※ 本文為 MindOcean 轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2014-06-20 10:04:51
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作者 標題 [新聞] 刷一百賺六毛 銀行打信用卡戰
時間 Fri Jun 13 15:26:39 2014
【今周刊】刷一百賺六毛 銀行打信用卡戰
國泰世華搶聯名卡 中信銀挖角高層作戰
來源：撰文 / 張舒婷 出處 / 今周刊 912期
金管會主委曾銘宗指出，國內三十九家銀行承作信用卡、現金卡業務中，僅兩家銀行獲利
。中信銀雖被外界點名，但去年被國泰世華搶走好市多聯名卡生意後，今年簽帳金額首度
被超越，這場信用卡戰怎麼打，還有得看。
。中信銀雖被外界點名，但去年被國泰世華搶走好市多聯名卡生意後，今年簽帳金額首度
被超越，這場信用卡戰怎麼打，還有得看。
日前，金管會主委曾銘宗驚爆，國內三十九家銀行承作信用卡、現金卡業務中，只有一家
國銀、一家外銀獲利，引發譁然；市場認為，曾銘宗口中的「賺錢銀行」，指的是中國信
託銀行與花旗銀行。
國銀、一家外銀獲利，引發譁然；市場認為，曾銘宗口中的「賺錢銀行」，指的是中國信
託銀行與花旗銀行。
某位民營銀行信用卡部門的主管透露其中「眉角」所在：以銀行在信用卡業務上的「收入
結構」來看，主要是刷卡金額的手續費一．五五％及循環利率的五％到二○％；其中刷卡
金額再扣除付給發卡組織的費用、其他營銷費用、呆帳後，利潤大概只剩○．六％。
結構」來看，主要是刷卡金額的手續費一．五五％及循環利率的五％到二○％；其中刷卡
金額再扣除付給發卡組織的費用、其他營銷費用、呆帳後，利潤大概只剩○．六％。
至於被視為最大「油水」的循環利息，在雙卡風暴發生後，利潤也明顯下滑，「扣掉所有
成本、呆帳提存率後，現在利潤大概只剩三％。」一旦金管會將循環利率下調至一六％，
連三％都不保。中信銀信用卡暨支付事業總處副總經理徐鋒志也證實，國內平均每卡每年
刷卡金額為八萬元，「在這八萬元中，銀行大概只能賺到五、六百元。」信用卡業務利潤
之微薄，可見一斑。
成本、呆帳提存率後，現在利潤大概只剩三％。」一旦金管會將循環利率下調至一六％，
連三％都不保。中信銀信用卡暨支付事業總處副總經理徐鋒志也證實，國內平均每卡每年
刷卡金額為八萬元，「在這八萬元中，銀行大概只能賺到五、六百元。」信用卡業務利潤
之微薄，可見一斑。
靠信用卡增加好感度
按此計算，卡友每刷一百元，銀行僅賺○．六元，換言之，目前市面上打著「現金回饋一
％（刷一百元送一元）」的信用卡，基本上都是賠本生意。至於循環餘額，以有效卡數與
循環信用餘額皆排名第五的台新銀行為例，今年四月循環餘額約一○三億元，台新金控個
金執行長尚瑞強指出，目前客戶適用一六％以上利率者，占整體餘額一成五、約十五億元
以上，也就是說，利率一旦調整，其循環餘額收入恐銳減上千萬元。
％（刷一百元送一元）」的信用卡，基本上都是賠本生意。至於循環餘額，以有效卡數與
循環信用餘額皆排名第五的台新銀行為例，今年四月循環餘額約一○三億元，台新金控個
金執行長尚瑞強指出，目前客戶適用一六％以上利率者，占整體餘額一成五、約十五億元
