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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-07-02 14:49:01
看板 Stock
作者 icenote (ice)
標題 [請益] 股票資產配置
時間 Mon Jul  1 22:12:31 2024

目前懂的理財工具只有台股(含ETF)，請各位幫忙看看根據條件背景有什麼建議。

40歲，男，單親，帶兩個小孩(6Y，8Y)
單親就是家務事，目前我負責小孩接近90%費用也是主要照顧者。
小孩媽媽也會關心小孩，但當初分開的條件就是談這樣，可以不用針對這個討論。

資產
1. 台股市值800萬
金融股約100萬，其他個股/ETF共約700萬
台積個股貢獻約4成

(不考慮)另外還有200萬的存款但這些因為要換屋當成期款在使用
(不考慮)房產，舊的賣掉換新的，投入600萬期款之後付每月房貸，因為要住人就穩定繳

2. 換屋利得1000萬現金

固定支出負債
1. 之後新屋每月房貸+管理費5萬，一年60萬
2. 三人家庭支出每月5萬，一年60萬
(維持最低生活水平，小孩高中前不送安親/才藝/補習)

狀況
對於現在工作有離職的打算，一方面是做的不開心，再來發現小孩專注力不夠
學校/安親的學習過程常常回家一問問不出東西
於是產生離開現有工作，找個月薪三萬左右但可以兼顧小孩放學後的照護(不送安親)
講白話一點就是半退休狀態

現有股票2023年股息收益約15萬
由於是長期持有，取得成本較低，帳面獲利高(接近翻倍)，但沒有賣出的打算

換屋所得這1000萬，基本上是要留給小孩等他們18歲一人各500萬
但也要考慮之後需要穩定現金流因應房貸及生活支出
依照現有狀況各位會建議怎麼配置1000萬，我自己先有一版
40% 00692
50% 00713
10% 00687B(取代之前會買的金融股換長期美債)

是否應該增加高股息ETF(00919/00929)穩定現金流
也有想過拿手上3張台積電去質押50%放大持股水位(沒碰過，有信心問題)
也有考慮10~20%正2(沒碰過，有信心問題)

簡言之，希望能用原本的800萬股票+1000萬現金後續投資
養活兩位小孩+1位大人(用基本開銷+房貸共抓120萬年支出設想)
這算是最壞的打算，路是人走出來的，先設想最基本的狀況好做後續調整。

