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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-03-30 23:18:06
看板 Stock
作者 xavierlinw (xavierlinw)
標題 [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？
時間 Sat Mar 30 22:45:56 2024

如題，如果貸款年利息是2.5%，拿去投在美國長期公債，直接透過海外券商買美國公債（
不是台灣的美債ETF喔），這投資是否可行？ 排除將來可能換回台幣時有匯差（但有可能
是匯兌獲利），所以不考慮匯兌風險。


計畫長期放至少5年以上。這投資看來是幾乎無風險的投資，請問各位高手建議嗎？盲點
？ 要注意的地方等 感謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 58.114.63.173 (臺灣)
※ 作者: xavierlinw 2024-03-30 22:45:56
※ 文章代碼(AID): #1c22MciL (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1711809958.A.B15.html
推 superamd    : 糕1F 03/30 22:46
※ 編輯: xavierlinw (58.114.63.173 臺灣), 03/30/2024 22:47:34
推 hihi29      : 借錢文也太多了吧 高點到了2F 03/30 22:47
推 crystal0504 : https://i.imgur.com/40hlkdK.jpeg3F 03/30 22:47
[圖]
※ 編輯: xavierlinw (58.114.63.173 臺灣), 03/30/2024 22:48:07
推 kakuson     : 看你的還款能力！有抵押貸款還可以，信貸，就看你4F 03/30 22:47
→ kakuson     : 薪水夠不夠還
推 gwendeck    : 要買直債，放到到期可保本的，才會沒風險。6F 03/30 22:48
推 gtaped05550 : 上次一堆借錢文出來是21年的時候7F 03/30 22:49
推 Mithra      : 沒有不行，不過要有夠多的低利額度，不然貸一百也只8F 03/30 22:49
→ Mithra      : 能多兩萬
推 guppys2005  : 很多人在做了...10F 03/30 22:49
推 gn7722      : 真的完蛋，你以為真的穩賺？11F 03/30 22:49
推 RaiGend0519 : 風險不少12F 03/30 22:49
→ xavierlinw  : 已考量還款現金流13F 03/30 22:50
→ gn7722      : 股債雙殺，加上付利息，讓你爽歪歪14F 03/30 22:50
推 cospergod   : 不行 這都一天10%的 看不起美債15F 03/30 22:50
推 Roderickey  : 早就已經在貸了  2.05%咧16F 03/30 22:50
→ RaiGend0519 : 而且算一算可能沒有你想像中的獲利多17F 03/30 22:50
推 gwendeck    : 不然，像昨晚的PCE又更高了，通膨再起，若以後再升18F 03/30 22:50
推 Tigerman001 : 匯兌損失 要考慮19F 03/30 22:50
→ gwendeck    : 息，就可能會賠錢，所以要買直債，放到到期，有保20F 03/30 22:50
→ gwendeck    : 本，才安全的
→ sonatafm2   : 這邊都每秒賺幾百萬的你這問題會被笑22F 03/30 22:51
推 Gipmydanger : 不考慮最大的風險，ok喔23F 03/30 22:51
推 zzzzzlss    : 信號來了24F 03/30 22:51
→ gn7722      : 你這樣套利是能多少，照你期望也才賺一咪咪25F 03/30 22:52
→ gn7722      : 不照你期望還會賠錢
推 Tohkachan   : 匯率現在不漂亮  請考量匯損27F 03/30 22:52
→ a10141013   : 風險是匯率 32根本不想換美元28F 03/30 22:53
→ xavierlinw  : 回gwendeck大：是的 考慮過保本問題所以打算買直債29F 03/30 22:53
→ nocash      : 早就一堆人在貸了，台灣又不敢升息，不借有點傻30F 03/30 22:54
推 Tigerman001 : 32變29 你五年的套利就是變白工31F 03/30 22:54
推 lipstick    : 可以32F 03/30 22:54
→ a10141013   : 特別股就有4.5了 不用承擔匯兌損失33F 03/30 22:55
→ a10141013   : 32換美元幾乎是賠吧 歷史區間28-32
→ timidwei    : 又是一個在幻想的債蛙35F 03/30 22:56
→ xavierlinw  : 回Roderickey: 請問你貸哪一間銀行？ 謝謝36F 03/30 22:56
推 xxgogg      : 這招不就是去日本貸款然後拿去買美債，然後再拿美債37F 03/30 22:56
→ xxgogg      : 抵押借出日幣繼續買美債嗎0.0
推 tw77769     : 蒸丸39F 03/30 22:57
噓 sungtau     : 不考慮匯兌風險當然可以40F 03/30 22:58
→ sirins      : 沒套利也有資本利得，但現實是否骨感沒人知道41F 03/30 22:58
→ tedcat      : 只有2%的話你不如定存一年 現在1.68趴的樣子...42F 03/30 22:58