以上，也就是說，利率一旦調整，其循環餘額收入恐銳減上千萬元。
既然利潤微乎其微，為何三十多家銀行仍爭先恐後發行信用卡？近期甫接任中信銀執行副
總、負責督導個人金融與信用卡業務的劉奕成回答：「銀行業務中，直接在第一線面對客
戶、建立客戶深刻印象，就是信用卡。」這也是為什麼銀行若要重新樹立品牌形象，通常
都由信用卡開始。國泰世華銀行副總李素珠也說，最近國泰世華信用卡提供咖啡及下午茶
買一送一優惠，消費金額雖不高，但就是看準信用卡不僅是支付工具，而是建立消費者「
好感度」的橋樑。
總、負責督導個人金融與信用卡業務的劉奕成回答：「銀行業務中，直接在第一線面對客
戶、建立客戶深刻印象，就是信用卡。」這也是為什麼銀行若要重新樹立品牌形象，通常
都由信用卡開始。國泰世華銀行副總李素珠也說，最近國泰世華信用卡提供咖啡及下午茶
買一送一優惠，消費金額雖不高，但就是看準信用卡不僅是支付工具，而是建立消費者「
好感度」的橋樑。
簡言之，對銀行業者來說，信用卡絕非只是聊備一格的業務，更是重要的行銷工具，這也
呼應曾銘宗日前所說：許多銀行考量到若沒有信用卡，不利銀行形象，為了維持產品線完
整，寧可賠錢也要推出服務。
呼應曾銘宗日前所說：許多銀行考量到若沒有信用卡，不利銀行形象，為了維持產品線完
整，寧可賠錢也要推出服務。
無論如何，這場信用卡大戰已煙硝四起，對業者而言，到底是賺錢的「裡子」重要？還是
刷卡金額、流通卡數的「面子」重要？各有見解。
聯名卡有利開發新客戶
尤其，自去年國遊金從中信銀手中搶下COSTCO(好市多)聯名卡後，戰況更熱烈，根據最新
統計，今年四月，國泰世華銀行信用卡簽帳金額高達272.7億元，超越中信銀的251.6億元
，這是稱霸國內信用卡市場逾二十年的中信銀，首度將龍頭寶座拱手讓人。
統計，今年四月，國泰世華銀行信用卡簽帳金額高達272.7億元，超越中信銀的251.6億元
，這是稱霸國內信用卡市場逾二十年的中信銀，首度將龍頭寶座拱手讓人。
不只如此，國泰世華銀行的有效卡數將突破316萬張，緊追在中信銀的366萬張之後。李素
珠說，目前COSTCO聯名卡發卡數已超過九十五萬，新卡動用率達九成。這對中信銀而言，
不啻為一大威脅。
珠說，目前COSTCO聯名卡發卡數已超過九十五萬，新卡動用率達九成。這對中信銀而言，
不啻為一大威脅。
不過，金融圈人士直言，國泰世華搶下 COSTCO聯名卡，看似吃下一塊大肥肉，但現階段
極難獲利。因為COSTCO聯名卡正是目前市面上大張旗鼓推出「現金回饋1%」的信用卡之一
，國泰世華銀行前主管透露：「COSTCO聯名卡現金回饋1%，扣掉這1%費用與其他行銷成本
後，至少就2%，一來一往抵銷後，根本沒賺。且這張聯名卡已占國泰世華整體信用卡業務
量的三分之一，對他們來說是不小負擔。」
極難獲利。因為COSTCO聯名卡正是目前市面上大張旗鼓推出「現金回饋1%」的信用卡之一
，國泰世華銀行前主管透露：「COSTCO聯名卡現金回饋1%，扣掉這1%費用與其他行銷成本
後，至少就2%，一來一往抵銷後，根本沒賺。且這張聯名卡已占國泰世華整體信用卡業務
量的三分之一，對他們來說是不小負擔。」
記者求證國泰金控高層信用卡業務的獲利結構，對方不願證實，不過也有其它銀行負責信
用卡業務的主管說：「不能單以利潤來衡量聯名卡的效益。」聯名卡的好處在於吸收到以