先謝過各位

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.255.245.198 (臺灣)
※ 作者: icenote 2024-07-01 22:12:31
※ 文章代碼(AID): #1cWhbIh_ (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1719843154.A.AFF.html
※ icenote:轉錄至看板 CFP                                          07/01 22:14
推 pqpqpqpq    : 底下沒正二五樓自宮1F 07/01 22:15
推 debian99    : 正弍2F 07/01 22:15
推 sdbb        : #1cR3LPW-3F 07/01 22:16
Re: [請益] 房產處理後1000萬現金投資 - Stock板 - Disp BBS
[圖]
BHooo 如果這篇文不是幻想， 你必須一個人照顧兩位老人家外加一位小孩， 我想先向你說聲辛苦了，加油。 想到我過往長照的經驗，有點感觸。 既然有緣就回文給點意見， 麻煩主動投資做得很好的版友以及股板股神請看過
噓 g7a7n7      : 止二4F 07/01 22:16
→ autoexecbat : 正贰5F 07/01 22:17
→ sdbb        : 應該是認真問的6F 07/01 22:17
推 jackey22    : 正一7F 07/01 22:17
推 sdbb        : #1cR3LPW- 那篇配置的重要原因，每個月都有配息8F 07/01 22:20
推 billy791122 : 上二9F 07/01 22:20
推 jagoya      : 認真回答就是正210F 07/01 22:20
推 meowyih     : 所以就是每年至少要從1800萬資產中生出90萬的現金流11F 07/01 22:21
推 bbignose    : 兄弟，你太緊了，建議都不要動，有閒錢再加碼71312F 07/01 22:21
→ icenote     : 感謝sdbb，小弟會參考13F 07/01 22:21
推 loveu       : 兩個小孩+換工作 真心不要正214F 07/01 22:21
→ icenote     : 簡言1800萬生出120萬現金流，設想最壞打算怎麼處置15F 07/01 22:23
推 on32        : 1800W配5-6% 抓90-108W 你每年要開銷120W 暈倒16F 07/01 22:24
推 meowyih     : 他有工作啦，不用生120萬那麼多 XD 除非連工作都找17F 07/01 22:24
→ on32        : 假如你是單身或是開銷更低 1800W是可以先不工作18F 07/01 22:25
→ meowyih     : 不到直接退休 (那還真危險...)19F 07/01 22:25
→ on32        : 就算找簡單工作 也要一年生90W出來 1800W是可以擋住20F 07/01 22:26
→ on32        : 但是物價都在通膨1800W過5-6年成長太少就很傷
→ on32        : 勇敢一點就是信貸質押房貸開最大 高股息+50都買
→ v58264579   : 有點緊，但以單親爸爸來說已經滿厲害的了，同樣不23F 07/01 22:27
→ v58264579   : 建議正2
→ on32        : 工作有3W+槓桿拉大 這樣應該是OK 就看你敢不敢賭25F 07/01 22:27
→ icenote     : 對，抓工作每月3萬，投資滾出的現金流每年抓90萬26F 07/01 22:27
推 ALiGoo      : 單親養兩個存到這樣收入不算低吧 換個三萬捨得嗎27F 07/01 22:27
→ chien703    : 有CFP版28F 07/01 22:28
→ on32        : 保守一點就是再撐2年左右 把資金拉到2500-3000W更穩29F 07/01 22:29
推 mytropicfish: 很硬 建議多撐幾年再看看30F 07/01 22:29
→ icenote     : 每天上班呈現死魚狀態，碰到事情不想理，心裡痛苦31F 07/01 22:29
推 sdbb        : 股板仍是有好人願意認真推文的32F 07/01 22:29
→ icenote     : 加上小孩狀況，很想要專心顧好小孩33F 07/01 22:29
推 on32        : 因為假如1800W+3W工作可以撐過沒錯 但未來普普34F 07/01 22:31
推 ghytrfvbnmju: 90萬/1800萬不是才5%，高股息隨便都超過吧35F 07/01 22:31
→ on32        : 假如遇到空頭 1800W可能會減少20%壓力更大36F 07/01 22:31
