候不要出現基金贖回一坨人虧109F 03/21 08:44
→ junior020486: 錢，絕對被電爆噢XD
→ yiliang1107: 什麼都要政策完全實施，再來做規劃？111F 03/21 08:44
→ kusomanfcu: CECA 說的那個維護問題 事實上不少112F 03/21 08:44
→ yiliang1107: 沒錯，所以才在其他篇問N大 到底賴神能否尊重專業113F 03/21 08:45
推 jamie81416: 如果只是銀行內部核貸被叼，而不是央行政策明定114F 03/21 08:45
→ jamie81416: 那Ceca的吹法可以理解。他本人很早就說他在國稅局
→ jamie81416: 銀行有人脈了，韭菜別亂學。
推 piliwu: 台商匯回是財政部管的，稅打四折所以違反的下場是追稅117F 03/21 08:45
→ yiliang1107: 就是怕他不管專業硬幹啊118F 03/21 08:45
→ CaLawrence: 本來就是阿 你看最賺錢的中信靠的是什麼119F 03/21 08:45
→ yiliang1107: Kr大120F 03/21 08:45
→ kusomanfcu: 然後都更非建商是沒什麼需要再掏錢的121F 03/21 08:45
→ jamie81416: 內部行政沒有規範，很多都能靠人脈繞過122F 03/21 08:46
→ yiliang1107: 賴就是會苦民所苦的，看看過郭國文的發言123F 03/21 08:46
→ hellogym: 反正管越緊 台灣房市就越穩而已124F 03/21 08:47
→ kusomanfcu: 回台那個我去一堆講座errr125F 03/21 08:47
推 CaLawrence: 中信金 財管手續費收入大概快五成126F 03/21 08:48
→ kusomanfcu: 然後和不少會計師討論過127F 03/21 08:48
→ Mithra: 看起來現金買清再貸周轉金會越來越多128F 03/21 08:48
→ kusomanfcu: 其實就別回來就好了lol129F 03/21 08:48
推 Hall: 我覺得賴一定會管 看楊金龍發言就知道了130F 03/21 08:49
→ kusomanfcu: 事實上最後也是不回來的最聰明，那個到處騙炮不輸假老131F 03/21 08:49
→ kusomanfcu: 二
推 piliwu: 央行能用的手段已經沒太大空間了133F 03/21 08:49
→ piliwu: 最多小幅調整而已
→ kusomanfcu: 資金回來是到今年底會有解鎖潮135F 03/21 08:50
→ kusomanfcu: 只有25%金融投資 5%隨便你用
推 CaLawrence: 財管占手續費收入快五成 上面少一個字137F 03/21 08:51
→ kusomanfcu: 還有70%未進入實體投資的話會冒出來138F 03/21 08:51
→ kusomanfcu: 結果勒 一堆人把綁住的拿去質押？
→ kusomanfcu: 然後之前還開放外幣質押
推 clecer: 中租 裕融已經被查了，提供資金給他們的銀行也被查了141F 03/21 08:53
→ kusomanfcu: 故意搞讓銀行抽水錢142F 03/21 08:53
→ yiliang1107: 那個是檯面上，沒看工業用地土地翻了多少倍143F 03/21 08:53
→ yiliang1107: 早就疫情後就開始回流了
→ kusomanfcu: 這種事情出來你只要知道金控銀要裁員就好了145F 03/21 08:54
→ yiliang1107: 要回流私底下方法多的是146F 03/21 08:54
→ kusomanfcu: 其他還好147F 03/21 08:54
→ kusomanfcu: 最近ATM的功能大幅度提升，圖示也非常清楚
推 CaLawrence: 不可能 最近銀行證券人壽都賺的飽飽的 沒砍人的必要149F 03/21 08:55
→ kusomanfcu: 櫃員那能砍的應該要差不多了，接下來就是績效不好的交150F 03/21 08:55
→ kusomanfcu: 易室還有要查帳
→ kusomanfcu: 呆帳可能沒出去之前 別說賺飽這句話
→ kusomanfcu: 現在信用管制已經要動到銀行的未來了XD
→ kusomanfcu: 我要看血流成河 反正干我屁事
→ CaLawrence: 而且銀行整體淨利差是在上升的 雖然幅度很小 但至少155F 03/21 08:59
→ CaLawrence: 不用擔心什麼資金太多放款放不出去
推 yiliang1107: 看會不會升存準率吧157F 03/21 09:02
推 Samurai: 就是打炒作，不讓你開槓桿又丟進房，都是穩定金融策略，158F 03/21 09:04
→ Samurai: 沒什麼不好
推 leadergod1: 好可憐喔，資金多到沒地方能去了，農會都快付不出利160F 03/21 09:07
推 Samurai: 資金不會沒地方去，房子不給買就丟進股市而已161F 03/21 09:12
推 Samurai: 股市漲大家都爽，房子這三年的漲法對無產族是惡夢，以執
→ Samurai: 政者角度看很不利
推 TheDecision: 預售首購呢？要查金流嗎？164F 03/21 09:15
推 junior020486: 股市等等回檔你就一起炸囉165F 03/21 09:20
→ junior020486: 然後股市漲也只是讓前面的提款進房市而已XD
推 jkduke: 無產族票才幾票 管制不是讓房價跌 是讓房價穩建緩漲167F 03/21 09:25
→ jkduke: 重點還是漲 只是不是那種4~6年漲100% 的高速漲價
→ jkduke: 政府從來沒限制 股票獲利不能買房 只是避免炒作
→ jkduke: 況且這只是限制第2戶吧 用家族人頭買第一戶也能規避
推 Samurai: 無產族票是不多，但足以破壞你的完全執政了，而且聲量很171F 03/21 09:31
→ Samurai: 大，政策本來就是穩定金融而已沒不好
→ Samurai: 這波操作看起來政府頭腦很清楚啊，不給炒作開槓桿，但給
→ Samurai: 新青安讓首購有機會入場
推 jkduke: 不給炒作是好事 避免房價漲太快 政府一直都是支持房價緩漲175F 03/21 09:34
推 CIIIO: 請問如果第一戶掛4再買一間預售176F 03/21 09:34
→ CIIIO: 也視為第二戶要查金流嗎？
推 qqphor: 太單點178F 03/21 09:34
→ qqphor: 原來出大事的是銀行
推 CaLawrence: 理財產品大多沒槓桿 減損也不會怎樣180F 03/21 09:36
→ qqphor: 呆帳多了一點點點點點，沒事，多慮了181F 03/21 09:38
→ qqphor: 難怪昨天和銀行業務聊天，就是要查，他們銀行大到不能倒
推 bustinjieber: 沒什麼呆帳啦，成屋買不了哪裡來的呆帳？183F 03/21 09:49
→ bustinjieber: 預售斷頭就賠違約金啊，沒什麼
→ qqphor: 不是房貸業務185F 03/21 09:50
→ qqphor: 賭性堅強的人也是不少，二屋查金流就配合也沒差
→ qqphor: 想看血流成河+1 XDDD
→ kusomanfcu: 2022-2023初剛講完債券 沒多久我怎麼吐嘲的都忘了？188F 03/21 10:46
→ kusomanfcu: 我只知道近年流行民眾+大戶抽銀行銀根
推 kusomanfcu: 資金過水完稅後誰說一定要留著
→ kusomanfcu: 不裁員不精簡可能想被抽吧
→ kusomanfcu: 台灣詐貸比例可是屌打很多國家

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