往未觸及客戶，再者COSTCO會員平均消費能力高於一般人，日後勢必成為國泰世華在個人
信貸、財富管理等業務潛在客戶，不能說是虧本生意。
用卡業務的主管說：「不能單以利潤來衡量聯名卡的效益。」聯名卡的好處在於吸收到以
往未觸及客戶，再者COSTCO會員平均消費能力高於一般人，日後勢必成為國泰世華在個人
信貸、財富管理等業務潛在客戶，不能說是虧本生意。
至於中信銀，儘管長期為國內信用卡市長的領導品牌，但一路走來也戰戰競競，尤其從去
年開始，內部嫺熟信用卡業務的重量級主管紛紛求去，包括被譽為「台灣信用卡教父」、
帶領中信銀成為信用卡龍頭的辜家老臣羅聯福退休；長期負責信用卡業務的資深副總屠德
言跳槽中國平安集團；緊接著全球個金執行長「老爺子」黃思國，今年也將屆齡退休，所
以中信銀為加強個金高階主管陣容，去年才挖角曾擔任悠遊卡公司董事長、巴克萊證券董
事總經理的劉奕成，就是要在信用卡一役中，扳回一城。
年開始，內部嫺熟信用卡業務的重量級主管紛紛求去，包括被譽為「台灣信用卡教父」、
帶領中信銀成為信用卡龍頭的辜家老臣羅聯福退休；長期負責信用卡業務的資深副總屠德
言跳槽中國平安集團；緊接著全球個金執行長「老爺子」黃思國，今年也將屆齡退休，所
以中信銀為加強個金高階主管陣容，去年才挖角曾擔任悠遊卡公司董事長、巴克萊證券董
事總經理的劉奕成，就是要在信用卡一役中，扳回一城。
國泰世華、中信銀角逐信用卡寶座，誰會勝出？無人敢回答，但能確定的是：信用卡大戰
將是耐力戰，業者間的競爭只會越來越激烈，種得精挑細選的消費者，才是最大贏家。
連結：https://www.businesstoday.com.tw/article-content-80395-108495
金融風雲 - 刷一百賺六毛 銀行打信用卡戰 - 今周刊
![[圖]]()
金融風雲 國泰世華搶聯名卡 中信銀挖角高層作戰。金管會主委曾銘宗驚爆，國內三十九家銀行承作信用卡、現金卡業務中，只有一家國銀、一家外銀獲利，引發譁然；市場認為，曾銘宗口中的「賺錢銀行」，指的是中國信託銀行與花旗銀行。 ...
![[圖]](http://www.businesstoday.com.tw/images/108495/9DDE361E-8557-487B-A585-2B514D009B7F)
【新聞】「刷100賺6毛」 信用卡銀行賺薄利
http://www.youtube.com/watch?v=pVv85UxENfs
「刷100賺6毛」 信用卡銀行賺薄利 - YouTube
台灣信用卡市場競爭激烈，為了搶攻「頂級客戶」市場，許多發卡銀行都會推出另類優惠或服務，像是第一銀行客戶可以憑1萬元以上簽單，就享有免費的珠寶鑑定，還有台灣銀行今年推出的「黃金信用卡」，可用紅利點數兌換黃金，合庫則是降低「頂級卡」門檻，打破業界行情，不過金管會主委曾銘宗表示，其實全台39家發卡銀行獲利的只有兩家，銀...
台灣信用卡市場競爭激烈，為了搶攻「頂級客戶」市場，許多發卡銀行都會推出另類優惠或服務，像是第一銀行客戶可以憑1萬元以上簽單，就享有免費的珠寶鑑定，還有台灣銀行今年推出的「黃金信用卡」，可用紅利點數兌換黃金，合庫則是降低「頂級卡」門檻，打破業界行情，不過金管會主委曾銘宗表示，其實全台39家發卡銀行獲利的只有兩家，銀...