推 meowyih     : 正好5%實在很難又打安全牌又兼顧成長性，真難...37F 07/01 22:32
→ on32        : 你要把1800W要多買保險 比較安全 建議有2500W+38F 07/01 22:32
→ on32        : 713 10%左右+0050 這樣兩個平均有5-6%
推 z71954011   : 大家不能只看到工作收入，原po已經心理狀況不好了，40F 07/01 22:32
→ z71954011   : 要是悶出病來小孩更慘
→ on32        : 因為空頭隨時都有可能 修正20% 要有壞的打算42F 07/01 22:33
→ on32        : 建議是在多忍一兩年把資金超過2000+ 或是2200比較安
→ on32        : 我當初5000+走人 結果空頭陪到剩下3000 差點絕望
推 ds1999h     : 推文沒正二我給每一樓100p45F 07/01 22:34
→ on32        : 還有3000+ 算是資金還OK可以拚回來 現在超過以前了46F 07/01 22:34
推 on32        : 現在AI時代 你持股權值股+高股息應該很強
→ on32        : 小朋友看能不能找爸媽 或是媽媽 幫忙一點
推 besthorse   : 老哥單親辛苦了QQ49F 07/01 22:38
→ on32        : 多撐一兩年絕對更穩健50F 07/01 22:38
→ on32        : 更正找爺爺奶奶 或是媽媽 幫忙一點
推 meowyih     : 其實文中的配置也沒啥不對，只是實在沒辦法保證小孩52F 07/01 22:39
→ icenote     : 感謝on32心靈加持，目前對工作是一天過一天53F 07/01 22:39
→ besthorse   : 目前小孩狀況自己帶吧 把學習狀況拉起來比較重要 現54F 07/01 22:39
→ besthorse   : 在資產配置不要搞槓桿應該都還可以 保守一點等回檔
→ meowyih     : 長大後還能一人分五百就是了56F 07/01 22:39
→ icenote     : 其實最壞是打包所有資產回老家啃老(家中兩老同意)57F 07/01 22:40
→ meowyih     : 我很能了解為了顧小孩離職的想法，我自己八年前也是58F 07/01 22:40
→ meowyih     : 同樣的原因把很高薪的工作辭了，想說顧小孩幾年 (她
→ meowyih     : 幼時有發展遲緩問題) 想說自己能力資歷不錯，幾年後
推 on32        : 小朋友表現 爸媽真的沒這麼好控制住的61F 07/01 22:42
→ meowyih     : 總是能再打折找個新工作，但小孩變正常了，我也只能62F 07/01 22:42
→ on32        : 有時候就是看開一點 但是投資工作更重要63F 07/01 22:42
→ meowyih     : 自己顧用自己 = =a64F 07/01 22:43
→ on32        : 小朋友好壞幾乎生下來就訂70%以上了65F 07/01 22:43
→ on32        : 你都送安親班 學校了 環境都不差了
→ on32        : 我家小還是遲緩自閉 我也是稱道5000+才退的
→ meowyih     : 年紀大了找工作還真困難，除非自己當老闆 (上面打字68F 07/01 22:44
→ meowyih     : 亂亂的抱歉)
推 eric51      : 878+56+713 or 919 or 915 自組月月配 現金流 180070F 07/01 22:45
→ eric51      : 萬應該可自主月拿6萬左右
推 on32        : 現在有穩健現金流+爸媽兩個專心顧小孩= 未來就是穩72F 07/01 22:46
推 PKChiu      : 認真回73F 07/01 22:48
→ PKChiu      : 006208 30%
→ PKChiu      : 00675L 30%
→ PKChiu      : 00713 20%
→ PKChiu      : 元大美債 7-10年 20%
→ PKChiu      : 現金流不是重點 需要再提領就可
推 sdbb        : 00675L出現了！79F 07/01 22:50
推 kennethlin  : on32大真是好人一生平安80F 07/01 22:53
→ SabreN      : 一人給500萬是什麼道理？又沒多少錢還可能養成好吃81F 07/01 22:54
→ SabreN      : 懶做的個性
推 meowyih     : 一人「留」500，跟一人「給」500 意義不同，我身體83F 07/01 22:56