推 cospergod   : 32便29難道就不會再回32?嫌少就自己本少吧 呵呵43F 03/30 22:59
→ xavierlinw  : 回a10141013大：推薦哪個特別股呢？風險跟美債比是44F 03/30 22:59
→ xavierlinw  : 否低？
噓 Betances    : 美國政府真傻，在市場借錢要給人家4.5%的利息。怎46F 03/30 23:00
→ Betances    : 麼不來台灣借，只要2.5%
推 Tigerman001 : 他在問風險啊 匯率本來就是風險 不是嗎？48F 03/30 23:00
推 gn7722      : 對欸，樓上邏輯真好49F 03/30 23:01
→ gn7722      : 美國政府怎麼不敢台灣銀行借錢就好了
→ gn7722      : 怎麼不跟
→ gn7722      : 還要放債券給你們買
→ gn7722      : 好奇怪喔
推 horseorange : 這看起來是幾乎無風險的投資 XDDD54F 03/30 23:02
→ m180        : 匯率也可能賺更多，所以持平討論不算風險吧？55F 03/30 23:02
推 gest7240    : 整天匯損 多菜 就留著美金就好了 幹嘛換回來 會急56F 03/30 23:02
→ gest7240    : 用這筆錢 那就不要做這種套利
→ m180        : 風險一般是指負面的，但你匯率可能賺更多58F 03/30 23:03
→ m180        : 而且沒有人規定你要賠錢的時候賣掉美元
推 Tigerman001 : 你賭降息 美金就會下去，除非不降息，美金才能一直60F 03/30 23:03
→ Tigerman001 : 維持強勢
→ m180        : 不賣最壞狀況擺個三五年總會回來。62F 03/30 23:04
→ MIT5566     : Pce不是降溫？哪來更高63F 03/30 23:04
→ gest7240    : 美元資產 絕對比 台幣資產 穩當64F 03/30 23:04
→ xavierlinw  : 我也覺得匯率的風險可以排除 不要換回繼續投資65F 03/30 23:05
→ dream1124   : 考慮匯率風險和其他機會後，才2%多的利差根本不划算66F 03/30 23:06
→ F93935      : 美債20年5%你不壓 現在4.5才想問67F 03/30 23:06
→ xavierlinw  : 請問其他的什麼更划算呢？68F 03/30 23:07
推 amazingwow  : 財富密碼啊69F 03/30 23:08
推 m180        : 0.5。%是有茶多少70F 03/30 23:08
推 natukage    : 最大問題就是現在是32鎂一點也不想換…71F 03/30 23:09
推 BruceChen227: 五年？ 675正二啦 你覺得指數五年後還會是2萬嗎72F 03/30 23:09
推 Tigerman001 : 還有 誰說通膨不會再起 那也是風險，除非你要到期，73F 03/30 23:09
→ Tigerman001 : 問題是直債 也有流動風險，公司債也有倒債風險 世
→ Tigerman001 : 事難料，幾年前,你有聽過負值etf嗎？你曾想過雷曼兄
→ Tigerman001 : 弟會倒？這都是風險 只是機率很低,但 他就是發生了
推 TCPai       : 太聰明了，禮拜一All in77F 03/30 23:10
推 gest7240    : 你在台灣買大盤指數etf 在美股可以買可能更好的voo78F 03/30 23:11
→ gest7240    :  假如以投資 美金不會比台幣難用  我是真搞不懂整
→ gest7240    : 天匯兌風險的是什麼概念 投資又不是做生意 要把錢
→ xavierlinw  : 有些人覺得投資一定可以買在最低點買在最高點 蠻妙81F 03/30 23:11
→ gest7240    : 匯回來繳稅 把美金換回來 對國際投資來說反而風險82F 03/30 23:11
→ xavierlinw  : 的83F 03/30 23:11
→ gest7240    : 比較高84F 03/30 23:11
推 m180        : 不可能發生的風險真的發生了就是毁滅性的，我當初85F 03/30 23:11
→ m180        : 也以為ftx很穩，美元定存8%就衝了。結果就倒了。目
→ m180        : 前仍在求償中 看似會賠錢
推 worshipyou  : 還可以吧，還沒降息88F 03/30 23:12
→ m180        : ftx世界第二大的交易所89F 03/30 23:12
推 icedog122   : 賺爛90F 03/30 23:13
推 xxgogg      : 0050 20年年化報酬率10%沒有匯率風險要不要考慮一下91F 03/30 23:14
噓 Xyla        : 意義在哪？即使照你劇本走，你還是很窮不是嗎92F 03/30 23:14
推 agvnol      : 糕93F 03/30 23:14
推 repast      : 2.5%太高了吧 樂天1.95%給你參考94F 03/30 23:15
推 Tigerman001 : 還有 買債不是穩賺的，除非你買的是 美國直債.然後95F 03/30 23:16
→ Tigerman001 : 到期領回。不然 還是可能賠錢的

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1樓 時間: 2024-03-31 13:18:20 (台灣) 
→
dmark
　 03-31 13:18 TW 
只看利率，你為什麼不去借日幣（接近零利率）然後去買美幣公債？
要看匯率啊！
→
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