TVBS新聞 記者：邱蘭婷 攝影：李延智
台灣信用卡市場競爭激烈，為了搶攻「頂級客戶」市場，許多發卡銀行都會推出另類優惠
或服務，像是第一銀行客戶可以憑1萬元以上簽單，就享有免費的珠寶鑑定，還有台灣銀
行今年推出的「黃金信用卡」，可用紅利點數兌換黃金，合庫則是降低「頂級卡」門檻，
打破業界行情，不過金管會主委曾銘宗表示，其實全台39家發卡銀行獲利的只有兩家，銀
行高層也說，扣除一些該付的營銷費用後，其實民眾刷卡金額100元，銀行只能賺到6毛錢
。
或服務，像是第一銀行客戶可以憑1萬元以上簽單，就享有免費的珠寶鑑定，還有台灣銀
行今年推出的「黃金信用卡」，可用紅利點數兌換黃金，合庫則是降低「頂級卡」門檻，
打破業界行情，不過金管會主委曾銘宗表示，其實全台39家發卡銀行獲利的只有兩家，銀
行高層也說，扣除一些該付的營銷費用後，其實民眾刷卡金額100元，銀行只能賺到6毛錢
。
民眾：「要刷350萬。」
貴婦一出手，就沒在管價錢，信用卡一次掏出30張，根據調查，國人1人擁有4張信用卡，
信用卡市場龐大，不過金管會主委曾銘宗日前表示，全台39家銀行承辦信用卡和現金卡業
務中，只有1家國銀和1家外銀獲利。
信用卡市場龐大，不過金管會主委曾銘宗日前表示，全台39家銀行承辦信用卡和現金卡業
務中，只有1家國銀和1家外銀獲利。
第一銀行信用卡處處長蔡淑慧：「最近大家(銀行)可能很多，會提不同的活動，包括現在
有些現金回饋，其實銀行他可以賺的毛利，真的非常少，尤其現在主管機關(金管會)，他
在導正信用卡，是一個支付的工具。」
有些現金回饋，其實銀行他可以賺的毛利，真的非常少，尤其現在主管機關(金管會)，他
在導正信用卡，是一個支付的工具。」
以現在銀行信用卡業務的收入結構來看，主要收入是刷卡金額的手續費1.55%，及循環利
率的5%到20%其中刷卡金額，再扣除給發卡組織的費用，以及其他營銷費用，呆帳後利潤
大概只剩0.6%，也就是說，民眾刷卡100元，銀行只賺6毛錢。
率的5%到20%其中刷卡金額，再扣除給發卡組織的費用，以及其他營銷費用，呆帳後利潤
大概只剩0.6%，也就是說，民眾刷卡100元，銀行只賺6毛錢。
尤其是被視為，最大「油水」的循環利息，在雙卡風暴後，利潤也明顯下滑。第一銀行信
用卡處處長蔡淑慧：「現在主管就有規定是，9月以後最高就是，長期使用循環的正常客
戶，是不能超過16%的，所以銀行其實在利息這塊，可能達到收益就比較少，那單純就靠
手續費收入，其實他那個毛利是非常薄的。」
用卡處處長蔡淑慧：「現在主管就有規定是，9月以後最高就是，長期使用循環的正常客
戶，是不能超過16%的，所以銀行其實在利息這塊，可能達到收益就比較少，那單純就靠
手續費收入，其實他那個毛利是非常薄的。」
毛利少，銀行大喊不好賺，但卻還是爭相推出優惠活動，搶攻「頂級客戶」，合庫除了原
本的無限卡，隔年消費門檻到20萬，就可免繳年費，現在更推出「世界卡」，雖然第一條
件是年收入要200萬以上才能申辦，但只要第一年消費門檻達到8萬元，就可終生免年費，
搶攻高端客戶市場。
本的無限卡，隔年消費門檻到20萬，就可免繳年費，現在更推出「世界卡」，雖然第一條
件是年收入要200萬以上才能申辦，但只要第一年消費門檻達到8萬元，就可終生免年費，
搶攻高端客戶市場。
合庫副總經理陳美足：「最主要是針對，這個一些專業人士，會計師、醫師等，我們有非
常優質的，這些醫師群的一個客戶，那我們會以他們為目標，來深度來深耕。」
大動作搶攻頂級客戶市場的還有台灣銀行，從3月份開始推出「黃金信用卡」，民眾可用
紅利點數換黃金，上市第1個月，申辦人數就超過5000人，目前已經突破1.2萬張，累計到
6月收單簽帳金額，可望破億元。
紅利點數換黃金，上市第1個月，申辦人數就超過5000人，目前已經突破1.2萬張，累計到
6月收單簽帳金額，可望破億元。