→ meowyih     : 開始走下坡時就花幾年把錢全轉到二個小孩的戶頭了:p
→ icenote     : 小孩1人500萬是我能對他們最後的貢獻，他們不會知85F 07/01 22:57
→ icenote     : 道這筆錢，我也是慢慢給。
→ icenote     : 如果說要留身後遺產，就是我的全部加房產
→ loopdiuretic: 單親帶兩個？敬禮88F 07/01 23:00
推 jerryz2005  : 哥，加油！關關難過關關過！89F 07/01 23:01
推 Armin       : 認真回90F 07/01 23:01
→ Armin       : 可用937+712去開兩倍槓桿，大約拿120萬現金流，三
→ Armin       : 萬月收拿去還利息還有剩，這樣操作也只用了八百現
→ Armin       : 金，還有兩百分批定存當急用金。另外股票部分就持
→ Armin       : 續放著成長變大。
推 gohow       : 辛苦95F 07/01 23:07
推 strlen      : 現在就在想留給小孩…你好好養活就好 到18歲出去工96F 07/01 23:07
→ strlen      : 作賺錢是要孝敬你才對
→ tedcat      : 那10%不要放債，原本金融股穩穩放，或者是換etf98F 07/01 23:09
→ storyb181   : 你只是不想工作，別這樣，小孩會有樣學樣99F 07/01 23:10
→ iphone9C    : 高股息蜈蚣就夠了，沒有風險你只能打平100F 07/01 23:12
推 Sex5F       : 樓下會叫你質押all in 正二101F 07/01 23:13
噓 borashen    : 資本利得只是錦上添花、不要本末倒置，工作還是要102F 07/01 23:21
→ borashen    : 做的
推 kenwillians : 你要想的是要怎麼教育他門 不是在那邊想要留多少錢104F 07/01 23:22
→ kenwillians : 怕意外死掉沒就去買保險CP值比你卡1千萬在那高不知
→ kenwillians : 道幾倍 所有的錢按照正2哥最基本50：50去曝顯 最好
→ kenwillians : 去買書來看 如果這樣都不想 就高股息三本柱隨便你買
→ kenwillians :  人生還很長 休息個三個月半年再找份工作是給小孩當
→ kenwillians : 個榜樣 不論如何小孩教育優先 其次工作 最後才投資
→ borashen    : 不然你小孩從小學你躺平、你能夠接受嗎？110F 07/01 23:22
推 zxcas       : 我會用00878加00919各50%，涵蓋60家好公司111F 07/01 23:23
推 jimmeeeetai : 老哥加油！112F 07/01 23:48
推 jaricho     : 很棒 加油113F 07/02 00:08
推 tigerzz3    : 他就是想好好教育陪伴孩子才想離職啊114F 07/02 00:13
→ Armin       : 老哥加油，可考慮我的建議，我自己就是這樣配，有115F 07/02 00:18
→ Armin       : 問題可私^^
→ storyb181   : 把想好好教育孩子拿來當離職的理由很不正當117F 07/02 00:19
→ storyb181   : 前面就有一個上班上到厭世的前提了
→ storyb181   : 孩子只是個理由ㄅ爸爸
推 kobi0910    : 只有你一個人 物慾低的話這資產不工作也沒差120F 07/02 01:04
→ kobi0910    : 可是有2個小孩   這樣不行
各位的指教小弟收到
對於工作，離開現職不是不工作坐領利息甚至吃老本，人生至此仍有想要的工作及生活，但
有風險且應該不在這討論範圍內，故以3萬元工作一詞取代。主要還是想要在這樣的資產配
置下能否兼顧陪伴小孩成長。
現職工作壓力大，常常把工作情緒帶回家，小孩也體會過暴走的老爸，無法改變職場帶來的
影響才有後續的打算。
對於小孩教養，到國中的課程都可以自己指導，學業是其次，唯一不想讓在小孩求學過程中
因自己的工作疏於陪伴，丟給學校/安親導致行為走偏，成為社會問題，甚至被霸凌。
留錢給小孩的規劃，是留後路的規劃，這些錢在接下來10年是家庭經濟的一部分。體認到房
價不理性飆漲，現在的人除非坐擁祖產或是金字塔上端族群，未來的10年後的環境對小孩是
很不友善的。拿著這筆錢教他們釣魚，體認資本社會的現實，後續轉信託給予是目前的規劃
。
※ 編輯: icenote (111.255.245.198 臺灣), 07/02/2024 01:13:37
推 x2206223    : 單親辛苦 你加油122F 07/02 01:16
推 earnestily  : 幫推。小弟也是失業2年都在家顧小孩，生活真不容易123F 07/02 01:37