台灣銀行消費金融經理周紹義 (2014.3.14)：「每天的進件，大概是以前我們102年的進
件，大概每日的量差不多7倍左右，就1天大概有差不多，平均有300張左右，以前1天大概
差不多3、40張。」
件，大概每日的量差不多7倍左右，就1天大概有差不多，平均有300張左右，以前1天大概
差不多3、40張。」
送現金、送黃金，要想吸引消費者目光，第一銀行更推出免費「鑑定珠寶」活動。民眾：
「這是我的簽單，我要鑑定。」珠寶鑑定家：「好的，那請問一下，有超過1萬元嗎？」
民眾：「有。」
「這是我的簽單，我要鑑定。」珠寶鑑定家：「好的，那請問一下，有超過1萬元嗎？」
民眾：「有。」
台灣掀起珠寶古董風潮，銀行強打另類服務，以往珠寶鑑定口頭諮詢價錢約500到1000元
，現在憑1萬元簽單，就可免費鑑定1件珠寶，上限5件。
英國珠寶協會理事長羅淑萌：「現在我們台灣人並不喜歡炫富，基本上希望自己的財富，
是隱藏著的，其實消費者都很希望，自己的東西，得到一個真偽的辨識。」
拉攏頂級客戶，信用卡發卡公司花招百出，雖說刷100賺6毛利潤不高，不過有銀行高層表
示，信用卡業務是第1線面對客戶的橋樑，為了增加客人好感度，這是最直接的行銷工具
，不過目前實在很難裡外兼顧，但不論信用卡大戰打的如何火熱，最後贏家都是消費者。
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【動新聞】●★前AV女優拋棄荒淫生活的真相●★
http://ppt.cc/Ru9e
http://appledaily.com.tw/appledaily/article/international/20130731/35187622/
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.13.33.19
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1402644403.A.3F4.html
推 :不相信1F 06/13 15:34
推 :銀行沒賺會這麼積極推動信用卡?2F 06/13 15:41
推 :平均每卡每年刷8萬賺500, 500*200萬張卡=?10E?好賺!3F 06/13 15:43
→ :長更醫院一年都沒賺10E
→ :長更醫院一年都沒賺10E
推 :應該只有記者相信吧 要多讀書才不會去當記者喔~~5F 06/13 16:05
→ :這是講給大家聽的話....真正的話.....是不會講的...6F 06/13 16:19
推 :照這樣說富邦數位2％豈不是賠爽爽，富邦金控還大賺哩7F 06/13 16:30
→ :國泰Play儲一下送3％，一卡通Ok嗶50送10％，豈不賠更爽
→ :國泰Play儲一下送3％，一卡通Ok嗶50送10％，豈不賠更爽
推 :大家忘了商場上，沒賺到預期的應有的就是賠9F 06/13 16:37
推 :永遠要相信 賠錢的生意沒人做 而且還做這麼久10F 06/13 16:46
→ :市場越大賠越多 真是佛心來著~~11F 06/13 16:58
推 :殺頭生意有人做 賠錢生意沒人做12F 06/13 17:10
推 :信用卡、現金卡業務中，僅兩家銀行獲利 ==..==13F 06/13 17:28
推 :200萬張不是活卡啊 活卡率60%左右吧 另外刷卡收單手續費14F 06/13 17:54
→ :大概1.8%~2% 要給收單行 發卡行 國際組織分 能分到多少
→ :就是因為薄利 所以才要搶量 量大才能堆起利潤
→ :另外現在很多免手續費分期活動 也影響到循環信用的收入
→ :大概1.8%~2% 要給收單行 發卡行 國際組織分 能分到多少
→ :就是因為薄利 所以才要搶量 量大才能堆起利潤
→ :另外現在很多免手續費分期活動 也影響到循環信用的收入
推 :我相信18F 06/13 18:31