推 ruve        : 全部都押00713就對了,現金流充足無虞才有下一階段考124F 07/02 02:08
→ ruve        : 慮報酬率的事情
→ ruve        : 甚至! 找到便宜利率的借貸,再押713再擴大金流
→ ruve        : 定期險要買足,甚下只有擴大現金流,你不需要思考報酬
→ aimlikenoob : 月薪三萬又還要照顧專注力不夠的單親孩子，你不覺128F 07/02 02:11
→ aimlikenoob : 得你的人生完全不能承擔風險嗎，台股不是只會漲
→ ruve        : 慮,說穿了還需要上班、現金流還不夠用的一般人根本130F 07/02 02:11
→ ruve        : 不需要考慮報酬率,現金流需求第一關就忽略就是還不
→ ruve        : 會走就想跑
→ icecubes    : 就找高股息吧 金流一年有百萬 不過奢侈的生活 其實133F 07/02 02:49
→ icecubes    : 單親家庭也夠用
推 ntpukid     : 我也是因為要陪伴孩子辭去穩定工作 現在薪水只有以135F 07/02 05:34
→ ntpukid     : 前一半 支持你 孩子成長無價 事業仍可再開創新局
推 on32        : 也許看能不能先留職停薪一年左右 小孩穩定再回去137F 07/02 05:44
→ on32        : 1800W用股息也撐得住短暫1-2也不會吃到老本
→ on32        : 留職停薪就是保障還能回去 小孩狀況好還能回去工作
→ on32        : 1. 小孩狀況好轉+投資OK 那就不回原工作
→ on32        : 2. 小孩狀況好+股市普普 那就回去工作在累積一下
→ on32        : 3. 小孩狀況還沒OK+投資OK 那就繼續維持陪小孩
→ on32        : 4 小孩狀況普普+股市也普普 最爛狀況 可回原工作
→ on32        : 可留職停薪1-2年這樣保障退路 也許更好
推 on32        : 教小孩很容易情緒化 沒錯 我也常這樣
→ on32        : 後來慢慢就看開 有些東西不能趕 慢飛的小孩就是慢慢
→ on32        : 像我家功課都最後的 而且是落後兩大節以上的
→ on32        : 我以前會生氣說 怎麼這些都不會算 買東西題目不會
→ on32        : 後來我就知道這不能急 每個小朋友天分不同
→ on32        : 我就跟他說考分數差沒有關西 重點是檢討跟每天練習
→ on32        : 有些社會自然就是死背 有些小孩就是無法背起來
→ on32        : 現在小朋友題目也比我們以前還要難 分數低也正常
→ on32        : 所以我都不強求要死背 可以跟生活中學習或是卡通
→ on32        : 就是可能卡通有提到一些應用 剛好課本有就可以說明
→ on32        : 就是生活中有用到跟課本相關這樣容易學習跟應用
→ on32        : 假如只是純死背 生活用不到 那就不強求
→ on32        : 比如數學要會買東西 找錢 還有要會看火車時刻表
→ on32        : 或是要會看天氣預報圖 之類
→ on32        : 死背什麼地名 以前是什麼名稱 那就沒什麼必要性
→ on32        : 學校 安親班 跟家長都重要 爸媽也會累 無法24小時
→ on32        : 分工合作最重要 而且小孩也要能適應各種環境
推 eeaa151     : 跟K大同想法，不然就是O大之前的買借死操作，有小孩162F 07/02 06:05
→ eeaa151     : 的情況下All in正二遇到回檔你會先垮
推 askker      : 過去獲利不代表未來獲利，有保留生活緊急支應金嗎164F 07/02 06:12
→ askker      : ？
推 hcwang1126  : 937有傳近期已經無法質借開槓166F 07/02 07:04
推 radeon704   : 50%正二 剩下50%留現金 這樣10年後你會多出幾千萬167F 07/02 07:28
→ radeon704   : 可以運用
推 metallolly  : 加油。169F 07/02 07:40
推 whou        : 我是單親媽也養2小孩6y&3y, 我一個月房貸加3人生活170F 07/02 08:09
→ whou        : 費約需11W。我月收入約4W。我目前股市約有2300W 80%
→ whou        : 放006208 15%00675L 5%台積電 2%富邦金
→ whou        : 身上沒有什麼現金，需要用錢就是慢慢賣出股票。單親
→ whou        : 真的很辛苦而且我收入也拉不起來，所以我們真的是省
→ whou        : 吃儉用