推 :不相信的大概根本不熟悉這個產業 就是利潤薄才要搶量19F 06/13 18:48
→ :早就講過了 信用卡部門真的賺錢的行庫少的可憐20F 06/13 18:50
→ :講個簡單的 從國外拿的店家手續費還比國內高呢
→ :講個簡單的 從國外拿的店家手續費還比國內高呢
→ :台灣的銀行業一年利潤幾百億數字看起來很大 但是利潤率22F 06/13 18:51
→ :低得可憐 只有個位數吧 比便利商店還不賺
→ :低得可憐 只有個位數吧 比便利商店還不賺
→ :悠遊卡公司有給與銀行自動加值補貼24F 06/13 18:52
→ :拿卡務部門賠然後講金控賺......外行人吧一一
→ :卡務賠跟銀行賠是兩碼子事 更不用說金控了
→ :拿卡務部門賠然後講金控賺......外行人吧一一
→ :卡務賠跟銀行賠是兩碼子事 更不用說金控了
推 :數位卡我不覺得會賠 他每個月限額27F 06/13 19:12
→ :是你自己要把手續費談那麼低 要怪誰??28F 06/13 20:26
推 :我不信29F 06/13 21:41
推 :呃呃，信用卡的確是賠錢沒錯啊，但是從信用卡能收集到30F 06/13 22:10
→ :的消費者資訊很值錢
→ :的消費者資訊很值錢
→ :有道是殺頭生意有人做、賠本生意沒人做 最好信用卡業務不32F 06/14 00:06
→ :賺錢...持卡的人多了就會有人用循環利息 這是主要收益
→ :賺錢...持卡的人多了就會有人用循環利息 這是主要收益
推 :推文可證台灣人就是只能自己賺、賠要賠別人34F 06/14 00:20
推 :問題是循環利息應該放任市場機制走才對@@不然我們福利哪來35F 06/14 00:24
→ :現在循環利息這種根本沒啥利潤 要知道很多錢是收不到的
→ :現在循環利息這種根本沒啥利潤 要知道很多錢是收不到的
推 :銀行很多商品是為避免他家獨大硬作，賺不賺不能看單一商品37F 06/14 01:14
→ :雖然卡部門可能虧錢,但是銀行藉推卡業務更促進營收也要併計38F 06/14 02:03
→ :循環息正常是獲利來源，偏偏會被砍的也是他39F 06/14 02:32
→ :信用卡客戶拿來做財富管理、貸款部門使用也是存在理由
→ :大家不喜歡的電銷也是收入來源
→ :另外最重要的是，銀行貸款大戶倒帳第一個先倒信用卡
→ :但回收債務信用卡部門往往最後才分到
→ :信用卡客戶拿來做財富管理、貸款部門使用也是存在理由
→ :大家不喜歡的電銷也是收入來源
→ :另外最重要的是，銀行貸款大戶倒帳第一個先倒信用卡
→ :但回收債務信用卡部門往往最後才分到
→ :貸款企業的呆帳動輒用億、數十億來算，先倒信用卡幹嘛44F 06/14 03:18
推 :壓垮駱駝最後一根稻草45F 06/14 06:40
→ :當中小企負責人周轉不靈手上信用卡額度會不會用到完呢46F 06/14 11:24
→ :不管倒企金還是消金，會倒的最後都叫銀行的呆帳47F 06/14 11:50
→ :最後討不回來如果是事實，內心想第幾個倒沒有任何實據
→ :最後討不回來如果是事實，內心想第幾個倒沒有任何實據
→ :本文不就在談信用卡部門=.=49F 06/14 12:16
→ :其他放款部門有擔保品可以優先拿回來阿
→ :其他放款部門有擔保品可以優先拿回來阿
推 :不是不信，只是帳面虧損，不代表就是賠錢貨51F 06/14 13:40
※ 編輯: pkuguy (163.13.33.19), 06/14/2014 17:35:14推 :光信用卡難獲利....但拿到名單可再推信貸52F 06/15 11:12
→ :如果拿到的名單都是板上鄉民這類型的，銀行的確很難賺到錢XD53F 06/15 23:15
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