推 windalso    : 全換2412（？176F 07/02 08:14
推 whou        : 然後我先生是意外事故當場往生的QQ，所以我也不會有177F 07/02 08:15
→ whou        : 贍養費。但至少他有留一些錢，然後我在去年就一次al
→ whou        : l in大盤006208 我的策略就是抱著大盤股票需要用錢
→ whou        : 就賣出
推 plaay       : 有認知又能做到一次歐印我覺得樓上妳很強～～～181F 07/02 08:30
推 sinon8866   : 質押不要一次都壓進去 先壓一張  真衰小遇到維持率182F 07/02 08:36
→ sinon8866   : 不足 還能有第二張壓錢出來換 或是當擔保 反正要留
→ sinon8866   : 手上的子彈  不要抓太緊
推 redsgm      : 有600萬股息怎麼可能才15萬185F 07/02 10:18
推 AirLee      : 美債根本就還在賠錢 你的資產不用買美債，把那10%186F 07/02 10:41
→ AirLee      : 換成正二。
推 AirLee      : 50%台50，50%00713，大盤如果有修正再用713質押買
→ AirLee      : 台50。
推 phyaim      : 專注力不足 先帶去給心理醫生評估 可以吃藥 另外是190F 07/02 10:44
→ phyaim      : 睡眠要充足 少糖飲食。祝福你了
推 AirLee      : 專注力不足，如果有常看電視甚至手機嗎？192F 07/02 10:52
→ AirLee      : 如果有要戒掉
推 Gipmydanger : 蠻危險的，要勒緊褲腰帶了194F 07/02 10:59
推 AirLee      : 如果原本的工作不錯，可以試著換可以WFH的工作啊，195F 07/02 11:07
→ AirLee      : 頂多半夜孩子睡覺你再起來拼一下。
→ DareJ       : 免費理專耶你各位 我做這要收%197F 07/02 11:08
推 hentor      : 房子換到郊區可以多一點錢出來投資，小孩間競爭小。198F 07/02 11:27
推 abcdefg847  : 離職找月薪三萬的工作，一年也才36萬，剩下84萬都199F 07/02 11:54
→ abcdefg847  : 要用手上的資金來轉?不要把這幾年的異常當作常態欸
→ abcdefg847  : 不然你有個更簡單的方式，不要住那麼貴的地方，把
→ abcdefg847  : 房貸降到三萬
推 lf2st60605  : 推薦00919，以現金流的來說的話00919算還蠻穩定的203F 07/02 12:07
推 wsx26997785 : 40歲有那麼多資產贏很多人  前日才有父親失業拋棄女204F 07/02 12:44
推 cactusicecre: 加油老哥205F 07/02 13:09
推 bi123       : 安全邊際太窄，要先建立後路啊，以防一崩盤或後面再206F 07/02 13:53
→ bi123       : 一個不順就全垮
推 RedLover1009: 想請問你現在的年薪是多少，值得辭掉換3萬月薪工作?208F 07/02 14:24
→ RedLover1009: 小孩6Y、8Y，正開始要花錢，多出的錢算過了嗎？
推 e44444      : 單親辛苦了210F 07/02 14:26
→ RedLover1009: 依目前你的預估，大概1年需100W費用，加上意外211F 07/02 14:26
→ RedLover1009: 會不斷侵蝕本金，但40歲中斷工作，之後會難找工作
→ RedLover1009: 你可以先緩緩，想想其他路，別被現在情緒困住
→ RedLover1009: 中年辭職永遠不會是唯一選項，而是最後選項
→ RedLover1009: 另，建議不要用1800本金算，那是理想，用1600算
→ RedLover1009: 因為一旦你離職，資產減少速度會是用燒的，要留200
→ RedLover1009: 準備燒
→ RedLover1009: 中年如果有能力，真的建議騎驢找馬，不要衝動離職
推 bery        : 除非你換房是降階換，不然不要妄想要還更多房貸的前219F 07/02 14:34
→ bery        : 提進入半退休模式，請對你小孩負責，一旦經濟下修，
→ bery        : 小孩馬上跟你吃土，要換房就咬牙去做高收入的工作
→ RedLover1009: 真的，不要衝動，利用現在好好想想222F 07/02 14:36
→ RedLover1009: 當爸爸的沒有任性的權利
→ RedLover1009: 再苦，都不會有錢用光了，面對兒子，無能為力的苦

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